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Inversión/ Fundamentos de la inversión

Reinversión de dividendos para jubilados

La reinversión de dividendos puede ser una opción lucrativa para los pensionistas siempre que tengan otras fuentes de ingresos a corto plazo. De hecho, la reinversión de dividendos es una de las formas más fáciles de hacer crecer su cartera, incluso después de que sus años de ganancias hayan quedado atrás.

Sin embargo, no es la mejor estrategia para todos. Deberá examinar cuidadosamente su situación financiera actual y sus necesidades futuras antes de elegir esta opción de inversión.

Conclusiones clave

  • La reinversión de dividendos consiste en dividendos pagados para comprar más acciones en lugar de recibirlas en efectivo.
  • Los planes automáticos de inversión de dividendos (DRIP) son una forma fija y olvidada de garantizar que sus dividendos sigan creciendo en su cartera.
  • Para las cuentas de inversión a largo plazo, como los planes de jubilación, los DRIP son una forma inteligente de mantener su dinero creciendo con el tiempo.
  • Al jubilarse, puede ser conveniente volver a convertir esos dividendos en flujos de efectivo que pueda utilizar para sobrevivir.

Cómo funciona la reinversión de dividendos

La reinversión de dividendos implica el uso de distribuciones de dividendos de acciones, fondos mutuos o ETF para comprar acciones adicionales. Si bien invertir en valores de dividendos es una buena manera de generar ingresos de inversión regulares cada año, muchas personas descubren que les conviene reinvertir esos fondos en una cartera en crecimiento en lugar de tomar el dinero.

«Los inversores deben reinvertir sus dividendos después de la jubilación, ya que la mayoría de los pagos de dividendos no son lo suficientemente importantes como para autorizar un uso inmediato por parte del inversor», dice Mark Hebner, fundador y presidente. Asesores de fondos indexados en Irvine, California

Si recibe $ 500 cada año en dividendos pero gana $ 50,000, por ejemplo, es poco probable que esas ganancias de dividendos marquen una gran diferencia en sus ingresos anuales. Sin embargo, si reinvierte esos dividendos de manera constante cada año, puede hacer crecer su cartera sin sacrificar ningún ingreso adicional. Reinvertir dividendos es una de las formas más fáciles y económicas de aumentar sus tenencias con el tiempo.

Hay dos formas de reinvertir dividendos: tomando el efectivo y comprando acciones adicionales a través de su corredor o utilizando un plan automático de reinversión de dividendos (DRIP).

Cómo funcionan los DRIP

Muchos corredores ofrecen DRIP que asignan automáticamente los dividendos que recibe para la reinversión. Sus paquetes de dividendos se utilizan para comprar acciones adicionales del valor, a menudo con un descuento.

A diferencia de comprar acciones adicionales de la forma tradicional, los planes de reinversión de dividendos le permiten comprar acciones parciales o fraccionarias si el monto de su pago de dividendos no es suficiente para comprar acciones completas.

Si, por ejemplo, el precio actual de una acción en particular es de $ 20, un pago de dividendo de $ 30 compraría 1,5 acciones adicionales. Si reinvierte manualmente, solo podrá comprar una acción adicional y tomar los $ 10 en efectivo.

Unos cuantos cubos adicionales en su bolsillo pueden verse bien, pero el poder adquisitivo de $ 10 es insignificante en comparación con las ganancias potenciales generadas al aumentar su inversión. El poder de la fusión significa que incluso una pequeña inversión realizada hoy puede valer mucho en el futuro.

Beneficios de reinversión de dividendos de la jubilación

La reinversión de dividendos puede ser una herramienta poderosa para los jubilados. Los pensionistas han pasado años construyendo sus carteras, por lo que la cantidad de ingresos por dividendos que reciben cada año puede ser significativa. Al reinvertir esas ganancias incluso después de jubilarse, podría continuar aumentando su inversión para que pueda generar más ingresos en el futuro cuando haya agotado otras fuentes de ingresos.

«Históricamente, el rendimiento total del S&P 500 ha arrojado un poco más del nueve por ciento anual. Aproximadamente la mitad de ese rendimiento total proviene de la apreciación del precio y la otra mitad de los dividendos», explica Hebner.

¿Cuáles podrían ser tus ganancias? «Según estimaciones históricas, alrededor del 4,5% anual para alguien con un horizonte largo», dice Hebner.

