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¿Qué es el refinanciamiento simplificado del USDA?

El refinanciamiento simplificado del USDA se refiere a una opción de refinanciamiento hipotecario simplificada que se ofrece a través del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA). El refinanciamiento simplificado del USDA está previsto para los propietarios de viviendas que hayan comprado sus viviendas mediante un préstamo hipotecario emitido por el USDA.

Un ejemplo de este tipo de préstamo es un préstamo de la Sección 502, que está disponible para personas y hogares de bajos ingresos en áreas rurales.

Conclusiones clave

  • La opción de refinanciamiento optimizada del USDA ofrece a los prestatarios de préstamos del USDA actuales con poco o ningún capital la capacidad de refinanciar en condiciones de pago más asequibles.
  • Los préstamos del USDA están diseñados para proporcionar requisitos de elegibilidad compasivos para los compradores de vivienda que ayudan a familias de ingresos moderados a comprar una vivienda en áreas predominantemente rurales.
  • El proceso simplificado brinda a muchos prestatarios refinanciamiento sin una nueva tasación o auditoría del hogar, y sin una nueva revisión crediticia.

Entender el refinanciamiento simplificado del USDA

El préstamo del USDA es una opción hipotecaria disponible para algunos compradores de viviendas rurales y suburbanas. Los préstamos hipotecarios del USDA son emitidos por prestamistas calificados y están garantizados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. El refinanciamiento del USDA es similar a otras opciones de refinanciamiento federales simplificadas, como el refinanciamiento simplificado de la Administración Federal de Vivienda (FHA), el refinanciamiento simplificado de VA del Departamento de Asuntos de Veteranos y el Programa de Refinanciamiento de Vivienda Asequible (HARP) de empresas patrocinadas por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac.

Los requisitos de elegibilidad para el programa de refinanciamiento más popular del USDA, llamado asistencia simplificada, son simples. Para ser elegible, la casa a refinanciar debe ser la residencia principal del prestatario, la casa debe tener su hipoteca de un Préstamo hipotecario directo del USDA o un Préstamo hipotecario garantizado del USDA, el prestatario debe realizar 12 pagos consecutivos a tiempo antes de la solicitud, y el el pago debe reducirse en $ 50 por mes como resultado del refinanciamiento.

A diferencia de una solicitud de préstamo normal, no hay requisitos de informe crediticio, tasación de la vivienda o inspección de la propiedad. Los ingresos corrientes tampoco son un factor de calificación. La única documentación requerida es que garantice que los ingresos del prestatario estén por debajo de los límites actuales del USDA. La mayoría de las calificaciones crediticias se aceptan en el programa de refinanciamiento simplificado del USDA.

Este préstamo incluso le permite reembolsar los costos de cierre y los cargos de depósito en garantía por el nuevo monto del préstamo. Esto ayuda a los propietarios a obtener cero refinanciamiento de su bolsillo para el cual no se requiere efectivo.

Tipos de refinanciamiento adicionales simplificados del USDA

Los programas de refinanciamiento adicionales incluyen Programa simplificado estándar del USDA. Al igual que el programa de asistencia simplificado, no se requiere una tasación y los propietarios de viviendas que están inundados de su hipoteca son elegibles, lo que generalmente sigue las mismas reglas que el préstamo de asistencia simplificado.

Sin embargo, los propietarios deben proporcionar prueba de sus ingresos actuales y cumplir con ciertos requisitos de deuda a ingresos. Además, los costos de cierre no se pueden incorporar a un nuevo préstamo. Las ventajas de esta opción en particular no incluyen el requisito de reducir el pago en $ 50 y los prestatarios existentes que figuran en la nota pueden eliminarse siempre que uno de los prestatarios originales permanezca en el préstamo. Esto último puede resultar beneficioso en caso de divorcio.

Otra opción es el refinanciamiento no lineal ofrecido a través de Fannie Mae y Freddie Mac. Este préstamo en particular requiere una tasación. Además, el monto máximo del préstamo es el 100 por ciento del valor actual de la casa, más la nueva tarifa de garantía. También existen requisitos de crédito e ingresos. Los prestatarios pueden buscar este tipo de préstamo para evitar el requisito de pago reducido de $ 50 para la opción simplificada o para cancelar la suscripción de préstamos del pagaré. Además, esta opción no lineal permite que los costos finales se transfieran al nuevo préstamo.