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Finanzas personales/ Seguros

Regla de evidencia amplia

¿Qué es la regla de evidencia amplia?

La regla general de la evidencia describe las pautas que las aseguradoras deben seguir para determinar el valor de la propiedad perdida, robada o dañada. No especifica un método único para valorar una sola propiedad, excepto que se debe utilizar el método que refleje el verdadero valor monetario de la propiedad. La regla general de la evidencia significa que se pueden considerar todos los hechos y circunstancias que juegan el valor de una propiedad.

Comprensión de la regla de la evidencia amplia

Las compañías de seguros utilizan la regla general de la evidencia para determinar la cantidad de dólares que se le pagará al asegurado en caso de una reclamación. Aparte del enfoque tradicional real para usar el valor en efectivo, el costo de reemplazo menos la depreciación, la regla general de la evidencia puede tener en cuenta muchos factores, incluido el valor de mercado, el costo original, el costo de reemplazo, la antigüedad y condición de las propiedades, ubicación, frecuencia de uso, durabilidad del artículo, valor tasado, número de usuarios en el hogar o negocio, ofertas de venta, ofertas de compra y rareza. Debido a esto, todas las decisiones sobre el valor real del dinero deben considerarse sobre la base de la demanda por demanda.

Los estados utilizan tres enfoques diferentes para calcular el valor monetario real cuando la política de propiedad no define adecuadamente el término: valor justo de mercado, costos de reemplazo menos depreciación y la regla general de la evidencia. A mediados de la década de 2010, la regla general de la evidencia fue aceptada en muchos estados, incluidos Nueva York y Nueva Jersey. Se ha vuelto más común en los últimos años, aunque algunos estados como California afirman que el valor real del dinero es igual al valor de mercado.

Conclusiones clave

  • La regla general de la prueba, que difiere del enfoque de valor real por dinero utilizado por las aseguradoras, establece un marco de liberación para valorar la propiedad perdida, robada o dañada.
  • Si bien permite la inclusión y la flexibilidad, la regla general de la evidencia es criticada por su falta de previsibilidad y certeza porque no es una fórmula definitiva.
  • No todos los estados utilizan la regla general de la evidencia para determinar la valoración de la propiedad asegurada.

Ventajas y desventajas de la regla de evidencia amplia

La fuerza de la regla de la evidencia amplia es su amplitud y flexibilidad. Se elogió por asegurar a una parte asegurada mediante una distribución más equitativa de los ingresos del seguro que los resultados de otros enfoques. Esto se debe a que el asegurado puede presentar evidencia que demuestre la insuficiencia del valor de mercado o el costo de reemplazo menos los enfoques de depreciación en algunos casos.

Algunas críticas a la regla general de la evidencia incluyen una falta de certeza o previsibilidad porque no es una fórmula definida. Al comprar un seguro, no se dispone de cálculos sobre el valor de la propiedad. Por lo tanto, la regla impone una carga adicional a las aseguradoras y los sistemas judiciales, ya que requiere más complejidad y tiempo administrativo que otros tipos de enfoques. Más críticas a la regla general de la evidencia de que las aseguradoras pueden aprovechar las cuestiones de garantía para escapar de la responsabilidad. Otra queja es que la especulación y el recorte sobre el tema de la pérdida real pueden ser el resultado de considerar un número indefinido de factores.

Ejemplo de una regla de evidencia amplia

El es McAnarney v. Compañía de seguros contra incendios de Newark A menudo se cree que el caso de 1919 sienta un precedente para la aplicación de la regla general de la prueba en la industria de los seguros.

Por ejemplo, McAnarney compró una antigua fábrica de cerveza por $ 8,000 en 1919 y la aseguró con varias agencias de seguros por $ 60,000. Newark Fire Insurance fue una de las aseguradoras. El edificio fue destruido por un incendio en 1920, pero las agencias de seguros se negaron a pagarle a McAnarney el monto total del seguro, es decir, $ 60,000, y solo creyeron $ 55,000 para él.

Los demandó en el tribunal, pero el tribunal inferior se puso del lado de las aseguradoras porque utilizaron el método de valor real del dinero para llegar a su cifra de responsabilidad. Este método tuvo en cuenta la aprobación de la 18ª Enmienda en 1919, que impuso una prohibición, y que el edificio no era apto para nada más que elaborar cerveza. McAnarney también intentó vender el edificio por $ 8,000.

El Tribunal de Apelaciones de Nueva York revocó la decisión del tribunal inferior y señaló que las agencias de seguros son responsables de indemnizar al asegurado «.Es decir, guárdelo sin causar daño o póngalo en condiciones, en la medida de lo posible, como lo estaría en caso de incendio. »