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Credit & Debt/ Debt Management

Reafirmación

¿Qué es una reafirmación?

Una reafirmación es un tipo de acuerdo que un deudor hace con un prestamista para pagar parte o la totalidad de la deuda a pesar de pasar por un procedimiento de quiebra. Cuando una persona se declara en quiebra, lo hace para obtener alivio de la carga de una deuda que no puede pagar.

Al celebrar un acuerdo de garantía, los prestatarios a menudo conservan la posesión de un activo que se mantiene como garantía, como una casa o un automóvil, siempre que la deuda contraída por ese préstamo en particular pueda pagarse en su totalidad.

Conclusiones clave

  • Una reafirmación es un acuerdo entre un deudor, un prestamista, para pagar parte o la totalidad de su deuda.
  • Los deudores realizan acuerdos de reafirmación solo de forma voluntaria.
  • Cuando los prestatarios reafirman la deuda, esto lo notan las agencias de informes crediticios, que luego registran que la persona hará pagos regulares a tiempo.
  • Los prestatarios a menudo no tienen que embargar su garantía pignorada a los deudores como resultado de una reafirmación. La bancarrota en el Capítulo 7 ocurre principalmente cuando se usa la reafirmación.

Entender la tranquilidad

Los deudores realizan acuerdos de reafirmación solo de forma voluntaria.Son documentos legales, pero no se puede ir a la cárcel por violarlos. Si el deudor no realiza los pagos programados y viola el acuerdo, el prestamista toma posesión de la garantía, si así lo desea.

No siempre es posible reafirmar para las personas que se declaran en quiebra. El código de quiebras estipula que el abogado del deudor debe presentar una declaración ante el tribunal confirmando que su cliente puede pagar la deuda sin incurrir en ningún daño financiero personal adicional. Normalmente, para reafirmar la deuda, una persona debe estar al día en los pagos de ese préstamo en particular.

La reexpresión se utiliza principalmente en la bancarrota del Capítulo 7. El Capítulo 7 se centra en la liquidación de activos y el orden en que se paga la deuda. El Capítulo 7 se utiliza principalmente para personas que tienen dificultades para cumplir con sus obligaciones de deuda.

El capítulo 7 cancela la deuda del prestatario que tiene que pagar, sin embargo, no quita mérito al hecho de que el prestamista puede reclamar los activos pignorados como garantía. Su responsabilidad personal sobre la deuda se ha ido, pero el prestamista no tiene derecho a tomar sus activos. Una tranquilidad protege contra un prestamista que toma sus activos.

Cómo la reafirmación ayuda a los prestatarios

Algunos prestatarios quieren seguir haciendo los pagos de sus préstamos sin pasar por el proceso formal de tranquilidad. Sin embargo, la tranquilidad tiene algunas ventajas para el prestatario. Cuando los prestatarios reafirman la deuda, las agencias de informes crediticios lo notan, que luego registran que la persona está haciendo pagos regulares a tiempo.

Esto generalmente ayuda a alguien que está tratando de reconstruir su crédito después de la quiebra. Sin embargo, los prestatarios que no redimen su deuda normalmente no verán su programa de pago con las agencias de informes crediticios.

Los prestatarios que simplemente necesitan liberar sus deudas y es poco probable que realicen pagos regulares pueden obtener algo del proceso de tranquilidad. La actualización de la deuda hace que una persona sea responsable de la deuda y se resuelve mediante un acuerdo formal con los tribunales, por lo que es un proceso legal para que el prestatario se proteja a sí mismo y a sus activos.

Es de interés del prestatario pasar por un proceso legal, a modo de reafirmación, siempre que se pretenda resolver o gestionar obligaciones financieras.

Ejemplo de reafirmación

Seamos realistas, John tiene una casa y le quedan $ 200,000 para pagar su hipoteca. Sus pagos mensuales de capital e intereses son $ 1,305. John perdió recientemente su trabajo durante una recesión económica y ahora está sin trabajo durante un año, sin poder encontrar empleo. Ha reducido sus ahorros y no puede hacer los pagos de la hipoteca.

John arregla una tranquilidad permitida en la corte con su compañía hipotecaria. Reafirma la deuda contraída por la hipoteca de la vivienda, con la oportunidad de renegociar los pagos con el prestamista. Él y su compañía hipotecaria acuerdan un pago hipotecario mensual más bajo o una tasa de interés más baja durante el proceso de tranquilidad. John puede hacer frente a estos pagos más bajos con algunos trabajos secundarios exitosos.

La reafirmación impidió que John cerrara su casa. Sin embargo, si no realiza los pagos de la hipoteca según los nuevos términos, el prestamista tomará posesión de su casa e iniciará el procedimiento de cierre.