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¿Qué es Reload?

El reabastecimiento implica la obtención de un nuevo préstamo para cancelar un préstamo existente y obtener una tasa de interés más baja o para consolidar la deuda.

Conclusiones clave

  • La recarga implica la obtención de nuevos préstamos para saldar deudas antiguas o la consolidación de varios préstamos en un solo préstamo.
  • Los titulares de tarjetas de crédito suelen utilizar la recarga para reducir las tasas de interés en caso de una deuda elevada.
  • Los préstamos de consolidación que combinan varios saldos de tarjetas en un solo préstamo se suelen utilizar para recargar.

Entendiendo la recarga

Un tarjetahabiente podría usar una recarga con un saldo de tarjeta de crédito pendiente grande que está acumulando intereses a una tasa alta. Debido a limitaciones financieras, el titular de la tarjeta solo paga intereses y el capital aumenta con el uso continuo de la tarjeta. Si el titular de la tarjeta es propietario de una vivienda, es posible que pueda obtener un préstamo con garantía hipotecaria deducible de impuestos a una tasa más baja para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Esto resolvería el problema de las tarjetas de crédito en el corto plazo, pero existe el riesgo de iniciar un ciclo de gasto y endeudamiento que profundice el endeudamiento general.

Los préstamos de consolidación pueden ayudar a los consumidores que están muy endeudados con más de una tarjeta de crédito. Un préstamo de consolidación de deuda les permite liquidar las tarjetas de crédito en su totalidad mientras utilizan el nuevo préstamo. Esto reduce las llamadas de cobranza recibidas y simplifica los pagos mensuales de dividido a beneficiario único a beneficiario único. También puede permitir que el prestatario mejore su puntaje crediticio mediante pagos oportunos.

Préstamos para consolidación de deuda explicados

Los préstamos de consolidación pueden estar garantizados o garantizados. Los préstamos garantizados están vinculados a un activo como una casa, un automóvil u otra propiedad que se utiliza como garantía si el prestatario incumple el pago del préstamo. Los préstamos no garantizados no están vinculados a un activo, se basan en el historial crediticio y se consideran de alto riesgo para un prestamista. Los préstamos garantizados son más fáciles de obtener, están disponibles en cantidades mayores a tasas de interés más bajas y pueden ser deducibles de impuestos. Pero tienen cronogramas de pago más largos, por lo que pueden costar más y ponen en riesgo el activo utilizado como garantía en caso de incumplimiento. Los préstamos no garantizados no tienen riesgo de activos, pero son más difíciles de obtener porque el prestamista considera que el prestatario tiene un alto riesgo. Los montos de los préstamos suelen ser más pequeños con tasas de interés más altas y sin beneficios fiscales.

Un ejemplo simple de un préstamo consolidado es la transferencia del saldo de una tarjeta de crédito con un interés del 0%. Una compañía de tarjetas puede permitir que el prestatario combine las deudas de varias tarjetas en una sola sin cargo por transferencia y sin pago de intereses durante un período específico, generalmente de 12 a 18 meses. Otra opción es un préstamo de consolidación de una cooperativa de crédito o un prestamista en línea de igual a igual. Los requisitos de calificación suelen ser menos estrictos que los de los bancos y los términos son más favorables para el prestatario. Sin embargo, no todos los problemas financieros pueden resolverse mediante la consolidación de deudas. En algunos casos, la liquidación de deudas o la quiebra pueden ser mejores soluciones.

Ejemplo de recarga

Suponga que Mark tiene tres tarjetas de crédito con saldos pendientes de $ 3,000, $ 4,000 y $ 5,000 y pagos mensuales vencidos de $ 200, $ 300 y $ 500, respectivamente. Después de negociar con un prestamista, Mark combina los préstamos en una tarjeta que reduce sus pagos mensuales a $ 600.