En este momento estás viendo ¿Qué significa nominar a su asesor?

La industria de los servicios financieros a veces puede resultar confusa para los inversores. La variedad de nominaciones profesionales de 3 y 4 letras utilizadas por los asesores financieros que siguen sus nombres puede aumentar esta confusión.

En este artículo, intentaremos explicar algunas de las nominaciones de asesores financieros más comunes que ve.

Conclusiones clave

  • Los asesores financieros a menudo reciben una nominación profesional para articular su capacitación, conocimiento y experiencia en una especialidad en particular.
  • Muchas de estas nominaciones requieren un compromiso de horas de estudio y un proceso de examen riguroso y son reconocidas mundialmente por su calidad y amplitud.
  • Algunas designaciones, como CFP® o CFA chart, cubren una amplia gama de información, mientras que otras, como CLU, se centran en una experiencia financiera en particular.

Planificador financiero certificado (CFP®)

Muchos consideran que la designación de CFP es el estándar de oro para los asesores financieros. Esta designación es administrada y otorgada por la Junta de CFP. El asesor de la designación CFP® es:

    • Se ha cumplido un requisito educativo
      El candidato debe tener al menos una licenciatura.
    • El trabajo del curso de planificación financiera se ha completado con éxito, aunque gran parte de esto se puede omitir si el candidato tiene otra designación profesional aplicable, como CFA, CPA o un título avanzado en negocios.
    • Ha aprobado el examen CFP, un examen completo que evalúa la comprensión del solicitante de los asuntos de planificación financiera, que se administra durante varios días.
      Experiencia laboral: los consultores tienen tres años de experiencia con la designación en la industria o dos años de experiencia en una ruta de aprendizaje.
      Se aprobó un requisito ético
      Los titulares y candidatos de CFP deben cumplir con los requisitos éticos de la Junta de CFP que cubren áreas tales como antecedentes penales, quiebras personales, quejas de clientes, motivos de cualquier despido por parte de un empleador y conducta general.

Los titulares de CFP deben tomar 30 horas de créditos de educación continua (CE) cada dos años.

Analista financiero colegiado (CFA)

La designación CFA es administrada y otorgada por el CFA Institute. Los gráficos CFA son ampliamente reconocidos como un estándar de oro en la gestión, el análisis y la planificación financieros. Para ganar la nominación CFA, los candidatos toman mis tres niveles de exámenes que cubren:

  • Contabilidad
  • Ciencias económicas
  • Ética
  • Administración del dinero
  • Análisis de valores

Los candidatos que deseen obtener su estatuto deben cumplir uno de los siguientes requisitos:

  • Cuatro años de experiencia laboral profesional.
  • Finalización de la licenciatura
  • Una combinación de experiencia laboral profesional y un total de cuatro años de educación.

La carta de CFA se considera la designación principal para los analistas de inversiones y profesiones relacionadas. Ciertamente, un consultor que ha recibido esta nominación está bien calificado, aunque es importante tener en cuenta que el examen no cubre la planificación financiera para individuos con tanta fuerza como el examen CFP.

Las tasas de aprobación para los exámenes CFA son 43% para el Nivel I, 45% para el Nivel II y 56% para el Nivel III. Los 3 exámenes deben aprobarse para obtener una tabla CFA.

Contador público certificado (CPA)

La designación de CPA es otorgada por el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados. Para obtener la designación de CPA, los candidatos deben aprobar una serie de exámenes y cumplir con ciertos requisitos educativos. Los candidatos a CPA deben tener al menos una licenciatura.

Los CPA trabajan como contadores y asesores fiscales para personas y empresas, grandes y pequeñas. Esta designación generalmente se requiere para quienes trabajan en auditoría o contabilidad pública.

Muchos CPA ofrecen servicios de planificación financiera y de inversiones. Sin embargo, la designación de la CPA no significa en sí misma que el titular sea más consciente de las cuestiones financieras o de planificación de inversiones. La oferta de estos servicios se considera un área de crecimiento para los contadores públicos certificados en lugar de sus servicios habituales de impuestos y contabilidad.

