¿Qué es la Regulación G?
La regulación bancaria federal G requiere que los bancos, sus afiliados y sus subsidiarias divulguen públicamente los acuerdos escritos con entidades no gubernamentales o individuos (NGEP).
Como explicó la Reserva Federal, la Regulación G cubriría, por ejemplo, un acuerdo celebrado por un banco para otorgar más préstamos a solicitantes calificados en una comunidad o vecindario. El acuerdo debe presentarse a la agencia bancaria federal correspondiente e informarse anualmente.
La regulación se aplica a los pagos de dinero, subvenciones u otras circunstancias (que no sean préstamos) por valor de más de $ 10,000 por año calendario.Se aplica a préstamos por valor de más de $ 50,000 por año calendario, y se exige a los bancos de los estados miembros, sociedades de cartera de bancos y sociedades de cartera de ahorros y préstamos con depósitos asegurados por la Federal Deposit Insurance Company (FDIC).
Los valores de la Regulación G de la Comisión se refieren a la divulgación o divulgación de información de empresas públicas que no se calculan o presentan de acuerdo con los principios de contabilidad generalmente aceptados (GAAP). La Regulación G de la SEC establece que cualquier empresa que divulgue información financiera no GAAP debe incluir «presentación de la medida financiera GAAP directamente comparable y conciliación entre la medida financiera no GAAP revelada y la medida financiera GAAP más directamente comparable».
Conclusiones clave
- La Regulación G requiere que un banco cumpla con las leyes de préstamos anti-discriminatorias.
- La Ley de reinversión comunitaria de 1977 ordenó la eliminación de las prácticas crediticias discriminatorias.
- La Regulación G es una regla federal que cubre a todos los bancos asegurados por la FDIC.
Entendiendo la Regulación G.
La Regulación G rige la divulgación y presentación de informes de acuerdos relacionados con la Ley de Reinversión Comunitaria (CRA) federal. La ley de 1977 tenía como objetivo reducir las prácticas crediticias discriminatorias que negaban préstamos a posibles propietarios de viviendas y propietarios de pequeñas empresas en vecindarios de ingresos bajos y moderados.
Básicamente, la GRC requiere que los bancos hagan un esfuerzo de buena fe para otorgar préstamos a personas calificadas y empresarios en vecindarios de ingresos bajos y medianos y les exige que informen regularmente sobre tales esfuerzos. Las mismas agencias aplican la normativa encargada de aprobar las solicitudes de los bancos para abrir nuevas sucursales o fusionarse con otra institución. Su cumplimiento con GRC es un factor de evaluación.
La regulación también cumple con una serie de requisitos de la Ley Gram-Leach-Bliley. La ley de 1999, también conocida como Ley de Modernización Financiera, colocó barreras a una sola empresa que ofrecía productos bancarios, de inversión y de seguros bajo un mismo paraguas, y provocó que las principales instituciones financieras de nuestro tiempo.
Cómo se aplica la Regulación G
Los acuerdos encubiertos que deben informarse bajo la Regulación G incluyen cualquier contrato, arreglo o entendimiento celebrado por escrito donde las partes comprenden una o más instituciones depositarias aseguradas o afiliadas de una o más instituciones depositarias aseguradas y NGEP.
Las agencias hacen cumplir las regulaciones que deben aprobar las solicitudes bancarias para abrir nuevas sucursales o fusionarse con otra institución.
La Regulación G se aplica si se llega a un acuerdo en relación con el cumplimiento de la CRA. Esto incluye acuerdos celebrados con NGEP que emitieron comunicaciones GRC antes de la conclusión del acuerdo.
Las comunicaciones de GRC se definen como comentarios escritos u orales emitidos a una agencia bancaria federal con respecto a la idoneidad del desempeño de GRC de los bancos, cualquier institución depositaria asegurada afiliada o cualquier afiliada de GRC.
No cubierto por la Regulación G.
Las reglas que rigen los acuerdos cubiertos no cubren los préstamos individuales garantizados por bienes raíces. Tampoco incluyen créditos para particulares, empresas, fincas u otras entidades. La definición de la Regulación G sobre acuerdos cubiertos no se aplicará si los fondos en cuestión se prestan a tipos que no sean significativamente inferiores a los del mercado.
La Regulación G tampoco se aplica a menos que la solicitud de préstamo o la documentación indique que el prestatario tiene la intención de usar los fondos para hacer un préstamo o extender crédito a terceros.
