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Seguros/ Life Insurance

¿Qué sucede si incumple su póliza de seguro de vida temporal?

A diferencia del seguro de vida permanente, el seguro de vida temporal solo permanece vigente durante un cierto período de tiempo, por ejemplo, 10, 20 o 30 años. Si muere durante ese período, su beneficiario recibirá un pago; si muere después de que expire la póliza, no recibirán nada. Entonces, ¿qué debe hacer si su plazo expira y aún necesita un seguro de vida?

Conclusiones clave

  • Si el plazo de su póliza de seguro vence y todavía tiene dependientes que dependen de sus ingresos, es posible que necesite un nuevo seguro.
  • Es posible que tenga la opción de continuar con su póliza actual anualmente, pero esto puede ser costoso.
  • Si goza de una salud relativamente buena, es posible que pueda obtener una póliza temporal nueva y asequible. Algunas compañías de seguros emiten pólizas para solicitantes de hasta 80 años de edad.

Comprensión del seguro de vida a término

El objetivo principal del seguro de vida es brindar apoyo financiero a sus dependientes si muere prematuramente. Por ejemplo, una persona puede comprar una póliza a plazo de 30 años a la edad de 40 años, cuando llegue a los 70, sus hijos habrán crecido, estarán fuera de casa y serán autosuficientes.

La ventaja del seguro temporal sobre el seguro de vida completo y otros tipos de seguro permanente es que es mucho más económico, por lo que la misma cantidad de dinero puede generar más beneficios por fallecimiento para el titular de la póliza. La desventaja es que eventualmente llegará a su fin, momento en el cual será difícil para el asegurado, que ahora es mayor, comprar otra póliza.

Para muchos, lo más probable es que esto no sea un problema. Sin embargo, nuestra hipótesis de 40 años con una póliza de plazo de 30 años parece acercarse a los 70 años y todavía tiene dependientes. Es posible que uno de sus hijos haya tenido problemas físicos o psicológicos inesperados y que no sea autosuficiente. O tal vez el titular de la póliza sea ahora responsable de mantener a uno o dos nietos.

En tales casos, el asegurado puede querer intentar mantener un seguro de vida. Entonces, ¿cuáles son exactamente las opciones?

Se ha informado que la pandemia de COVID-19 ha provocado que muchas aseguradoras revaloricen sus productos de seguro de vida para las personas mayores, que son más vulnerables a la muerte por la enfermedad. Entonces, hasta que termine la pandemia, es posible que tenga menos opciones o que ofrezca precios más altos de lo que tendría de otra manera.

Qué hacer si su póliza vence

Tendrá las mejores opciones si su póliza aún está vigente y no ha llegado al final de su plazo. Idealmente, es mejor hacer planes al menos un año antes de ese momento. A continuación, se indican algunos pasos a considerar.

Expande tu cobertura

Muchas pólizas a plazo tienen una disposición renovable garantizada que le permite mantener su seguro vigente después del final del plazo original, siempre que continúe pagando las primas. Si bien es probable que sus primas aumenten cada año, posiblemente de manera significativa, según su edad actual, generalmente no tendrá que someterse a un nuevo examen físico. Algunas pólizas le permiten renovar sobre esta base hasta la edad de 95 años, suponiendo que pueda permitírselo.

Convertir a póliza permanente

El plazo de su póliza también puede proporcionar un cambio a una póliza de vida completa o de vida universal, nuevamente sin un examen físico. La nueva póliza de seguro podría continuar por el resto de su vida o mientras la necesite. La prima de su nueva póliza será más alta de lo que estaba pagando por el seguro temporal, pero es posible que tenga la opción de cambiar a una póliza con un beneficio por fallecimiento más bajo para compensar una prima más baja si eso funciona mejor para usted. Las pólizas son diferentes en términos de cuándo puede realizar este cambio (puede haber límites de edad), por lo que deberá verificar su póliza o comunicarse con su compañía de seguros o agente para averiguarlo.

Busque nuevas políticas

Si está llegando al final de su póliza de término actual, no asuma automáticamente que no puede obtener una nueva solo por su edad. Algunas aseguradoras emiten pólizas para personas de hasta 80 años. Por lo general, necesita un examen médico, especialmente si la póliza es por más de una cierta cantidad, como $ 50,000, pero algunas pólizas de menor valor no lo requieren.Investigue las pólizas disponibles para encontrar la mejor póliza de vida a término para usted.

Combine algunas pólizas más pequeñas

Si tiene problemas de salud que le dificultan la compra de una póliza de seguro a plazo suficientemente grande, es posible que aún pueda armar una cartera de pólizas más pequeñas que se sumarán a lo que necesita. Es posible que estas políticas no requieran un examen físico, pero pueden requerir cierta información médica. Además de comprar una o más pólizas pequeñas a través de un agente de seguros o directamente de las compañías de seguros, puede ser elegible para un seguro de vida grupal a través de su empleador, si todavía está trabajando, oa través de una asociación comercial, exalumnos de clubes universitarios u otra organización. a la que perteneces.

Algunas compañías de seguros envían su nombre a una compañía llamada MIB Group, que informa el número y la cantidad de cobertura para otras pólizas que tiene. Si la aseguradora cree que está solicitando más seguro del que razonablemente requeriría, puede rechazar la cobertura.

Compra una póliza de entierro

Otra opción más es el costo final o el seguro de entierro. Suelen ser pólizas de por vida con pagos relativamente pequeños, como $ 20 000 o $ 25 000. Es posible que no requieran ningún examen médico y, a pesar de su nombre sombrío, proporcionarán dinero que sus beneficiarios pueden usar para cualquier propósito que deseen.

La línea de base

Si tiene una póliza de seguro de vida a término que está a punto de vencer, la primera pregunta que se hará es si aún necesita un seguro. Si sus ex dependientes ya no dependen de sus ingresos, es posible que usted no lo haga. Sin embargo, si descubre que necesita un seguro, hay varias formas de obtenerlo. Si su salud es débil, lo mejor que puede hacer es intentar extender su póliza de vida a término actual o convertirla en una póliza permanente con esa aseguradora. Si goza de buena salud, puede resultar útil buscar una nueva póliza de vida a término, que puede ser más asequible.