En este momento estás viendo ¿Qué riesgo tiene su cartera?

El nivel de exposición al riesgo que asume un inversor es fundamental en todo el proceso de inversión. No obstante, los inversores a menudo malinterpretan este tema y tanto los corredores como los inversores pueden dedicar muy poco tiempo a establecer los niveles de riesgo adecuados.

Hay artículos, libros y gráficos circulares que tratan de la categorización del riesgo con fines prácticos de inversión. Sin embargo, muchos inversores nunca han visto esta literatura o, al momento de invertir, no la entienden. Por lo tanto, muchas personas simplemente marcan un «riesgo medio» en un formulario, pensando, implícitamente, que debería haber algún lugar entre los dos extremos «correctos».

Sin embargo, este no es el caso, ya que los productos a menudo se tergiversan como de riesgo medio o bajo. Además, la categoría apropiada de inversor depende de una serie de factores como la edad, la percepción del riesgo y el nivel de activos que posee el inversor. En este artículo, le proporcionaremos el riesgo de la cartera y le mostraremos cómo asegurarse de no correr más riesgos de los que cree.

¿Cómo funciona en la práctica? Muy pocas personas son inversores de alto riesgo. Por lo tanto, en su mayor parte, una cartera de acciones no es adecuada ni deseable. Ciertamente es posible poner ingresos discrecionales en el mercado de valores, pero incluso si no necesita este dinero para sobrevivir, aún puede ser difícil ver que los fondos excedentes desaparezcan junto con las existencias de plomería.

Como resultado, independientemente de su nivel de ingresos disponible, muchas personas están más contentas con una cartera equilibrada que se desempeña de manera constante, en lugar de una cartera de mayor riesgo que puede dispararse o tocar fondo. Una cartera de riesgo medio a bajo que consta de entre el 20% y el 60% en acciones es el mejor rango para la mayoría de las personas. Un portafolio de canasta todo-huevo-en-uno con 75% + capital es ideal para unos pocos.

Lo más fundamental que hay que entender es que la proporción de una cartera que se destina a acciones es el factor clave para determinar su perfil de riesgo. La mayoría de las fuentes afirman que una cartera de bajo riesgo consta de entre un 15% y un 40% de acciones. El riesgo medio oscila entre el 40 y el 60%. El riesgo suele ser alto a partir del 70%. En cada caso, el resto de la cartera consta de clases de activos de menor riesgo, como bonos, fondos del mercado monetario, fondos inmobiliarios y efectivo.

Algunos vendedores empujan su suerte … ¡y la suya! Hay una serie de empresas y consultores que pueden recomendar una cartera de mayor riesgo; si lo hacen, tenga cuidado. es En teoria También se puede gestionar una cartera compuesta en gran parte por acciones y de riesgo medio. Pero en realidad, esto no sucede a menudo y el porcentaje de acciones en la cartera total revela de manera confiable el nivel de riesgo.


Como regla general, si sus inversiones pueden Nunca una caída del valor del 20-30% es una inversión de alto riesgo. Por lo tanto, es posible medir el nivel de riesgo observando el máximo que podría perder con una cartera en particular.

Esto es obvio si observa una inversión más segura como un fondo de bonos. En el peor de los casos, podría caer aproximadamente un 10%. Una vez más, hay extremos cuando es más grande, pero en su mayor parte, las fluctuaciones son mucho menor que su equidad.

Entonces, ¿por qué las personas tienen niveles de riesgo más altos de los que desean? Un problema potencial es que la industria a menudo gana más dinero vendiendo activos de alto riesgo, creando la tentación de que los asesores los recomienden.

Además, los enormes resultados que se pueden obtener en los mercados alcistas son fáciles de atraer inversores. Por lo general, no piensan en pérdidas potenciales y pueden asumir voluntariamente que sus administradores de fondos y corredores tendrán alguna forma de minimizar o prevenir las pérdidas.

A pesar de la posibilidad alcista, a medida que los mercados de valores se reducen, también lo hacen la mayoría de las inversiones basadas en valores. Por esta razón, la forma más importante y confiable de evitar pérdidas y sorpresas desagradables es adherirse a las reglas básicas de asignación de activos y Nunca poner más dinero en el mercado de valores del que corresponda al nivel de riesgo que más le convenga.

Las líneas de riesgo compartido son bastante claras. Si hay algo que los inversores deben corregir, es la decisión sobre lo que entra en el mercado de valores en lugar de inversiones más seguras y volátiles. Existen líneas divisorias muy claras entre las categorías de riesgo alto, medio y bajo. Si se asegura de que el nivel de riesgo de su cartera coincida con el nivel de riesgo que necesita, estará en el camino correcto.