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¿Cuál es la relación máxima entre préstamo y valor?

La relación préstamo-valor máxima es la relación máxima permitida entre el monto de un préstamo y el valor en dólares de la propiedad. Cuanto mayor sea la relación préstamo-valor, más se financiará la parte del precio de compra de una vivienda. Dado que la vivienda es garantía del préstamo, la relación préstamo-valor es una medida del riesgo utilizado por los prestamistas. Se considera que los diferentes programas de préstamos tienen diferentes factores de riesgo y, por lo tanto, tienen diferentes ratios máximos de préstamo a valor.

Conclusiones clave

  • La relación préstamo-valor máxima es la relación máxima permitida que permite un banco al comparar el monto del préstamo y el precio de compra de una propiedad.
  • Cuanto mayor sea la relación préstamo-valor, mayor será la parte del precio de compra de la propiedad.
  • La relación préstamo-valor es una medida del riesgo que utilizan los prestamistas al decidir qué tan grande se aprobará un préstamo.
  • Para una hipoteca de vivienda, la relación préstamo-valor máxima suele ser del 80%.
  • Las relaciones préstamo-valor más altas de los préstamos pueden requerir la compra de un seguro para proteger al prestamista o dar como resultado tasas de interés más altas.

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Préstamo a valor

Comprender la relación máxima entre préstamo y valor

La relación préstamo-valor máxima será diferente para cada tipo de negocio y para cada tipo de activo. Al determinar una proporción máxima de préstamo a valor, un prestamista desea asegurarse de poder compensar cualquier pérdida si el prestatario incumple y debe vender el activo para cubrir la parte impaga del préstamo. Cuanto menor sea la relación préstamo-valor máxima, menor riesgo corre el prestamista porque está poniendo menos dinero. Las proporciones máximas de préstamo a valor se utilizan a menudo en préstamos para viviendas y automóviles.

Algunos programas de préstamos hipotecarios permiten una relación préstamo-valor máxima y están diseñados específicamente para compradores de vivienda moderadamente bajos y por primera vez. Muchos de estos programas están patrocinados por los gobiernos estatales y locales, la Administración Federal de Vivienda (FHA) y la Administración de Veteranos. Es aconsejable que un prestamista investigue estas opciones antes de elegir un programa de préstamos de valor alto a uno.

La combinación de un préstamo hipotecario y un pago por adelantado se utiliza para comprar una casa para la mayoría de los compradores de vivienda. La propiedad actúa como garantía del préstamo, por lo que en caso de que el comprador ya no pueda hacer los pagos del préstamo, el prestamista toma posesión de la propiedad. Luego, el prestamista puede vender la propiedad y utilizar los ingresos para reembolsar la cantidad de dinero prestada. En el proceso de aprobación del préstamo, el prestamista establece la cantidad máxima permitida del préstamo contra el valor de la propiedad porque si el préstamo es una parte demasiado grande del valor de la propiedad, es posible que el banco no pueda obtener el valor total de la propiedad. el préstamo. en caso de incumplimiento de los préstamos.

Determine una buena relación préstamo-valor máxima

Calcular una relación préstamo-valor es simple. Divide el monto del préstamo por el precio de compra del activo. La determinación de la relación préstamo-valor máxima la determinan los prestamistas en función de una serie de factores, como el perfil crediticio del prestatario y la capacidad de vender el activo para compensar el monto del préstamo en caso de incumplimiento.

Cada activo tendrá una relación préstamo-valor máxima diferente. Para las viviendas en los EE. UU., Es estándar que un comprador de vivienda haga un pago por adelantado del 20%, lo que significa que tendrá que pedir prestado el 80%. Por ejemplo, si una casa cuesta $ 200,000 y un comprador de vivienda puede hacer un pago mínimo del 20%, deposita $ 40,000 de su propio dinero y el resto, $ 160,000, se toma prestado a través de un prestamista hipotecario. En este caso, la relación préstamo-valor es 0,80 (160.000 / 200.000) o 80%. Por lo general, se considera que es la relación préstamo-valor máxima de una hipoteca. Cuanto menos tenga que prestar el banco, si el prestatario está en mora, mayor será la probabilidad de que pueda vender el activo a un precio que cubra el préstamo.

Si solicita un préstamo hipotecario más alto, es posible que deba contratar un seguro hipotecario privado (PMI) para proteger al prestamista, que es un costo adicional. O puede tener una tasa de interés más alta en su préstamo, lo que también aumenta el costo. Si se obtiene una hipoteca a través de la Administración Federal de Vivienda (FHA), la proporción máxima entre préstamo y valor suele ser del 97%.