¿Qué es la refinanciación sin tasación?
El refinanciamiento sin tasación se refiere a un tipo de hipoteca que reemplaza un préstamo hipotecario existente. “Sin tasación” se refiere al hecho de que el prestamista no requiere una evaluación profesional e independiente del valor de una vivienda como condición para extender una nueva hipoteca. Esta nueva hipoteca generalmente ofrece términos más favorables que la hipoteca original que la reemplazó.
El refinanciamiento sin tasación está disponible en varias fuentes federales. La mayoría de los prestamistas privados, como bancos y compañías hipotecarias, a menudo requieren evaluaciones para refinanciamiento. Las fuentes federales ofrecerán opciones de refinanciamiento sin reevaluación como una forma de estabilizar las comunidades más pobres y los grupos demográficos que pueden perder sus hogares en una recesión económica. Es un esfuerzo de servicio público que brinda asistencia a los propietarios de viviendas que luchan por pagar algunas de sus hipotecas en lugar de verse obligados a incumplir el pago de sus viviendas.
Conclusiones clave
- La refinanciación sin una tasación reemplaza una hipoteca existente sobre una vivienda y no requiere una nueva evaluación del valor de la casa.
- Los propietarios de viviendas generalmente optan por refinanciar sin una tasación cuando es poco probable que califiquen para un nuevo préstamo estándar.
- Las agencias gubernamentales, como la Administración Federal de Vivienda, la Administración de Veteranos y el Departamento de Agricultura, a menudo ofrecen refinanciamiento no apreciado.
Refinanciar sin comprender la tasación
Refinanciar sin tasación es bueno para los propietarios, pero existe un riesgo para los prestamistas. Los propietarios suelen optar por refinanciar sin tasación cuando es poco probable que califiquen para un nuevo préstamo si el prestamista realiza una tasación.
Usted podría estar en esta situación si el valor de su casa ha disminuido desde que la compró y su hipoteca ahora está inundada: es decir, debe más a su hipoteca de lo que vale la propiedad. Esto significa que si no cumple con la hipoteca, el prestamista no podrá vender la propiedad sobre el saldo pendiente de la hipoteca, por lo que asumirá una pérdida. Las hipotecas submarinas generalmente provienen de una combinación de eventos, muchos de los cuales pueden no estar bajo su control.
El refinanciamiento sin tasación está disponible de varias fuentes gubernamentales:
- La Administración Federal de Vivienda simplificada (FHA) simplificó el refinanciamiento
- Refinanciamiento simplificado de la Administración de Veteranos (VA) (también conocido como «préstamos de refinanciamiento con tasa de interés reducida»)
- Refinanciamiento simplificado del Departamento de Agricultura de EE. UU.
Todos estos programas se dirigen específicamente a los propietarios de viviendas en riesgo.
Las desventajas de refinanciar sin tasación
Muchos propietarios no son elegibles para programas de refinanciamiento sin una tasación debido a límites de ingresos u otras calificaciones, por lo que lo único que harán es refinanciar una oportunidad a considerar. Sin embargo, incluso si reúnen los requisitos, existen varias razones por las que probablemente les irá mejor refinanciando un préstamo que requiere una tasación.
Si actualmente está pagando un seguro hipotecario privado (PMI), si compró la casa con un pago inicial de menos del 20% del precio de compra, una tasación que muestre que el valor de la casa ha aumentado puede permitirle evitar un nuevo préstamo del PMI. . El aumento en el valor de mercado, más la cantidad de capital que ha acumulado a través de los pagos de su hipoteca anterior, debe aumentar el valor acumulado de su vivienda al 20% o más.
El aumento de capital puede obtener una tasa de interés más baja en la hipoteca de refinanciamiento de la que podría obtener con un préstamo federal sin tasación. Esto sucede porque es menos probable que los prestatarios con más capital se alejen de sus hogares, por lo que el prestamista lo considerará un riesgo menor.
Por supuesto, no hay garantía de que la opinión de evaluación sobre el valor de su casa sea lo suficientemente alta como para permitirle refinanciar o eliminar el PMI. Si elige buscar refinanciamiento que requiera una tasación, debe estar dispuesto a arriesgarse a pagar una tarifa de unos pocos cientos de dólares sin garantía de que obtendrá mejores condiciones de préstamo.
La discriminación contra los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de la asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe al Oficina de Protección Financiera del Consumidor o con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).