Especialista en finanzas personales (SDP)

La designación SDP es otorgada por el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA). Esta designación solo está disponible para aquellos que ya son CPA. Muchos consideran que esta designación es la designación de planificación financiera para CPA.

Los titulares de SDP deben:

  • Ser un titular válido de la designación de CPA
  • Hágase miembro de la AICPA
  • Dos años de enseñanza relevante sobre experiencia empresarial relacionada con la planificación financiera dentro de los cinco años posteriores a la solicitud de la designación.
  • Tener al menos 75 horas de educación en planificación financiera dentro de los cinco años anteriores después de solicitar la designación.

Los titulares de nominaciones deben aprobar el examen SDP y cumplir con 60 horas de requisitos de educación continua cada tres años.

Aseguradores de carta de vida (CLU)

La designación CLU es para aquellos que desean enfocarse en seguros de vida y planificación patrimonial. La nominación es administrada por el Colegio Americano de Servicios Financieros.

Los nominados han completado cinco cursos básicos y tres cursos electivos, así como ocho exámenes de dos horas de 100 preguntas. Los titulares de CLU deben cumplir con un requisito anual de educación continua de 30 horas y cumplir con estrictos requisitos éticos.

Algunos asesores financieros con nominaciones como la CFP pueden obtener la designación CLU si se enfocan en la planificación de seguros y patrimonio, aunque la CLU no es en sí misma una credibilidad financiera o de planificación de inversiones.

Asesor financiero colegiado (CFC)

Al igual que una certificación CLU, la designación CFC es administrada y otorgada por el American College of Financial Services.

Se recomienda que los candidatos tengan tres años de experiencia laboral en la presentación relacionada antes de solicitar esta designación. Además del requisito de trabajo, el candidato a CFC emprende un proceso de estudio del plan de estudios similar al plan de estudios de designación de CFP®, así como asignaturas opcionales de planificación financiera personal. A diferencia del CFP®, los candidatos a CFC no tienen que aprobar un examen completo de la junta.

Los requisitos de educación y formación para el examen cubren áreas tales como:

  • Planificación de jubilación
  • Seguro
  • Inversiones
  • Planificación patrimonial
  • Impuestos

Existe cierto debate en la práctica de la planificación financiera sobre si CFC o CFP® es la designación “mejor”, y ambas requieren un conocimiento profundo de la planificación financiera.

Asesor Mutuo Colegiado (CMFC)

La designación Chartered Mutual Fund Advisor (CMFC) está diseñada para asesores que brindan asesoramiento a sus clientes sobre fondos mutuos. Es administrado y otorgado por la Facultad de Planificación Financiera.

El programa fue diseñado en colaboración con el Instituto de Compañías de Inversión y cubre fondos abiertos y cerrados, así como la asignación de activos, riesgo y rendimiento y cómo seleccionar y asesorar sobre fondos mutuos. El examen también cubre la conducta profesional y la planificación de la jubilación.

Los asesores completaron un programa de estudio con la designación CMFC centrado en los temas anteriores y aprobaron un examen. Los profesionales deben completar 16 horas de educación continua cada dos años y pagar una tarifa nominal para continuar usando la designación.

La línea de base

Estas y muchas otras designaciones utilizadas por los asesores financieros pueden resultar confusas para los inversores. Muchas nominaciones muestran la iniciativa del consejero para seguir aprendiendo y creciendo profesionalmente. Como cliente potencial, es importante comprender lo que sugiere la nominación de su asesor, así como los pasos que se toman para obtenerlo. No solo le dará una idea de su enfoque profesional, sino también del trabajo y la formación académica de su consejero.

Además de las nominaciones enumeradas aquí, hay muchas otras, especialmente aquellas enfocadas en aspectos específicos de la profesión financiera. Estos están destinados a consejeros que eligen especializarse en cosas como la planificación de la jubilación, el asesoramiento de organizaciones benéficas o la planificación de herencias y sucesiones, entre muchos otros.