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¿Qué son las redes de crédito?

La creación de redes de crédito es una práctica común entre las grandes empresas financieras. Consiste en consolidar un conjunto de transacciones financieras y acordar realizar una única verificación de crédito relacionada con todo el paquete de transacciones. En este sentido, las transacciones se combinan de manera efectiva o se «conectan en red».

Esta práctica es común entre los grandes bancos y otras instituciones financieras que desean evitar verificaciones crediticias repetidas y excesivas en las transacciones posteriores.

Conclusiones clave

  • Una red de crédito es la práctica de combinar muchas transacciones y realizar una verificación de crédito en esa combinación.
  • Las grandes empresas financieras lo utilizan para realizar comprobaciones de crédito redundantes.
  • Una red de crédito puede ayudar a reducir los gastos generales administrativos y las demoras para ambas partes en una transacción de crédito.

Comprensión de las redes de crédito

Una red de crédito es un sistema mediante el cual se reduce el número de verificaciones de crédito de las transacciones financieras mediante la celebración de acuerdos que solo compensan todas las transacciones. Estos acuerdos se celebran entre grandes bancos y otras instituciones financieras y reúnen todas las transacciones actuales y futuras en un solo acuerdo, eliminando así la necesidad de verificaciones crediticias en todas las transacciones.

La necesidad de una red de crédito surge porque las instituciones financieras a menudo deben realizar verificaciones de crédito de sus clientes antes de que se permitan ciertas transacciones. El riesgo de que la contraparte, o el riesgo de la contraparte o el socio prestatario, falle el préstamo se verifica si se verifica el crédito del socio prestamista.

Sin embargo, cuando trata con clientes habituales, no solo lleva mucho tiempo verificar y volver a verificar constantemente el crédito, sino que también tiene el potencial de crear oportunidades perdidas. Por lo tanto, puede ser beneficioso para todas las partes participar en un contrato de crédito a gran escala. Desde la perspectiva de un prestamista, una red de crédito puede reducir los costos administrativos y permitir que se procese una mayor cantidad de transacciones en un período de tiempo determinado. Desde el punto de vista del prestatario, una red de crédito puede facilitar que los prestatarios a gran escala obtengan crédito de manera oportuna.

Un ejemplo del mundo real de redes de crédito

La compensación crediticia es uno de varios métodos comunes utilizados por los bancos para reducir el riesgo de contraparte y al mismo tiempo aumentar la eficiencia administrativa. Otros ejemplos incluyen la red y la red cerrada según el recién formado.

Una red cerrada es un tipo de red de crédito que se utiliza cuando una contraparte está en quiebra. Su propósito es evitar que los liquidadores recojan cerezas los contratos que quieren hacer cumplir. Al realizar la compensación, todas las transacciones con la contraparte que incumple se compensan juntas, a su valor de mercado actual, o un monto igual a la pérdida financiera de la parte que no incumple.

Asimismo, una red de modernización es un tipo de red de crédito a través de la cual se cancelan una o más transacciones para crear una nueva obligación de pago. La nueva obligación se basaría en la suma de todas las transacciones pendientes. De esta forma, las contrapartes pueden liquidar sus obligaciones pendientes mediante un pago único.