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¿Qué es una reimpresión basada en el comportamiento?

El reprocesamiento basado en el comportamiento implica la práctica de que los emisores de tarjetas de crédito ajusten la tasa de interés del titular de una tarjeta de crédito de acuerdo con su historial de pagos. La repetición del comportamiento generalmente se basa en el aumento de la tasa de interés del consumidor después de no realizar un pago mínimo mensual a tiempo. Un pago atrasado es suficiente para activar la tasa de porcentaje de penalización anual (APR). Por el contrario, la reimpresión basada en el comportamiento puede ser positiva para el titular de la tarjeta de crédito si sirve para establecer un historial de pago oportuno y da a la compañía de la tarjeta de crédito una razón para reducir la tasa de interés cobrada.

DISTRIBUCIÓN DE PRECIOS BASADOS EN EL COMPORTAMIENTO

La fijación de precios basada en el comportamiento es una táctica utilizada por los emisores de tarjetas de crédito para comparar la cantidad de riesgo crediticio que exhibe el titular de una tarjeta de crédito. La idea es medir qué tan responsable es el titular de una tarjeta de crédito de pagar los saldos de sus extractos. Los errores ocurren y los tarjetahabientes no pierden los pagos, pero lo que las compañías de tarjetas de crédito están tratando de hacer es recuperar algún tipo de perspectiva de referencia en un intento de desalentar la culpa. Una de las formas en que lo hacen es la fijación de precios basada en el comportamiento.

Antes de establecer una línea de crédito con un emisor, puede ser un ejercicio informativo ejercer la debida diligencia en el uso de una compañía de tarjetas de crédito para fijar precios basados ​​en el comportamiento. Para los titulares de tarjetas, pagar una APR del 15 por ciento sobre un saldo de $ 500 equivale a gastar $ 75 al año en intereses. Si ocurre un pago atrasado y un reenfoque basado en el comportamiento hace que la APR suba hasta un 30 por ciento, el interés anual pagado aumenta a un insignificante $ 150 por año. La política del emisor de tarjetas de crédito sobre precios basados ​​en el comportamiento es generalmente fácil de encontrar en sus secciones divulgadas; las compañías de tarjetas describen una sección separada de Multas de APR que está claramente definida para explicar las consecuencias del pago atrasado.

Precios basados ​​en el transporte y la Ley de tarjetas

Como se establece en la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009, una ley federal que protege a los usuarios de tarjetas de crédito de las prácticas crediticias injustas por parte de los emisores de tarjetas, existen restricciones que las compañías de tarjetas de crédito deben adherirse a la fijación de precios basada en el comportamiento. En particular, no se les permite aplicar una APR de penalización sobre un saldo existente hasta que la infracción del pago mínimo alcance los 60 días.

La acción también limita la cantidad que el emisor de la tarjeta de crédito puede cobrar por incumplimiento universal, o la práctica de aumentar las tasas de interés en todos los saldos futuros después de un pago atrasado. La ley también requiere que los tarjetahabientes estén adecuadamente informados de cuánto tiempo les tomará pagar un saldo existente a la tarifa mínima mensual.