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¿Qué es la regulación BB?

El Reglamento BB es un reglamento de la Reserva Federal que implementa la Ley de Reinversión Comunitaria de 1977. Establece normas para fomentar los préstamos bancarios a prestatarios en comunidades de ingresos bajos y medianos y requiere que los bancos proporcionen cierta información al público. La Regulación BB ordena que los bancos deben revelar al público las comunidades a las que sirven y luego extender el tipo de crédito que están dispuestos a otorgar. También les exige que publiquen cualquier comentario que tengan sobre su declaración en virtud de la Ley de Reinversión Comunitaria (CRA).

Conclusiones clave

  • El Reglamento BB establece la aplicación de la Reserva Federal a la Ley de Reinversión Comunitaria (CRA).
  • La GRC es una ley federal que ordena a los reguladores alentar a los prestamistas a brindar servicios bancarios y crediticios a todos los segmentos de las comunidades a las que sirven, incluidas las áreas de ingresos bajos y moderados.
  • La Regulación BB establece los estándares de desempeño, las consecuencias de evaluaciones adversas y la recopilación de información y divulgaciones en poder de los prestamistas.

Entendiendo la Regulación BB

La Regulación BB es parte de la implementación de la CRA. Esta ley alienta a los bancos y las instituciones crediticias a otorgar crédito a todos los sectores de la sociedad, incluidos los menos solventes. Por lo tanto, la Regulación BB obliga a estas entidades a realizar declaraciones públicas sobre sus políticas en esta materia. La Regulación BB otorga a las autoridades reguladoras autoridad adicional para evaluar la efectividad con la que las instituciones financieras han satisfecho las necesidades crediticias de todos los sectores de las comunidades a las que sirven, incluidos los vecindarios de ingresos bajos y medios. Se espera que las instituciones financieras satisfagan las necesidades de todos los sectores de sus comunidades de manera coherente con decisiones operativas acertadas.

La CRA se aprobó en 1977 para abordar las prácticas crediticias discriminatorias que perjudicaron a los vecindarios de ingresos bajos y moderados. Esta práctica discriminatoria fue realineada e involucró la denegación de servicios crediticios a los residentes de ciertos vecindarios, cuyas áreas indicadas en los mapas de seguridad residencial de Homeowners Loan Corporation estaban coloreadas de rojo.

La Regulación BB establece estándares de desempeño, pruebas y calificaciones para los prestamistas con base en los préstamos que han otorgado a prestatarios de diferentes segmentos de ingresos. Con base en estos estándares, los reguladores pueden utilizar el desempeño del prestamista como evidencia de prácticas crediticias discriminatorias, que pueden afectar adversamente la evaluación general del regulador bancario del desempeño del prestamista y pueden retrasar u obstaculizar las aprobaciones o solicitudes regulatorias.

Los estándares de desempeño de los prestamistas se basan en los préstamos bancarios, la inversión y la prestación de servicios bancarios comunitarios y de desarrollo a las comunidades a las que sirven. A partir de estos tres criterios, los reguladores asignan una calificación a cada prestamista en una escala de cuatro puntos para evaluar el desempeño en el servicio a todas las secciones de sus comunidades según lo exige la GRC.

Los estándares y pruebas de desempeño de desarrollo comunitario alternativo se establecen para bancos mayoristas y de propósito limitado, que no ofrecen préstamos minoristas generales o solo se ocupan de tipos especializados de crédito, como préstamos para automóviles. Están disponibles estándares simplificados para evaluar a los bancos pequeños cuyo cumplimiento puede ser difícil de determinar.

El reglamento también establece requisitos de recopilación, divulgación y mantenimiento de registros con el fin de rastrear el cumplimiento de los bancos con los estándares de desempeño de préstamos comunitarios. La Regulación BB requiere que los bancos recopilen datos sobre pequeñas empresas, pequeñas granjas, desarrollo comunitario y préstamos hipotecarios para viviendas en las comunidades a las que sirven. También permite, pero no requiere, que los bancos recopilen datos similares sobre préstamos al consumo. Los bancos están obligados a poner a disposición parte de esta información, junto con registros de cualquier comentario o queja pertinente por escrito que reciba el público.