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¿Qué es la detención básica?

La retención subyacente es la cantidad neta de riesgo o pasivo que surge de una póliza o pólizas de seguro mantenidas por una empresa de alimentación después de reasegurar el saldo del riesgo o pasivo. La cantidad de retención subyacente variará dependiendo de la evaluación de la compañía de alimentación de los riesgos involucrados en mantener parte de la responsabilidad de la póliza y la rentabilidad de la póliza de seguro.

Comprensión de la retención básica

La retención básica permite a una aseguradora evitar el pago de la prima de reaseguro. La aseguradora generalmente mantendrá las pólizas más rentables o sus componentes de menor riesgo y reorganizará las pólizas menos rentables y de mayor riesgo.

El reaseguro, también conocido como seguro de aseguradoras o seguro de limitación de pérdidas, es la práctica de las aseguradoras que transfieren partes de las carteras de riesgo a otras partes a través de algún tipo de acuerdo para reducir la probabilidad de que se cumpla una obligación importante para un reclamo de seguro.

El reaseguro permite que las aseguradoras sigan siendo solventes recuperando parte o la totalidad de las cantidades pagadas a los reclamantes. El reaseguro reduce la responsabilidad neta frente a riesgos individuales y la protección ante desastres frente a pérdidas grandes o múltiples. También brinda a las empresas de alimentos balanceados la posibilidad de aumentar su capacidad de suscripción en términos del número y la magnitud de los riesgos.

Conclusiones clave

  • La retención básica permite a las aseguradoras evitar el pago de primas de reaseguro reteniendo componentes de menor riesgo.
  • La empresa de piensos evalúa los riesgos de retener parte de la responsabilidad de la póliza para seleccionar las pólizas que se pueden retener en su cartera.
  • La retención básica se utiliza en casos de reaseguro por incumplimiento.

Al cubrir al asegurador contra compromisos individuales acumulados, el reaseguro le da al asegurador una mayor seguridad para su patrimonio y solvencia y retornos más estables cuando ocurren eventos importantes e inusuales. Las aseguradoras pueden suscribir pólizas que cubran una cantidad mayor o mayor de riesgos sin aumentar excesivamente los costos administrativos para cubrir su margen de solvencia. Además, el reaseguro proporciona a las aseguradoras activos líquidos sustanciales en caso de pérdidas excepcionales.

Detención básica en reaseguro

En el reaseguro proporcional, el reasegurador recibe una parte proactiva de todas las primas de pólizas vendidas por el asegurador. Cuando se realizan reclamaciones, el reasegurador asumirá algunas de las pérdidas en función de un porcentaje negociado previamente. La reaseguradora reembolsa a la aseguradora los costos de procesamiento, adquisición de negocios y suscripción.

Con el reaseguro no proporcional, el reasegurador es responsable si las pérdidas del asegurador exceden un monto específico, conocido como límite de prioridad o retención. Como resultado, el reasegurador no tiene una participación proporcional en las primas y pérdidas del asegurador. El límite de prioridad o retención puede basarse en un tipo de riesgo o en una categoría de riesgo completa.

El reaseguro de pérdida excedente es una forma de cobertura de incumplimiento en la que el reasegurador cubre las pérdidas que exceden el límite de retención del asegurador. Este contrato generalmente se aplica a eventos catastróficos, que cubren a la aseguradora de manera contingente o con respecto a las pérdidas acumuladas dentro de un plazo establecido.

En el reaseguro de riesgo, se cubren todos los siniestros establecidos durante el período de vigencia, independientemente de si las pérdidas ocurrieron fuera del período de cobertura. No se proporciona cobertura para reclamaciones que surjan fuera del período de cobertura, incluso si las pérdidas ocurrieron mientras el contrato estaba en vigor.

Ejemplo de retención básica

Suponga que una compañía de seguros tiene un límite de contrato de reaseguro de $ 500 000. Elige un riesgo de seguro por valor de 200.000 dólares para mantenerlo como retención básica. Esa cartera retenida consiste principalmente en pólizas mucho más pequeñas y de mucho menor riesgo. Por ejemplo, la empresa puede optar por mantener reclamaciones de menos de $ 100,000, que son mucho menos riesgosas, en su cartera. Por otro lado, las pólizas reafirmadas generan, en promedio, $ 100,00 en pagos efectuados. Por lo tanto, el reasegurador ahorra dinero en el pago de primas de pólizas de bajo riesgo.