¿Qué es un reasegurador?
Un reasegurador es una empresa que brinda protección financiera a las compañías de seguros. Las reaseguradoras manejan riesgos que son demasiado grandes para que las compañías de seguros los manejen por sí mismos y permiten que las aseguradoras obtengan más negocios de los que podrían obtener de otra manera. Las reaseguradoras permiten a las aseguradoras primarias tener disponible menos capital necesario para cubrir pérdidas potenciales.
Conclusiones clave
- Una reaseguradora proporciona seguros a las compañías de seguros.
- Los riesgos de una compañía de seguros se distribuyen comprando seguros a reaseguradoras.
- Al hacer negocios con una reaseguradora, una compañía de seguros puede hacer más negocios por sí misma al poder asumir más riesgos de los que su balance general le permitiría.
- Las compañías de seguros pagan las primas de los reaseguradores de la misma manera que las personas pagan las primas de las compañías de seguros.
- Una sesión sobre la transferencia de riesgos de una compañía de seguros a una aseguradora se denomina sesión.
- Las compañías de reaseguro pueden comprar reaseguro por sí mismas, un término conocido como revocación.
Entendiendo al reasegurador
Una aseguradora principal, es decir, la compañía de seguros a la que un individuo o empresa compra una póliza, transfiere el riesgo a una reaseguradora a través de un proceso llamado sesión. Así como los titulares de pólizas de seguros pagan primas a las compañías de seguros, las compañías de seguros pagan primas a las reaseguradoras. El precio del reaseguro, como el precio del seguro, depende del alcance del riesgo. Los reaseguradores suelen utilizar la palabra «Re» en sus nombres (por ejemplo, Allianz Re, General Re, Swiss Re).
Las reaseguradoras ayudan a distribuir el riesgo de asegurar desastres naturales como terremotos y huracanes. Tal evento podría resultar en más reclamaciones de las que una aseguradora primaria podría pagar sin quebrar, ya que no solo habría una gran cantidad de reclamaciones en dólares, sino que todas se realizarían en el mismo período de tiempo.
Al transferir parte del riesgo (y algunas de las primas) asociado con el seguro contra estos eventos a una serie de reaseguradoras, las personas y las empresas pueden comprar seguros para estos peligros y las compañías de seguros pueden mantenerse solventes. Históricamente, ha habido muchos casos en los que algunas compañías de seguros cerraron después de un desastre porque no eran lo suficientemente legibles para pagar el seguro de sus pólizas.
El reaseguro es un gran negocio, donde las 10 principales compañías de reaseguros del mundo representaron dos tercios de las primas emitidas en el mercado de reaseguros en 2018, excluidos los seguros de vida. Las dos compañías de reaseguros más grandes del mundo, Munich Re (MURGF) y Swiss Re (SSREF), representaron el 30% de eso.
En general, las principales razones por las que una compañía de seguros querría comprar reaseguro son para hacer crecer el negocio de la compañía de seguros, estabilizar las pólizas de suscripción, recaudar capital a través del financiamiento, buscar protección contra desastres, desinvertir en un tipo específico de negocio de seguros, adquirir experiencia y distribuir el riesgo. .
Configuración de reaseguro
La transacción de reaseguro no es una transacción simple, ya que hay muchos factores a considerar al elegir un reasegurador. Por ejemplo, no todas las reaseguradoras reciben el mismo trato por parte de las agencias de calificación; sus modelos de capital basados en calificaciones cambian la solidez financiera de la reaseguradora. Las mejores prácticas para la compra de reaseguros deben incluir un cargo por riesgo basado en la calidad crediticia del reasegurador, la exposición al riesgo de mortalidad y la concentración de riesgo de la empresa de alimentación reasegurada al reasegurador. Las compañías de reaseguro a menudo compran reaseguro por sí mismas, un término conocido como revocación.
Muchas pólizas se encuentran dispersas entre múltiples reaseguradoras. En este caso, la transacción involucraría a un reasegurador líder negociando los términos de la póliza que involucra a otros reaseguradores. El reasegurador principal fijaría los términos y cualquier modificación después de la firma, pero no tiene que aceptar la mayoría. del riesgo. Los demás reaseguradores se denominan seguidores.
Tipos de reaseguro ofrecidos por reaseguradores
Los reaseguradores ofrecen cuatro tipos principales de pólizas: facultad, contrato, proporcional y no proporcional.
Reaseguro de la facultad: Este seguro se utiliza cuando un contrato de seguro individual es tan grande que requiere su propio reaseguro, como una gran póliza de seguro de vida para una persona extremadamente rica.
Reaseguro por contrato: El reaseguro por contrato se utiliza cuando un solo contrato de reaseguro puede cubrir una gran cantidad de riesgos similares.
Reaseguro proporcional: Este tipo de reaseguro permite que las aseguradoras primarias y las aseguradoras compartan una parte proporcional de las primas y los riesgos.
Reaseguro inconsistente: Con el reaseguro no proporcional, el reasegurador cubre las pérdidas en función de su monto.
