¿Qué es un Reglamento DD?
La regulación DD es una guía establecida por la Reserva Federal. La Regulación DD fue promulgada para hacer cumplir la Ley de Verdad sobre los Ahorros (TISA) aprobada en 1991. Esta acción requiere que los prestamistas proporcionen cierta información uniforme sobre tarifas e intereses al abrir una cuenta para un cliente.
Se ha promulgado para ayudar a los consumidores a realizar comparaciones más significativas y tomar decisiones más informadas sobre las cuentas que abren en las instituciones depositarias, que brindan la información mencionada anteriormente a través de divulgaciones. Estas divulgaciones se dan a los consumidores en varios momentos, incluso cuando se abre una cuenta por primera vez.
Comprender la regulación DD
El Reglamento DD solo se aplica a las cuentas abiertas por individuos, no a cuentas corporativas u otras cuentas organizacionales. Está diseñado para proteger y empoderar a los clientes no sofisticados. La Regulación DD ayuda a las personas a tomar decisiones inteligentes sobre dónde abrir cuentas financieras. La regulación se aplica a las instituciones de depósito distintas de las cooperativas de crédito.
El Reglamento DD solo se aplica a las cuentas abiertas por personas, pero no a las cuentas corporativas u otras organizaciones.
Los tipos de cuentas propuestos por el reglamento para ayudar a los consumidores incluyen cuentas de ahorro, cuentas corrientes, cuentas del mercado monetario, certificados de depósito (CD), cuentas de tasa variable y cuentas denominadas en moneda extranjera.
Las instituciones financieras requieren que las instituciones financieras divulguen a los consumidores información sobre los rendimientos porcentuales anuales, las tasas de interés, los requisitos de saldo mínimo, las divulgaciones de apertura de cuentas y las tarifas. Las divulgaciones están disponibles para los consumidores:
- Cuando la cuenta está abierta.
- Cuando el consumidor solicita la divulgación.
- Cuando hay cambios en los términos y condiciones de la cuenta.
- Cuándo y si la cuenta vence.
Ley de la verdad sobre los ahorros
El Reglamento DD implementa el TISA, que formaba parte de la Ley de Mejora de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) aprobada el mismo año, en 1991. La acción tenía por objeto promover una competencia sana entre instituciones y crear estabilidad económica. También instruye a los bancos para que sean más transparentes con respecto a algunas de sus políticas, dando a los consumidores más poder para decidir dónde quieren realizar su negocio bancario.
Conclusiones clave
- La Regulación DD es una directiva establecida por la Reserva Federal, promulgada para implementar la Ley de Verdad sobre los Ahorros aprobada en 1991.
- Se promulgó para ayudar a los consumidores a tomar decisiones más informadas sobre las cuentas que abren.
- Los bancos y otras instituciones financieras están obligados a proporcionar a los consumidores información sobre los procedimientos de apertura de cuentas y las tasas de interés.
- Se han implementado varias enmiendas para incluir la uniformidad de la información del consumidor y las divulgaciones realizadas a través de sistemas automatizados.
Regulación de las reglas DD
Las reglas de publicidad establecidas se aplican a las personas, incluidos los agentes de depósito, que anuncian los tipos de cuentas que ofrecen las instituciones sujetas a la regulación. Las reglas de marketing restringen a las instituciones la publicidad de cualquier forma que pueda engañar a los consumidores, presentar información inexacta o tergiversar el contrato de la cuenta de depósito. Los anuncios no pueden utilizar el término beneficio cuando se refieren a los intereses pagados a cuenta.
Por ejemplo, si un corredor de depósito coloca un anuncio para ofrecer a los consumidores interés en una cuenta, las reglas de publicidad se aplican al anuncio independientemente de si la cuenta está en manos del consumidor o del corredor.
DD Modificaciones al reglamento
El Reglamento DD se modificó en 2006 para abordar cuestiones como las preocupaciones sobre la uniformidad de la información proporcionada a los consumidores cuando las cuentas de depósito están sobregiradas. En 2010, se agregaron más enmiendas que ordenan que las instituciones depositarias cumplan con los cambios a las reglas que rigen la divulgación de estados periódicos de sobregiros agregados y tarifas de devolución. Las enmiendas también preveían la provisión de información de equilibrio a los consumidores a través de sistemas automatizados.
El Reglamento DD estipula que las divulgaciones puestas a disposición de los consumidores son claras y conspicuas, y se proporcionan por escrito o en otra forma que el consumidor pueda conservar. Las divulgaciones también deben ser claras e identificables cuando se hayan compilado esas divulgaciones para diferentes cuentas.
Las divulgaciones deben reflejar los términos de la obligación legal establecida para las cuentas en cuestión y el acuerdo entre el consumidor y la institución. Estas divulgaciones pueden darse en formato electrónico con el consentimiento del consumidor.
