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¿Qué es la Regulación V?

La Regulación V es una regulación federal destinada a proteger la información confidencial de los consumidores. En particular, tiene como objetivo proteger la privacidad y precisión de la información contenida en los informes crediticios del consumidor.

La Reserva Federal adoptó la Regulación V para cumplir con la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA), introducida en 1970. En julio de 2011, la responsabilidad de hacer cumplir la FCRA se transfirió a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Conclusiones clave

  • La Regulación V es una regulación administrada por la Reserva Federal que tiene como objetivo proteger la privacidad del consumidor.
  • Se aplica específicamente a la información crediticia del consumidor, como las que se utilizan para generar informes crediticios.
  • A partir de julio de 2011, esta función reguladora fue transferida de la Reserva Federal a la CFPB.

Entendiendo la Regulación V.

La Regulación V se aplica directamente a los bancos que son miembros de la Reserva Federal. Sin embargo, tiene un impacto indirecto sobre las partes que reciben y utilizan información crediticia del consumidor.

La información crediticia del consumidor se usa típicamente para determinar la idoneidad de una persona para obtener productos crediticios, como tarjetas de crédito o hipotecas. Pero los informes de crédito también cumplen un papel más amplio en la sociedad, ya que también se utilizan para seleccionar a los solicitantes de empleo y otros procesos de investigación similares.

Si bien un consumidor cree que solo una institución en particular tiene acceso a su información crediticia, en realidad esta información se comparte ampliamente entre las instituciones financieras afiliadas. Por esta razón, existen muchas oportunidades en las que la información puede perderse o ser inexacta. Este hecho es particularmente peligroso si se considera el aumento del robo de identidad que coincidió con la proliferación del uso prolífico de Internet.

Para mitigar este riesgo, la Regulación V requiere que todas las entidades que brindan información a una agencia de informes del consumidor sean responsables de garantizar la exactitud de esa información. La información debe ser de naturaleza específica, proporcionando un registro detallado del historial de pago del cliente, como si cumplió con las fechas de pago a tiempo. También tiene en cuenta el monto pagado para el saldo de las deudas pendientes y el plazo de vencimiento de esas deudas.

Es importante destacar que la Regulación V otorga a los consumidores el derecho a iniciar una disputa formal si sienten que su información crediticia ha sido ingresada incorrectamente o manejada incorrectamente por una institución financiera. Por ejemplo, permite la resolución de disputas sobre cuestiones tales como el historial informado de pagos de deudas por parte del consumidor, sus ingresos declarados e información personal como su nombre y dirección.

Cumplimiento de la FCRA

La FCRA es aplicada por la CFPB, que también tiene la responsabilidad de educar al público sobre una variedad de productos financieros. Fue creado en 2010 por la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Dodd-Frank Wall Street.

Un ejemplo del mundo real de la regulación V.

En julio de 2011, la responsabilidad de supervisar las reglas de la FCRA fue transferida de la Reserva Federal a la CFPB. Sin embargo, en su mayor parte, las reglas en cuestión no han cambiado materialmente como resultado de esta transferencia.

Además de la Reserva Federal, otras instituciones que ahora han delegado autoridad a la CFPB incluyen la Comisión Federal de Comercio (FTC), la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y la Oficina del Contralor y Auditor General (OCC). Otras instituciones . .

Esta consolidación de la responsabilidad regulatoria es el resultado de la Ley de Reforma y Reforma del Consumidor de Dodd-Frank Wall Street, aprobada en 2010 luego de la crisis financiera de 2007-2008.