¿Qué es el refinanciamiento simplificado de la FHA?
El refinanciamiento simplificado de la FHA es una opción para los propietarios de viviendas administrada por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Su objetivo es brindarles a los consumidores una manera más fácil de obtener refinanciamiento hipotecario de un prestamista participante. Para calificar, un propietario debe tener actualmente una hipoteca asegurada por la FHA y no puede ser solemnizado en los pagos.
Conclusiones clave
- El refinanciamiento simplificado de la FHA está disponible para los propietarios de viviendas que ya tienen hipotecas aseguradas por la FHA.
- Para calificar para el refinanciamiento simplificado de la FHA, el prestatario debe demostrar que, si se hace, habría un beneficio neto tangible.
- El programa ofrece una forma más económica de refinanciar la hipoteca, que incluye no tener que realizar una tasación.
- El prestatario no puede ser solemne con su hipoteca actual y no puede tomar más de $ 500 de la hipoteca refinanciada.
Cómo funciona la refinanciación racionalizada de la FHA
La FHA ha permitido el refinanciamiento simplificado de hipotecas que ha asegurado desde la década de 1980. Tanto los prestamistas como los consumidores se benefician de una menor cantidad de papeleo y menos pasos necesarios a tomar. El objetivo, como con cualquier refinanciamiento, es reducir el interés mensual y el pago de capital de un propietario. Sin embargo, no se pueden retirar más de $ 500 en efectivo de la hipoteca de refinanciamiento.
La FHA no requiere una tasación de refinanciamiento simplificado. En su lugar, utiliza el precio de compra inicial de un propietario. Es posible que tampoco requiera un informe crediticio, aunque el banco prestamista puede hacerlo.
Los préstamos hipotecarios asegurados por la FHA son una opción popular para los compradores de vivienda por primera vez, ya que a menudo requieren pagos reducidos más bajos y puntajes de crédito más bajos que otras hipotecas normales. Sin embargo, solo los bancos aprobados por la FHA ofrecen este tipo de hipotecas.
Al firmar la hipoteca, el prestatario acepta pagar el 1,75% del monto del préstamo como tarifa inicial, también conocida como seguro hipotecario inicial (UFMI), y tarifas de prima de seguro hipotecario anual (MIP) del 0,45% al 1,05% en total.
El refinanciamiento simplificado reduce parte del papel y los costos tanto para los prestamistas como para los consumidores.
Tipos de refinanciamiento racionalizado de la FHA
Hay dos tipos de refinanciamiento disponibles: calificación sin crédito y calificación crediticia. Existen algunas diferencias en las necesidades de la agencia para cada tipo. Los prestatarios no crediticios que califiquen no necesitan enviar una nueva solicitud para verificación de trabajo y crédito. No hay refinanciamiento simplificado de verificación de crédito disponible para los propietarios de viviendas que hayan sido propietarios de la propiedad durante al menos seis meses. Se requiere refinanciamiento de crédito simplificado calificado cuando la nueva hipoteca resultará en un aumento del 20% o más en el pago de la hipoteca.
La discriminación contra los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de ayudas públicas, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe al Oficina de Protección Financiera del Consumidor o con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).
Requisitos de refinanciamiento simplificado de la FHA
El principal requisito para el refinanciamiento simplificado de la FHA es demostrar un beneficio neto tangible. En efecto, esto significa que el propietario debe demostrarle a la FHA que el refinanciamiento en sus intereses financieros será cuantificable. Este beneficio neto tangible podría lograrse reduciendo el plazo de la hipoteca, la tasa de interés o ambos.
Entonces, por ejemplo, un propietario no cumpliría con los requisitos para el refinanciamiento simplificado de la FHA si la nueva hipoteca reduce el pago mensual solo al expandir el número total de pagos adeudados. El propietario pagará la misma cantidad a lo largo del tiempo y no ha logrado ningún beneficio financiero neto.
