En este momento estás viendo Reaseguro completado

¿Qué es el reaseguro completo?

El reaseguro limitado, también conocido como reaseguro de riesgo limitado, es una categoría de reaseguro que evita una cantidad limitada o limitada de riesgo para el reasegurador. Al transferir menos riesgo al reasegurador, el asegurador obtiene cobertura para sus posibles siniestros a un costo menor que con el reaseguro tradicional. La reducción del riesgo proviene de métodos contables o financieros, así como de la transferencia real del riesgo a otra empresa.

Las compañías de seguros utilizan el reaseguro limitado para distribuir el riesgo que asumen con las pólizas de seguro. Una póliza de reaseguro permite a la compañía de seguros transferir parte de ese riesgo al reasegurador. Sin embargo, a diferencia de la mayoría de los contratos de reaseguro, un contrato de reaseguro limitado cubre el valor temporal del dinero. Estos contratos distribuyen el riesgo durante un período de tiempo muy específico, a menudo durante varios años. También tienen en cuenta los posibles ingresos por inversiones obtenidos durante ese período.

Conclusiones clave

  • El reaseguro limitado permite a las compañías de seguros distribuir una cantidad limitada o limitada de riesgo a un reasegurador.
  • El reaseguro se conoce comúnmente como «seguro de la compañía de seguros» porque ayuda a las compañías de seguros a administrar los riesgos asociados con las reclamaciones que surgen de eventos catastróficos importantes.
  • La principal ventaja para las compañías de seguros que compran reaseguro limitado es que obtienen cobertura para posibles reclamaciones futuras a un costo relativamente bajo.
  • Una desventaja del reaseguro limitado es que la cobertura puede tener un alcance tan limitado y estar tan cargada de restricciones que es posible que la empresa compradora no pueda reembolsar las reclamaciones.

Comprensión del reaseguro completo

El reaseguro limitado es un reaseguro comprado por un asegurador principal o una empresa de piensos al reasegurador o asegurador receptor. El reaseguro es limitado cuando solo cubre riesgos y condiciones específicas. El reasegurador no paga al asegurador principal si no se cumplen las condiciones especificadas.

Una aseguradora de reserva generalmente anulará un reclamo, que es la cantidad de dinero que puede esperar pagar por un porcentaje de sus reclamos si comprende un cierto riesgo. El reasegurador solo cubrirá el riesgo cuando la cantidad reservada no cubra adecuadamente los pagos. Esta disposición limita el riesgo potencial para el reasegurador, y el riesgo reducido resultará en una póliza de reaseguro finita más barata para la empresa de piensos. La cantidad reservada generalmente se invierte en bonos del gobierno y proporciona ingresos para solicitar posibles reclamaciones.

Consideraciones Especiales

El reaseguro es un seguro para aseguradoras o un seguro de limitación de pérdidas para estos proveedores. Mediante este proceso, una empresa puede distribuir el riesgo de suscribir pólizas asignándolas a otras compañías de seguros. La empresa principal, que originalmente redactó la póliza, es la empresa de alimentación. La segunda empresa, que asume el riesgo, es la reaseguradora. El reasegurador recibe una participación proactiva de las primas. Tomarán un porcentaje de las pérdidas reclamadas o tomarán pérdidas por encima de cierta cantidad.

Los reembolsos típicos a menudo se limitan a reembolsos de eventos individuales al asegurador principal. En casos normales, este límite es mucho mayor de lo que debería exigir la aseguradora principal. Pero en el caso de un evento catastrófico o inusualmente importante, como un huracán u otro desastre, es posible que la aseguradora principal tenga que pagar las reclamaciones a muchos asegurados.

En algunos casos, una aseguradora primaria que enfrenta una gran cantidad de reclamaciones debido a un incidente calamitoso romperá el límite de reaseguro, lo que puede provocar la quiebra de la aseguradora.

Ventajas y desventajas del reaseguro completo

La principal ventaja del comprador de reaseguro limitado es que es una forma relativamente económica de protección financiera. El reasegurador recibe una cantidad limitada de riesgo para asumir las obligaciones de convertirse en reasegurador. Todos los participantes en la póliza pueden sentir que están obteniendo un mercado, pero el riesgo financiero se comparte por igual entre ellos.

Una desventaja del reaseguro limitado es que tiene un alcance de cobertura limitado, por lo que puede no ser utilizado por la empresa compradora. Si el comprador no cumple con todas las condiciones, la póliza de reaseguro limitada no pagará. Esta limitación podría resultar en una pérdida no solo de la cantidad de dinero gastada para comprar la póliza de reaseguro finito, sino también de las reclamaciones que el comprador debe pagar a los asegurados. El incumplimiento por parte del comprador de pagar las reclamaciones sin obtener un reembolso de reaseguro puede ser muy perjudicial.

El reaseguro finito es un vehículo de fraude. En la década de 1980, las aseguradoras principales pagaban primas que tenían el mismo costo que los límites limitados de pago del seguro. Estas empresas compradoras pudieron deducir esta prima en caso de que no pudieran deducir un pago directo de reclamación. En 1992, el Consejo de Normas de Contabilidad Financiera (FASB) emitió FAS 113, una regla diseñada para limitar el uso fraudulento del reaseguro limitado.Desde entonces, el modelo de negocio de las empresas de reaseguro ha evolucionado, y algunas reaseguradoras se centran más en crear soluciones de reaseguro estructuradas y personalizadas para las aseguradoras primarias.