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¿Qué es el reaseguro al contado?

El reaseguro al contado es un contrato entre una compañía de seguros y una compañía de reaseguro que transfiere cualquier cobertura de riesgo al reasegurador.

Conclusiones clave

  • Las aseguradoras que buscan reaseguros pueden optar por descargar los riesgos de las reaseguradoras.
  • Comparten sus primas con las reaseguradoras para limitar su propia exposición global a los riesgos.
  • La aseguradora puede contratar más clientes sin llevar sus riesgos más allá de los niveles aceptables.

Una compañía de seguros puede obtener reaseguro cuando una subsección conlleva mucho más riesgo para toda su cartera que su cartera en su conjunto.

Comprensión del reaseguro al contado

Las compañías de seguros están dispuestas a renunciar a algunas de las primas pagadas por sus asegurados mediante la celebración de contratos de reaseguro para reducir su exposición al riesgo. En realidad, están pagando a otra aseguradora para que elimine algunos de los riesgos de suscripción de sus libros.

Un contrato de reaseguro de línea completa puede cubrir tipos específicos de negocios o tipos de pólizas. Puede permitir que el reasegurador sea selectivo sobre los peligros que asume. A esto se le llama reaseguro de la facultad. Alternativamente, puede requerir que la aseguradora acepte automáticamente el riesgo. A esto se le llama reaseguro por contrato.

Reaseguro de la facultad versus reaseguro por contrato

Los acuerdos de reaseguro de la facultad permiten que una aseguradora sea opcional, pero también permiten que una compañía de alimentos obtenga una cobertura que puede estar fuera de los límites de los términos y condiciones del contrato de reaseguro.

Por ejemplo, una compañía de seguros puede suscribir pólizas de seguro contra inundaciones en una amplia zona geográfica, pero puede optar por aceptar solo un pequeño número de asegurados. Este pequeño número puede llevar el riesgo agregado de la compañía más allá de su límite, lo que la lleva a reasegurar esas pólizas.

Las compañías de seguros pueden comprar reaseguros al contado para cubrir las pólizas utilizando un límite diferente al otorgado para toda su cartera. Se puede comprar para cubrir un peligro o una póliza en particular en un lugar en particular, o puede ser tan específico como cubrir una póliza.

Por ejemplo, una empresa que suscribe pólizas de seguro de automóvil puede comprar un reaseguro al contado para cubrir a un conductor individual que se identifica con un riesgo mucho mayor que los otros conductores que lo aseguran. Al separar el riesgo de que el conductor sea más propenso a sufrir accidentes, la aseguradora reduce la posibilidad de que su cartera de pólizas generales entre en conflicto con su límite de cobertura.

Los contratos de reaseguro de la facultad pueden ser más costosos que el reaseguro por contrato. Esto se debe a que el reaseguro por contrato cubre un “libro” completo o una categoría de riesgos. Es una señal de que la relación entre el asegurador y el reasegurador es más larga que si el reasegurador solo se ocupara de operaciones puntuales que cubran riesgos individuales.

Si bien el aumento del costo es una carga, un acuerdo de reaseguro de la facultad puede permitir que la aseguradora acepte clientes que de otro modo no tomaría.