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¿Qué es la regla de Kenney?

El término regla de Kenney se refiere a una proporción que establece un objetivo de primas no devengadas para el superávit de los asegurados 2 a 1. Desarrollado por Roger Kenney, se utiliza para ayudar a determinar y reducir el riesgo de insolvencia de la compañía de seguros. La regla es comúnmente utilizada por compañías que suscriben seguros de propiedad y accidentes. Los reguladores pueden utilizar la regla de Kenney para asegurar la capacidad de una aseguradora de reclamos para mantenerse al margen y mantenerse solvente.

Conclusiones clave

  • Kenney es una proporción que establece un objetivo de primas no devengadas para el superávit de los titulares de pólizas de aseguradoras 2 a 1.
  • La regla establece que la relación entre el superávit de los asegurados y su reserva de primas no devengadas refleja la solidez de una compañía de seguros en relación con otra.
  • Un mayor superávit del asegurado en relación con una prima no devengada significa que una aseguradora es financieramente sólida.

Entender la regla de Kenney

La regla de Kenney lleva el nombre de Roger Kenney, un experto en finanzas de seguros que publicó el libro Fundamentals of Fire and Casualty Insurance Strength en 1949. Si bien Kenney se centró en suscribir pólizas de seguros de propiedad, la regla se ha adaptado a las aseguradoras que suscriben otras cosas. tipos de pólizas, incluido el seguro de responsabilidad civil.

Esta regla, también conocida como índice de Kenney, es un principio rector utilizado por las compañías de seguros. La proporción varía según las líneas de seguros y se utiliza comúnmente en el segmento de propiedad y accidentes de la industria. Tradicionalmente se considera la relación común de 2 a 1 entre primas netas y superávit. Algunas partes, como el seguro de responsabilidad civil, utilizan una proporción ligeramente diferente: 3 a 1.

Pero que significa todo esto? La regla de Kenney establece que la relación entre el superávit de un asegurado y su reserva de prima no devengada es un indicador de la solidez de una compañía de seguros en relación con otra. El superávit de los asegurados representa los activos netos del asegurador, ya que se compone de capital, reservas y superávit.

La prima no devengada representa el pasivo que la aseguradora aún no ha contabilizado. Si tiene un superávit de asegurado más alto en relación con una prima no devengada, la aseguradora se vuelve financieramente más sólida. Un superávit de los asegurados más bajo sobre las primas no devengadas significa que la empresa es financieramente inestable.

Consideraciones Especiales

No existe un estándar que se adapte a todos para la proporción de la regla de Kenney que se considera buena o aceptable. El tipo de política determina lo que se considera la proporción de reglas saludables de Kenney.

Las pólizas que no brindan cobertura extendida o aquellas que no tienen una fecha de cobertura ajustada son más fáciles de contabilizar porque los eventos que ocurren antes o después del período de vigencia de las pólizas ya no están cubiertos.

Las compañías de seguros quieren asegurarse de tener suficiente protección para cubrir cualquier responsabilidad relacionada con las pólizas que suscriben. Pero eso no significa que la alta proporción de Kenney sea siempre una buena idea. Esto se debe a que una relación entre excedente y pasivo muy alta representa un costo de oportunidad: los beneficios que la empresa podría perder al tener demasiado dinero en sus reservas. Este es el por qué.

Si tiene un índice demasiado alto, puede indicar que una compañía de seguros no está generando suficiente negocio.

Si la aseguradora se encuentra en un entorno de bajo riesgo y no suscribe suficientes pólizas, puede tener un índice alto, pero también habrá adiciones a su superávit en el futuro. Esto se debe a que no se está embarcando en un nuevo negocio.

Idealmente, una aseguradora debería esforzarse por lograr un índice que logre el equilibrio perfecto entre los dos, de modo que estén generando negocios y manteniendo el crecimiento operativo mientras acumulan un colchón suficiente para protegerlos de posibles reclamos. Nuevamente, la proporción exacta varía según el tipo de política involucrada.