En este momento estás viendo Qué pueden y pueden hacer los Robo-Advisors por los inversores

Los sobreasesores pueden invertir y realizar funciones básicas de administración de dinero para los consumidores de hoy, a una fracción del costo cobrado por la mayoría de los asesores humanos. Pero de todo lo que pueden hacer, los robo-asesores todavía tienen sus limitaciones porque todavía hay algunas funciones que no pueden reemplazar a los humanos. Así que aquí hay un desglose de lo que los asesores robotizados pueden y no pueden hacer por usted en este punto de su desarrollo.

Qué pueden hacer los Robo-Advisors

Para tomar decisiones financieras lógicas y realizar tareas rutinarias de administración del dinero, los robo-advisors son herramientas excelentes para ayudar a los inversores a mantenerse encaminados y mantener su asignación inicial de cartera a lo largo del tiempo. Pueden realizar fácilmente acciones como promediar el costo en dólares, reequilibrar la cartera y recolectar pérdidas fiscales, donde el programa vende las propiedades perdidas para compensar las ganancias de capital generadas en sitios de buena reputación.

Este tipo de comercio algorítmico ha existido durante más de una década, pero no ingresó al mercado principal hasta 2008, cuando plataformas como Betterment y WealthFront ingresaron al campo. Estos robots incluso permiten a los nuevos inversores crear una cartera basada en su tolerancia al riesgo, horizonte de tiempo y objetivos de inversión respondiendo algunas preguntas sencillas que hace el programa y que les dicen lo que quieren hacer con su dinero. Una vez que tengan esta información, el robo-advisor seleccionará un grupo de inversión que coincida con esta información. El inversor puede monitorear la cartera en cualquier momento iniciando sesión en su cuenta.

La mayoría de los robo advisors están diseñados para seguir la teoría moderna de carteras, que equilibra el riesgo con la recompensa. Y una de sus mayores ventajas es que pueden realizar todas estas funciones a un coste muy económico. La mayoría de los programas cobran solo una fracción del porcentaje por sus servicios y, en algunos casos, son gratuitos, dependiendo de factores como cuánto pone un inversor en su cuenta (para obtener más información, consulte: Robo-consejeros y contacto humano: ¿mejor juntos?)

3:20

Consejeros de Rise of Robo

Algo que los Robo-Advisors no pueden hacer

Los sobreconsultores presentan algunas limitaciones para los usuarios, a pesar de su sofisticación tecnológica. Por supuesto, su aspecto más crítico es la interacción humana y, en algunos casos, no se puede reemplazar. Un robo-advisor puede crear una cartera basada en la información que el cliente ingresa al programa. Pero, ¿qué pasa si el cliente sufre una pérdida y decide cambiar toda la cartera en función de ese evento individual? Aquí es donde un asesor humano puede convencer al cliente de que mantenga el rumbo en la cartera actual y no se pierda en su plan de inversión general.

Y aunque pueden crear carteras personalizadas, los robo advisors no necesariamente brindan asesoramiento personalizado basado en las preferencias o la situación de la vida de un inversionista si no pueden ingresar esos factores en el servicio. Y es posible que estos programas no puedan destruir ciertos tipos de inversiones que van en contra de las creencias del cliente, como las existencias de alcohol o tabaco, o las existencias de combustibles fósiles. Demasiados asesores generalmente no pueden entender cuándo un cliente está confundido acerca de lo que quiere, o cuando no puede responder a las preguntas que hace porque no está seguro de qué respuesta dar. En última instancia, no pueden controlar a los clientes en sus decisiones, ya que los asesores humanos pueden ver o desafiar las malas decisiones o la incertidumbre.

Los asesores en exceso también carecen de la capacidad de realizar una planificación financiera compleja que combine la planificación patrimonial, la planificación fiscal, la planificación de la jubilación, los requisitos de seguro y las metas generales de presupuesto y ahorro. Si bien existen programas de computadora que pueden proporcionar planificación financiera, generalmente requieren la entrada de datos de un profesional que entienda exactamente cómo ingresar los números para que el programa pueda realizar los cálculos necesarios para producir un plan preciso. Por lo general, esto no es posible con los robo-advisors, que solo pueden tomar decisiones generalizadas sobre la asignación de carteras. No pueden prescindir de asesoramiento fiscal o legal y no mantendrán informados a sus clientes sobre las últimas estrategias de planificación fiscal o patrimonial. (Para obtener más información, consulte: Ventajas y desventajas de usar Robo-Advisor.)

La línea de fondo

Los sobreasesores seguirán haciéndose más sofisticados a medida que pase el tiempo, pero hay ciertos aspectos de la planificación financiera que solo las personas pueden hacer. Aquellos que tienen un conocimiento relativamente bueno de las inversiones y saben exactamente lo que necesitan hacer pueden utilizar estos servicios automatizados con confianza en muchos casos. Pero puede ser conveniente que los clientes que necesiten ayuda para determinar sus objetivos de inversión, o que necesiten un asesoramiento más personalizado sobre sus planes financieros más amplios, incluyan un asesor humano ahora. (Para obtener más información, consulte: Siguiente límite para Robo-Advisors: planes 401 (k).)