En este momento estás viendo Regulaciones gubernamentales clave que afectan la inversión en el sector bancario

Tras la crisis financiera mundial de 2008, el sector bancario de los Estados Unidos quedó sujeto a una serie de nuevas regulaciones que establecen la legislación gubernamental. Estas regulaciones bancarias continúan teniendo un impacto en la administración y operaciones de los bancos y otras entidades financieras auxiliares. También exigen una mayor vigilancia y salvaguardias para proteger al gobierno, las instituciones financieras y, lo que es más importante, a las personas.

Conclusiones clave

  • La crisis financiera mundial de 2008 cambió la faz de la banca estadounidense al impulsar la aprobación de nuevas regulaciones.
  • La Ley de Vivienda y Rehabilitación Económica se creó para abordar la crisis de las hipotecas de alto riesgo y permitió a la Administración Federal de Vivienda (FHA) garantizar hasta $ 300 mil millones en nuevas hipotecas de tasa fija a 30 años para prestatarios de alto riesgo.
  • La Ley de Estabilización Económica de Emergencia autorizó al gobierno federal a rescatar a las instituciones financieras comprándolas o sus activos en problemas.
  • La Ley para ayudar a las familias a salvar sus hogares tenía como objetivo prevenir el cierre previo.
  • La Ley de Reforma y Restricción de Protección al Consumidor del Muro Dodd-Frank restringió la inversión y el comercio de los bancos y estableció la Oficina de Protección Financiera al Consumidor.

Ley de Vivienda y Rehabilitación Económica

La Ley de Vivienda y Recuperación Económica de 2008 (HERA) fue la primera de una serie de leyes reguladoras diseñadas para fortalecer la economía de los EE. UU. Esta ley se creó para prevenir la ejecución hipotecaria a través de programas de asesoramiento sobre deudas y desarrollo comunitario.

Diseñado para renovar la confianza en los creadores del mercado hipotecario Fannie Mae y Freddie Mac, HERA permitió a los estados refinanciar préstamos de alto riesgo con bonos de ingresos hipotecarios y creó la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA). Permitió a la Administración Federal de Vivienda (FHA) garantizar hasta $ 300 mil millones en nuevas hipotecas de tasa fija a 30 años para prestatarios de alto riesgo.

Esta ley también requería que los prestamistas hipotecarios y otras instituciones bancarias se registren en el Registro y Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias a través de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y extender el alcance del documento de estimación de buena fe a un grupo más amplio para cubrir productos extranjeros. Por lo tanto, los bancos y los prestamistas deben realizar negocios con mayor transparencia hacia sus clientes.

Ley de Estabilización Económica de Emergencia

La segunda legislación fue la Ley de Estabilización Económica de Emergencia de 2008 (EESA), que autorizó al gobierno federal a prohibir y comprar una serie de bancos e instituciones financieras que estaban en riesgo de quiebra absoluta como resultado de sus inversiones en valores contaminados respaldados por hipotecas. EESA autorizó al Tesoro a comprar hasta $ 700 mil millones en activos en problemas, una cifra que posteriormente se redujo a $ 475 mil millones.

Esta legislación regula los flujos de efectivo de estas instituciones y están sujetos al escrutinio directo del gobierno hasta que puedan declarar su solvencia. Esto requiere que los bancos aumenten su capital y mantengan un índice de endeudamiento más bajo.

Ley para ayudar a las familias a salvar sus hogares

La Ley para ayudar a las familias a salvar sus hogares de 2009 faculta a la FDIC a asegurar una financiación sólida, más de $ 100 mil millones, para ayudar a los bancos y sus clientes a prevenir el bloqueo previo.

Esta ley requería que los bancos y prestamistas recopilaran información sobre sus clientes para ayudar en el proceso de mitigación de pérdidas a través de programas de modificación de préstamos y trabajar para lograr la solvencia crediticia de los prestatarios cuyo crédito ha sido dañado por productos crediticios defectuosos.

Ley de Protección al Consumidor y Reforma del Muro Dodd-Frank

El cuarto proyecto de ley importante, la Ley de Reforma y Reforma del Consumidor de Dodd-Frank Wall de 2010, destaca las regulaciones que rigen la recopilación, gestión y revisión de los datos de los clientes. La ley pide a los bancos e instituciones financieras que mejoren sus procedimientos de “conocimiento del cliente” (KYC) y cumplan con los nuevos poderes regulatorios de la FDIC.

También estableció la Oficina de Protección Financiera al Consumidor (CFPB) para regular los requisitos de capital y las prácticas financieras de los bancos, cooperativas de crédito, prestamistas, administradores y agencias de cobranza en relación con su compensación a nivel ejecutivo, gobierno, gestión de riesgos, cartera de derivados y calificaciones crediticias. . Los bancos están obligados a divulgar estos datos a la FDIC y a otros organismos federales supervisados ​​por el Tesoro de los EE. UU.

La Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor de 2018 derogó partes importantes de la Ley Dodd-Frank.

Extraoficialmente conocida como la Ley de Reforma Financiera, Dodd-Frank requiere que los bancos se adhieran a las regulaciones federales que facilitan la transparencia en las prácticas crediticias, mitigan el riesgo institucional, mejoran la responsabilidad corporativa y previenen la recurrencia de la crisis financiera global.