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¿Qué es la resolución de errores?

La resolución de errores es un procedimiento que permite a los consumidores disputar errores contables o transacciones no autorizadas relacionadas con sus cuentas bancarias. El proceso de resolución de errores está codificado en la Regulación E, la aplicación de la Reserva Federal a la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) de 1978.

Conclusiones clave

  • La resolución de errores es el proceso formal que siguen los bancos en respuesta a los errores informados por los clientes.
  • Los bancos están obligados a investigar el error dentro de un período de tiempo limitado, y se les puede solicitar que reembolsen al cliente los fondos involucrados mientras la investigación está en curso.
  • Mientras tanto, los clientes deben notificar de inmediato al banco cuando se haya producido un error y también proporcionar información de respaldo para ayudar al banco a investigar el error.

Comprensión de la resolución de errores

La Regulación E requiere que las instituciones financieras investiguen todas las quejas y vuelvan a acreditar todos los fondos por débitos por error. La institución financiera suele tener entre 10 y 45 días para investigar las denuncias. Las regulaciones federales limitan la responsabilidad de la cuenta del consumidor a $ 50 si el error se informa al banco, pero de lo contrario puede llegar a $ 500.

Hay muchos tipos de errores que pueden desencadenar los requisitos de la Regulación E. Estos incluyen transferencias electrónicas de fondos (EFT) incorrectas hacia o desde una cuenta de cliente; retiros no autorizados, ya sea de forma electrónica o mediante un mostrador automático (ATM); retiros inexactos de cajeros automáticos, como cuando el cajero automático distribuye menos fondos que los solicitados por el cliente; estados de cuenta inexactos o incompletos; y errores en la contabilidad o cálculos bancarios.

Cuando los clientes deseen iniciar el proceso de resolución de errores, deben emitir un aviso de error al banco, incluyendo su nombre y número de cuenta, así como cualquier información adicional sobre el error que puedan cometer. El cliente debe identificar la naturaleza del error, la fecha en que ocurrió y la cantidad de dinero involucrada. Los clientes tienen 60 días para hacer tales reclamaciones, contando desde el primer día que apareció el error en los extractos bancarios del cliente.

Un ejemplo real de resolución de errores

Los bancos suelen tener 10 días para completar su investigación del error tan pronto como el cliente dé la notificación adecuada. Si bien algunos bancos pueden exigir a los clientes que proporcionen un aviso adicional por escrito incluso si ya han notificado el error verbalmente, el límite de tiempo de 10 días comienza tan pronto como se da el aviso verbal.

En determinadas circunstancias, los bancos pueden ampliar el plazo de investigación a 45 días. Sin embargo, esto solo está permitido en los casos en que el banco haya permitido temporalmente un reembolso al cliente que remedia los efectos del error. Además, para acogerse a una prórroga, el banco debería haber notificado al cliente que se ha concedido dicho reembolso y que los fondos reembolsados ​​deben estar a disposición del cliente durante el período en el que se efectúa el reembolso.

Sin embargo, si el error involucró una EFT de otro estado, una transacción con tarjeta de débito en un terminal de punto de venta (POS) o una cuenta abierta dentro de los 30 días posteriores al error informado, entonces el banco puede demorar hasta 90 días. para completar su investigación. Sin embargo, el banco tendría que cumplir con todas las condiciones anteriores para aprovechar este plazo extendido.