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¿Qué es un retiro de capital hipotecario?

Retiro de capital hipotecario (MEW) es el retiro de capital del valor de una casa mediante el uso de un préstamo contra el valor de mercado de la propiedad. El retiro de capital hipotecario reduce el valor real de una propiedad por el número de nuevos pasivos contra ella.

Comprender el retiro de capital hipotecario (MEW)

Los retiros de capital hipotecario son una práctica común durante un auge económico y el aumento de los precios de la vivienda. Si el valor de una propiedad aumenta al mismo ritmo que se retira el capital hipotecario, el valor real de la casa permanecerá constante. Surgen problemas, como sucedió en la crisis financiera de 2007-2009, cuando los precios de la vivienda caen por debajo del valor de los pasivos pendientes, ya que esto crea un valor real negativo de la propiedad para el propietario.

Por ejemplo, digamos que una persona tiene un saldo hipotecario de $ 95,000 sobre su casa y el valor de mercado de la casa es $ 140,000. El propietario puede ser elegible para recibir MEW hasta $ 45,000, que es el valor de mercado restado del saldo de la hipoteca, para recibir $ 45,000 en equidad. Si el propietario recibe un MEW de $ 10,000, el valor de la equidad disminuye de $ 45,000 a $ 35,000.

Por qué un retiro de capital hipotecario

Los retiros de capital hipotecario son préstamos que utilizan el valor de la propiedad hipotecada como garantía. Cuando una propiedad vale más de lo que debe, se considera que tiene una equidad positiva. En este caso, el capital social podría utilizarse como garantía para una nueva MEW.

Los préstamos con garantía hipotecaria en forma de MEW son simplemente una garantía de activos. Los MEW se pueden utilizar para retirar efectivo de un activo ilíquido o un activo que no se puede devolver fácilmente a efectivo. El retiro de la equidad de la casa reduce el activo de tal manera que no da lugar a un gravamen por activo completo. Sin embargo, los MEW pueden ser peligrosos si se les da la posibilidad de que el valor de la propiedad hipotecada disminuya una vez que se retire el capital. Si esto sucede, es posible que el saldo de la hipoteca supere el valor de mercado de la propiedad hipotecada.

El valor líquido de la vivienda es el valor del interés del propietario en su vivienda. Este valor cambia con el tiempo a medida que se realizan los pagos de la hipoteca y el valor actual de esa propiedad se ve afectado por las fuerzas del mercado. La equidad se puede obtener mediante pago anticipado durante la compra inicial de la casa o mediante pagos de hipoteca, y el valor de la equidad se puede aumentar aumentando el valor del valor de la propiedad.