Si ha planificado bien su jubilación, es posible que tenga ahorros en varias cuentas diferentes, que van desde carteras de inversión, cuentas individuales de jubilación (IRA) hasta planes 401 (k). Si es así, puede encontrar que tiene suficientes ahorros para mantenerse cómodo sin tener que tomar sus paquetes de dividendos como efectivo.

Además, la mayoría de los vehículos de ahorro para la jubilación requieren que los participantes acepten una distribución mínima por debajo de cierta edad. Si de todos modos se le pide que retire de estas cuentas después de la jubilación, y los ingresos de esas fuentes son suficientes para financiar su estilo de vida, no hay razón para no reinvertir sus dividendos. Las ganancias de las inversiones mantenidas en la Rueda de las cuentas IRA se acumulan libres de impuestos, lo que hace que la reinversión de dividendos sea rentable.

Si tiene la suerte de estar en esta posición, reinvertir dividendos en cuentas de jubilación con impuestos diferidos y cuentas de inversión gravables tiene dos beneficios importantes. Puede extender el período durante el cual sus cuentas de jubilación proporcionan ingresos y también puede garantizar que sus cuentas imponibles proporcionen una fuente saludable de fondos una vez que se agoten sus cuentas de jubilación.

Es probable que las acciones compradas con dividendos reinvertidos en una cuenta imponible tengan una base de costos diferente a la de las acciones originales, ya que los precios de las acciones cambian con el tiempo. Contratar a un contador fiscal profesional puede ayudarlo a evitar errores al calcular sus ingresos de inversión sujetos a impuestos en el momento del pago de impuestos.

Cuándo considerar embolsarse sus dividendos

Mucha gente no tiene el tipo de historial de ganancias que permite una inversión agresiva. Si no está tan preparado para la jubilación como le gustaría, reinvertir sus dividendos sin duda lo ayudará a aumentar su cartera durante sus años de trabajo. Sin embargo, después de la jubilación, es posible que las distribuciones de dividendos proporcionen un flujo de ingresos muy necesario.

Otra situación en la que la reinversión de dividendos puede no ser la opción correcta es cuando el activo subyacente tiene un rendimiento deficiente. Si bien todos los valores aumentan y disminuyen, si su activo de dividendos ya no proporciona valor, puede ser el momento de embolsarse dividendos y considerar hacer un cambio. Si el valor de la seguridad se ha detenido pero la inversión continúa pagando dividendos regulares que proporcionan ingresos muy necesarios, considere mantener su participación y recibir sus dividendos en efectivo. A largo plazo, es probable que los dividendos reduzcan o aumenten las empresas o los fondos que no pueden generar rendimientos positivos durante períodos prolongados.

La reinversión de dividendos a largo plazo ciertamente ayuda a hacer crecer su inversión, pero solo en seguridad. Con el tiempo, es posible que descubra que su cartera está sobrecargada a favor de sus activos de dividendos y que existe una diversificación. Si cree que es hora de reequilibrar sus activos para protegerse contra pérdidas potenciales, considere tomar sus dividendos en efectivo e invertir en otros valores.

La gestión cuidadosa de la cartera no es solo para los jóvenes, incluso si invierte principalmente en valores gestionados de forma pasiva. Vigile de cerca sus inversiones en dividendos para determinar qué estrategia es más beneficiosa. Un movimiento inteligente para reinvertir dividendos en seguridad nunca es un fracaso, y una cartera desequilibrada podría costarle dinero si su inversión principal pierde valor.

Por supuesto, sus metas financieras pueden cambiar con el tiempo. Si bien la reinversión de dividendos puede ser la opción correcta al principio de su jubilación, puede ser una estrategia menos rentable en el futuro si incurre en mayores costos médicos o comienza a rascar el fondo de su cuenta de ahorros.

La línea de base

Si tiene la suerte de haber adquirido una cantidad significativa de riqueza, la reinversión de dividendos siempre es una buena estrategia si el activo subyacente continúa funcionando bien. Si juega sus cartas correctamente, es posible que pueda dejar una reserva sustancial para su familia u otros beneficiarios después de su muerte.

No opte por la reinversión de dividendos con una mentalidad firme y olvídese. Si bien los DRIP reinvierten casi sin esfuerzo, controle su inversión para asegurarse de no duplicar automáticamente debido a pérdidas.

Si puede conseguirlo, considere solicitar la ayuda de un asesor financiero profesional. Un asesor financiero confiable puede garantizar que sus dividendos se utilicen de la mejor manera, guiarlo sobre las inversiones que mejor se adapten a sus objetivos individuales y ayudarlo a evitar trampas de inversión comunes, como desalojos y asignaciones.