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Refinanciamiento corto

¿Qué es la refinanciación a corto plazo?

El refinanciamiento a corto plazo es un término financiero que se refiere al refinanciamiento de una hipoteca por parte de un prestamista a un prestamista que actualmente está incumpliendo sus pagos hipotecarios. Los prestamistas refinancian brevemente una hipoteca para ayudar al prestamista a evitar el cierre.

El monto del nuevo préstamo suele ser menor que el monto pendiente del préstamo y, en ocasiones, el prestamista perdona la diferencia. Si bien el pago del nuevo préstamo será menor, un prestamista a veces opta por un refinanciamiento a corto plazo porque es más rentable que el cierre de los procedimientos.

Conclusiones clave

  • Un prestamista puede preferir ofrecer a un prestamista un breve refinanciamiento en lugar de pasar por un recinto largo y costoso.
  • El refinanciamiento a corto plazo puede obtener crédito de préstamo, pero los pagos de la hipoteca pueden hacerse tarde o perderse.
  • Los prestamistas pueden considerar un acuerdo de embargo o escritura en lugar del cierre, ya que ambos pueden ser más rentables.

Cómo funciona la refinanciación a corto plazo

Cuando un prestamista no puede pagar su hipoteca, el prestamista puede verse obligado a ejecutar la hipoteca de la vivienda. Una hipoteca, uno de los instrumentos de deuda más comunes, es un préstamo, garantizado por una garantía inmobiliaria específica, que el prestatario está obligado a reembolsar con un conjunto predeterminado de pagos. Las hipotecas son utilizadas por particulares y empresas para realizar grandes compras inmobiliarias sin pagar el valor total de la compra por adelantado. Durante un período de muchos años, el prestatario reembolsa el préstamo, más los intereses, hasta que finalmente se convierte en dueño de la propiedad barata y clara.

Si un prestamista no puede hacer los pagos de su hipoteca, el préstamo se incumple. Cuando eso sucede, el banco tiene algunas opciones. El cercado es la opción más conocida (y temida) del prestamista, ya que significa que el prestamista toma el control de la propiedad, desaloja al propietario y vende la casa. Sin embargo, la ejecución hipotecaria es un proceso legal largo y costoso que un prestamista puede querer evitar porque es posible que no reciba ningún pago hasta un año después del inicio del proceso de protección y también perderá las tarifas. procedimiento.

El refinanciamiento a corto plazo es una solución que algunos prestamistas pueden ofrecer a un prestamista que está en riesgo de cerrar. Los prestatarios también pueden solicitar un breve refinanciamiento. El prestatario tiene ventajas: el refinanciamiento a corto plazo le permite quedarse con la casa y reduce el monto adeudado por la propiedad. Desafortunadamente, también existe una desventaja, ya que es probable que el puntaje crediticio del prestatario disminuya porque no está pagando el monto total de la hipoteca original.

La discriminación contra los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de ayudas públicas, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe al Oficina de Protección Financiera del Consumidor o con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).

Refinanciamiento a corto frente a otras opciones de cierre

El refinanciamiento a corto plazo es una de las varias alternativas al cierre que pueden ser más rentables para el prestamista. Otra posible solución es celebrar un acuerdo de ocupación, aplazar temporalmente los pagos de la hipoteca. Los términos de un acuerdo de ocupación se negocian entre el prestatario y el prestamista.

Un prestamista puede optar por una escritura en lugar de un cierre, requiriendo que el prestatario devuelva la propiedad colateral al prestamista – esencialmente, para entregar la propiedad – a cambio de liberarse de la obligación de pagar la hipoteca.

Ejemplo de refinanciamiento corto

Supongamos que el valor de mercado de su casa bajó de $ 200,000 a $ 150,000 y todavía debe $ 180,000 por la propiedad. Con un breve refinanciamiento, el prestamista le permitiría obtener un nuevo préstamo de $ 150,000 y usted no tendría que pagar la diferencia de $ 30,000. No solo tendría un capital más bajo, sino que también es probable que sus pagos mensuales sean más bajos, lo que puede ayudarlo a pagarlos mejor.