Reparación de crédito

¿Qué es una reparación de crédito?

La reparación de crédito es el proceso de arreglar una mala posición crediticia que puede deteriorarse por una variedad de razones. La reparación de una situación crediticia puede ser tan simple como deshacerse de la información incorrecta con las agencias de referencia crediticia. Los robos de identidad pueden requerir un extenso trabajo de reparación de crédito y si están dañados.

Otro tipo de reparación crediticia consiste en abordar cuestiones financieras fundamentales, como la elaboración de presupuestos, y comenzar a abordar las preocupaciones legítimas de los prestamistas.

Cómo funciona la reparación de crédito

Si bien muchas empresas afirman que pueden limpiar los informes de crédito incorrectos, se necesita tiempo y esfuerzo para corregir la información potencialmente errónea en los informes de crédito. Las agencias de informes crediticios no pueden eliminar los datos de terceros. En cambio, los datos pueden ser disputados, si son información errónea o inexactos. Las empresas de reparación de crédito pueden investigar dicha información, pero la persona que considera el informe puede hacerlo. Las personas tienen derecho a recibir informes crediticios gratuitos cada 12 meses de las agencias de informes crediticios, así como cuando se toman medidas adversas en su contra, como negarles el crédito en función de la información del informe.

Se pueden presentar disputas cuando aparece información incompleta o inexacta en sus informes de crédito. En lugar de corregir dicha información o capturar transacciones fraudulentas en el crédito de una persona, la reconstrucción y reparación del crédito puede depender más del uso y la actividad crediticia.

El historial de pagos de una persona puede ser un factor importante en su situación crediticia. Si se toman medidas para garantizar que los pagos estén al día o para mejorar el calendario de pagos del crédito pendiente, puede tener un efecto beneficioso en su puntaje crediticio. Además, la cantidad de crédito utilizada por el individuo también puede influir. Por ejemplo, si una persona está utilizando activamente una gran parte del crédito disponible, incluso si mantiene los pagos mínimos a tiempo, la cantidad de deuda que tiene puede afectar negativamente su calificación crediticia. El problema es que la deuda general contra ellos podría ejercer presión sobre su liquidez. Al tomar medidas para reducir la carga total de la deuda, es posible que vean mejoras en su perfil crediticio.

Servicios de reparación de crédito

Algunas empresas que afirman reparar el crédito han crecido con el tiempo y, aunque algunas pueden ofrecer servicios que ayudan a los consumidores, los resultados reales de sus esfuerzos pueden ser cuestionados. En algunos casos, la reparación de crédito puede requerir experiencia legal y financiera. Dependiendo de la magnitud del problema, es posible que simplemente necesite aclarar malentendidos, pero en otros casos se requiere la intervención de un profesional.

Las tarifas cobradas por una empresa de reparación de crédito pueden variar. Por lo general, existen dos tipos de tarifas: una tarifa fija inicial y una tarifa de servicio mensual. La tarifa inicial puede oscilar entre $ 10 y $ 100, y la tarifa mensual suele oscilar entre $ 30 y $ 150 por mes, aunque algunas empresas cobran más.

Al considerar las tarifas, es importante sopesar lo que obtiene. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), las empresas de reparación de crédito no pueden legalmente hacer nada por usted que usted no pueda hacer por sí mismo.Todo lo que tiene que hacer es estar dispuesto a dedicar tiempo a revisar sus informes de crédito en busca de información negativa o inexacta, comunicarse con las agencias de crédito para disputar esa información y continuar con esas disputas para asegurarse de que estén siendo investigadas. Si no puede o no quiere dedicar ese tiempo, investigue para asegurarse de que está trabajando con una de las mejores empresas de reparación de crédito.