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Finanzas es un término amplio que describe actividades relacionadas con la banca, apalancamiento o deuda, crédito, mercados de capitales, dinero e inversiones. En esencia, la gestión financiera y del dinero es el proceso de obtención de los fondos necesarios. Las finanzas incluyen la supervisión, creación y estudio del dinero, banca, crédito, inversiones, activos y pasivos que componen los sistemas financieros.

Muchos de los conceptos básicos de las finanzas se derivan de teorías microeconómicas y macroeconómicas. Una de las teorías más básicas es el valor del dinero en el tiempo, que básicamente dice que un dólar vale más que un dólar en el futuro.

Conclusiones clave

  • Las finanzas incluyen banca, apalancamiento o deuda, crédito, mercados de capital, dinero, inversiones y la creación y supervisión de sistemas financieros.
  • Los conceptos financieros básicos se basan en teorías microeconómicas y macroeconómicas.
  • El campo financiero comprende tres categorías principales: finanzas personales, finanzas corporativas y finanzas públicas (gubernamentales).
  • Los servicios financieros son los procesos mediante los cuales los consumidores y las empresas reciben bienes financieros. El sector de servicios financieros es el principal motor de la economía del país.

Tipos de finanzas

Debido a que los individuos, las empresas y las entidades gubernamentales necesitan financiamiento para operar, existen tres categorías principales en el campo de las finanzas: finanzas personales, finanzas corporativas y finanzas públicas (gubernamentales).

Finanzas personales

La planificación financiera implica analizar la situación financiera actual de las personas para formular estrategias para las necesidades futuras dentro de las limitaciones financieras. Las finanzas personales se relacionan específicamente con la situación y actividad de una persona. Por lo tanto, las estrategias financieras dependen en gran medida de los ingresos, las necesidades de vida, los objetivos y las aspiraciones de una persona.

Las personas necesitan ahorrar para la jubilación, por ejemplo, lo que requiere ahorrar o invertir mucho dinero durante su vida laboral para financiar sus planes a largo plazo. Este tipo de decisiones de gestión financiera se incluyen en las finanzas personales.

Las finanzas personales incluyen la compra de productos financieros como tarjetas de crédito, seguros, hipotecas y varios tipos de inversiones. La banca también se considera parte de las finanzas personales porque las personas usan cuentas de cheques y de ahorro, así como servicios de pago en línea o móviles como PayPal y Venmo.

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Finanzas

Finanzas corporativas

Las finanzas corporativas se refieren a las actividades financieras de administrar una corporación, generalmente una división o departamento creado para supervisar esas actividades financieras.

Un ejemplo de finanzas corporativas: una gran empresa puede tener que decidir si recaudar fondos adicionales emitiendo bonos u ofreciendo acciones. Los bancos de inversión pueden asesorar a la empresa sobre tales consideraciones y ayudar a comercializar los valores.

Las empresas emergentes pueden recibir capital de inversores ángeles o capitalistas de riesgo a cambio de un porcentaje de propiedad. Si una empresa tiene éxito y decide salir a bolsa, emitirá acciones en una bolsa de valores a través de una oferta pública inicial (OPI) para recaudar efectivo.

En otros casos, una empresa puede querer presupuestar su capital y decidir los proyectos a financiar y cuáles pueden suspenderse para hacer crecer la empresa. Todos estos tipos de decisiones tienen que ver con las finanzas corporativas.

Finanzas públicas

Las finanzas públicas incluyen políticas de impuestos, gastos, presupuestación y emisión de deuda que afectan la forma en que un gobierno paga por los servicios que brinda al público.

El gobierno federal ayuda a prevenir fallas del mercado al supervisar la asignación de recursos, la distribución de ingresos y la estabilidad económica. La financiación regular se obtiene principalmente a través de impuestos. Los préstamos de bancos, compañías de seguros y otras naciones ayudan a financiar el gasto público.

Además de administrar el dinero en las operaciones diarias, un organismo gubernamental también tiene responsabilidades sociales y fiscales. Se espera que el gobierno garantice programas sociales adecuados para sus ciudadanos que pagan impuestos y mantenga una economía estable para que la gente pueda ahorrar y su dinero esté seguro.

Servicios financieros

Los servicios financieros son los procesos mediante los cuales los consumidores y las empresas reciben bienes financieros. Un ejemplo simple es el servicio financiero ofrecido por un proveedor de sistemas de pago cuando acepta y transfiere fondos entre pagadores y destinatarios. Esto incluye cuentas liquidadas con cheque, tarjetas de crédito y débito y transferencias electrónicas de fondos.

Los servicios financieros no son lo mismo que los bienes financieros. Las materias primas financieras son productos como hipotecas, acciones, bonos y pólizas de seguro; Los servicios financieros son tareas, por ejemplo, el asesoramiento y la gestión de inversiones proporcionados por un asesor financiero a un cliente.

El sector de los servicios financieros es una de las partes más importantes de la economía. Compila la economía de una nación, proporcionando libre flujo de capital y liquidez de mercado. Está compuesto por varias firmas financieras, incluidos bancos, casas de inversión, compañías financieras, compañías de seguros, prestamistas, servicios de contabilidad y corredores de bienes raíces.

Cuando este sector y la economía del país son fuertes, la confianza del consumidor y el poder adquisitivo aumentan. Cuando el sector de servicios financieros fracasa, puede arrastrar la economía hacia abajo y provocar una recesión.

¿Qué son las actividades financieras?

Las actividades financieras son las iniciativas y transacciones emprendidas por empresas, gobiernos e individuos en la consecución de sus objetivos económicos. Estas son actividades que involucran entradas o salidas de efectivo. Los ejemplos incluyen comprar (vender productos (o activos), emitir acciones, iniciar préstamos y mantener cuentas.

Cuando una empresa vende acciones y reembolsos de deudas, ambas son actividades financieras. De manera similar, los individuos y los gobiernos están involucrados en actividades financieras, como pedir prestado y recaudar impuestos, que promueven objetivos monetarios específicos.