¿Qué es una regla modelo?
Una regla general es una guía heurística que proporciona consejos simplificados o un conjunto de reglas básicas para un tema o curso de acción en particular. Es un principio general que da instrucciones prácticas para completar o emprender una tarea en particular. Las reglas generales generalmente se desarrollan como resultado de la práctica y la experiencia más que a través de la investigación científica o la base teórica.
Conclusiones clave
- Una regla general es un consejo práctico informal que proporciona reglas simplificadas que se aplican en la mayoría de los casos.
- Existen muchas reglas sobre finanzas que brindan orientación sobre cuánto ahorrar, cuánto pagar por una casa, dónde invertir, etc.
- Las reglas generales no son científicas y no tienen en cuenta las circunstancias y necesidades individuales de una persona, por lo que pueden no ser aplicables a su situación particular.
Comprensión de las reglas del modelo
Los inversores pueden estar familiarizados con una variedad de «reglas generales financieras» diseñadas para ayudar a las personas a aprender, recordar y aplicar las pautas financieras. Estas reglas ofrecen métodos y procedimientos aprobados para ahorrar, invertir, comprar una casa y planificar la jubilación. Si bien una regla general puede ser apropiada para una amplia audiencia, es posible que no se aplique universalmente a todas las circunstancias únicas y únicas.
La regla 72 es una fórmula tan rápida y útil que se usa comúnmente para estimar el número de años necesarios para duplicar el dinero invertido a una tasa de rendimiento anual determinada. Si bien las calculadoras y las hojas de cálculo tienen funciones integradas para calcular con precisión el tiempo exacto requerido para duplicar el dinero invertido, la Regla 72 es útil para hacer cálculos mentales para medir rápidamente el valor aproximado.
Ejemplos de reglas financieras modelo
Existe una serie de reglas financieras reconocidas que brindan orientación a los inversores, incluidas las siguientes pautas:
- Comprar una casa debería costar menos que el equivalente a dos años y medio de su ingreso anual.
- Ahorre al menos un 10-15% de sus ingresos de jubilación.
- Tener al menos cinco veces su salario bruto en prestaciones por fallecimiento del seguro de vida.
- Pague primero sus tarjetas de crédito con el interés más alto.
- El mercado de valores tiene una rentabilidad media a largo plazo del 10%.
- Debe tener un fondo de emergencia equivalente a seis meses de gastos domésticos.
- Su edad indica el porcentaje de bonos que debe tener en su cartera.
- Restar su edad de 100 indica el porcentaje de acciones que debe tener en su cartera.
- Una cartera equilibrada consta de un 60% de acciones y un 40% de bonos.
También existen reglas detalladas para determinar cuánto patrimonio neto necesitará para jubilarse cómodamente a la edad normal de jubilación. Aquí está el cálculo que usa Investopedia para determinar su patrimonio neto:
- Si está empleado y tiene ingresos: (edad) x (ingreso familiar anual)) / 10.
- Si no obtiene ingresos o es estudiante: ((edad – 27) x (ingreso familiar anual)) / 10.
Tome reglas modelo con granos de sal
Si bien las reglas generales son útiles para las personas como pautas generales, pueden simplificarse demasiado en muchos casos, lo que lleva a una sobreestimación o sobreestimación de las necesidades individuales. Las reglas generales no describen circunstancias o factores específicos que ocurren en un momento en particular, o que pueden cambiar con el tiempo, que deben tenerse en cuenta para tomar decisiones financieras sólidas.
Por ejemplo, en un mercado laboral ajustado, un fondo de emergencia equivalente a seis meses de gastos domésticos no considera la posibilidad de un desempleo prolongado. Como otro ejemplo, comprar un seguro de vida basado en ingresos múltiples no tiene en cuenta las necesidades específicas de la familia sobreviviente, incluida la hipoteca, la necesidad de financiamiento para la universidad y los ingresos de sobreviviente extendidos para un cónyuge que no trabaja.
