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¿Qué son los reaseguros recuperables?

El término recuperabilidad de reaseguro se refiere a la parte de las pérdidas de una compañía de seguros por siniestros recuperables de las compañías de reaseguro. Incluyen el monto adeudado al asegurador por el reasegurador por reclamos y costos relacionados con reclamos, el monto adeudado por pérdidas estimadas incurridas y reportadas, el monto de pérdidas incurridas pero no reportadas (IBNR) y el número de primas no devengadas. pagado al reasegurador.

El reaseguro recuperable puede cubrir reclamaciones y costos asociados, pérdidas estimadas e informadas y primas no devengadas.

Comprensión de las ganancias de reaseguro

Las compañías de seguros obtienen ingresos principalmente de sus actividades de suscripción. Cuando una aseguradora suscribe una nueva póliza, cobra primas a los asegurados. Pero acepta la responsabilidad de proporcionar el sobre. Los reguladores de seguros requieren que las aseguradoras reserven reservas para cubrir posibles reclamaciones hechas contra las pólizas aseguradas por la aseguradora.

La aseguradora encontrará sus actividades de suscripción limitadas por la cantidad de riesgo que puede manejar. Una forma en que una aseguradora puede reducir su exposición al riesgo es compartir parte de este riesgo con las compañías de reaseguros. Básicamente, la aseguradora compra un seguro para cubrir el riesgo cuando vende pólizas de seguro a una reaseguradora. Ese reasegurador se compromete a cubrir parte de ese riesgo a cambio de algunas de las primas cobradas por el asegurador original a los asegurados.

Como se indicó anteriormente, una pérdida recuperable de una compañía de reaseguros se denomina pérdida recuperable. El reasegurador se compromete a reembolsar al asegurador original las pérdidas relacionadas con el riesgo que asume. El recuperable es, por tanto, el monto pagado por el reasegurador al asegurador original oa la empresa de alimentación. En pocas palabras, es la cantidad de dinero que una aseguradora recibe de una compañía de reaseguros por reclamaciones que tuvo que pagar a sus clientes. Algunas empresas también se refieren a la recuperabilidad del reaseguro como cuentas por cobrar de reaseguro.

Debido a que vender pólizas a un reasegurador a menudo significa una reducción en los pasivos, el reaseguro recuperable se considera un activo para la compañía de seguros original. Dicho esto, pueden estar entre algunos de los mayores activos en el balance de la compañía de seguros original. En algunos casos, las aseguradoras primarias retienen la garantía de las reaseguradoras para que puedan reconocer la recuperabilidad como un activo. Sin embargo, el reaseguro recuperable es un pasivo del reasegurador. Esto se debe a que existe la posibilidad de que tenga que pagar las pólizas si las partes aseguradas subyacentes presentan una reclamación a la empresa de piensos.

Conclusiones clave

  • Reaseguro recuperable de pérdidas de compañías de seguros por siniestros recuperables de compañías de reaseguros.
  • Estas ganancias recuperables pueden estar entre algunos de los activos más importantes en el balance de la compañía de seguros original.
  • Los pasivos con compañías de reaseguros generalmente se consideran recuperables.

Consideraciones Especiales

Diferentes compañías de diferentes firmas compran diferentes niveles de reaseguro, según sus riesgos individuales y las condiciones del mercado. Si bien las reaseguradoras solo cubrieron riesgos distintos de los de vida, históricamente se han interesado en restaurar los riesgos de vida, lo que ha estimulado el crecimiento.

Si bien el uso de reaseguradoras puede ayudar a las compañías de seguros a reducir su exposición al riesgo, puede dejar a la aseguradora abierta a nuevos tipos de riesgo. Una empresa que depende demasiado de las reaseguradoras puede encontrarse en una posición difícil si las reaseguradoras comienzan a reclamar tarifas más altas. También existe el riesgo de que la aseguradora no pueda pagar las liquidaciones que ha acordado. Las aseguradoras con una gran recuperación de reaseguro sobre los titulares de pólizas excedentes pueden encontrar que parte del reaseguro recuperable es ilegible.

Tipos de reaseguro recuperables

Hay muchos formularios recuperables disponibles, por lo que no hay límites para los tipos de reclamaciones que puede pagar una compañía de reaseguros. Todo depende del tipo de pólizas que la compañía de seguros original le venda al reasegurador. Estos incluyen seguros de vida, seguros de vehículos, pólizas de desastres naturales que cubren eventos como inundaciones e incendios y seguros por negligencia.

Un reasegurador puede asumir la responsabilidad del pago de las reclamaciones y cualquier otro costo asociado con las reclamaciones, como las primas no devengadas, así como las pérdidas informadas y estimadas. Recuperable puede cubrir pérdidas incurridas pero aún no reportadas.