En este momento estás viendo ¿Qué pasará con mi cuenta de jubilación bloqueada (LIRA) cuando muera?

Una cuenta de jubilación bloqueada canadiense (LIRA) es un tipo de cuenta de jubilación inusual y muy específica, cuyas reglas son claras.

  • Si tiene LIRA y muere antes de alcanzar la edad de jubilación, el saldo de su cuenta se transferirá a su cónyuge o pareja de hecho.
  • Si usted y su cónyuge o pareja vivieran por separado debido a una ruptura en su relación antes de su muerte, entonces ese cónyuge o pareja no sería elegible para el beneficio por fallecimiento.
  • Si no tiene cónyuge o pareja de hecho, el saldo de su LIRA iría a un beneficiario designado o, si no hay ningún beneficiario, a su patrimonio.

Si usted y su pareja o cónyuge rompieron y vivían separados antes de su muerte, podrían hacerlo. no encuentre el saldo en su cuenta LIRA.

Entender una cuenta de jubilación bloqueada (LIRA)

En Canadá, una cuenta de jubilación bloqueada (LIRA) es una cuenta de ahorros para la jubilación registrada. Puede optar por abrir una LIRA a cualquier edad para mantener los fondos transferidos de un plan de pensión cuando cancele su membresía en un plan de pensión, dejando al empleador que inició ese plan.

La cuenta de jubilación bloqueada está diseñada explícitamente para mantener fondos de pensión para un ex miembro del plan, ex cónyuge o pareja de hecho, o cónyuge o pareja supérstite. El LIRA se denomina “lock-in” porque, a diferencia del plan canadiense de ahorro para la jubilación registrado (RRSP), donde puede ganar dinero en efectivo cuando lo desee, el LIRA no ofrece esa opción. Se trata de conservar su dinero para usted o para alguien que usted nombre hasta que se jubile o muera.

Conclusiones clave

  • En Canadá, la cuenta de jubilación bloqueada está diseñada explícitamente para mantener fondos de pensión para un ex miembro del plan de pensión o sus beneficiarios.
  • Las reglas del beneficio por fallecimiento de LIRA son esencialmente las mismas en todo el país.
  • Generalmente, no se puede transferir una LIRA desde la provincia en la que se registró.
  • Los beneficios por fallecimiento no están bloqueados y se pueden pagar en efectivo, o el saldo se puede transferir a otro de los fondos de jubilación del propietario.

En la muerte, su LIRA ya no está «bloqueada»

Los beneficios por fallecimiento no están bloqueados y se pueden pagar en efectivo, o el saldo se puede transferir al propio RRSP del beneficiario oa un fondo de ingresos de jubilación registrado (RRIF).Cuando el saldo de LIRA provenga del beneficio de pensión de alguien que no sea el propietario, no se aplicará el beneficio por fallecimiento.

Las reglas para los beneficios por fallecimiento de LIRA varían lo menos posible entre las provincias de Canadá y, en general, LIRA no se puede transferir desde la provincia en la que se registró.

Si su beneficiario no quiere participar

Su cónyuge, pareja o beneficiario puede renunciar a cualquier derecho al beneficio por fallecimiento antes o después de su fallecimiento. Para hacerlo, la persona primero debe obtener toda la información prescrita del administrador del plan LIRA. Luego tienen que firmar una renuncia y entregársela al administrador.

Si su cónyuge, pareja o beneficiario renuncia al derecho al beneficio por fallecimiento, el saldo de la LIRA se destinará a su patrimonio. Como propietario de la LIRA, usted y su cónyuge pueden revocar la exención del beneficio por fallecimiento al firmar y presentar una carta conjunta con el banco o la institución financiera que posee la LIRA.