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¿Qué es el porcentaje de rendimiento anual (APY)?

El rendimiento porcentual anual (APY) es la tasa de rendimiento real que se obtiene de una inversión, teniendo en cuenta el efecto de peores intereses. A diferencia del interés simple, el interés compuesto se calcula periódicamente y la cantidad se agrega al saldo inmediatamente. Con cada período transcurrido, el saldo de la cuenta aumenta un poco, por lo que el interés pagado sobre el saldo también aumenta.

Conclusiones clave

  • APY es la tasa de rendimiento real obtenida en un año si se consolidan los intereses.
  • Los intereses de fusión se agregan periódicamente al total invertido, aumentando el saldo. Esto significa que cada pago de intereses será mayor, según el saldo más alto.
  • Cuanto más a menudo se consolida el interés, mayor es la tasa.

Cálculo de fórmula y APY

APY estandariza la tasa de rendimiento. Para ello, indica el porcentaje real de crecimiento que se obtendrá en interés compuesto, suponiendo que el dinero se deposite durante un año. La fórmula para calcular APY es:

Fórmula APY

Dónde:

  • tasa de período
  • número de períodos de fusión

Lo que APY Annual puede decirle

Al final, cualquier inversión se juzga por su tasa de rendimiento, ya sea un certificado de depósito (CD), una acción o un bono del gobierno. La tasa de rendimiento es solo el porcentaje de crecimiento de la inversión durante un período de tiempo específico, generalmente un año. Pero las tasas de rendimiento pueden ser difíciles de comparar diferentes inversiones si tienen diferentes períodos de fusión. Se puede condensar diariamente y otros compuestos trimestral o bianualmente.

Comparar las tasas de rendimiento cotizando el valor porcentual de cada año se denomina rendimiento inexacto, porque ignora los efectos de un peor interés. Es fundamental saber con qué frecuencia se produce la fusión, ya que cuanto más a menudo es un componente de depósito, más pronto crece la inversión. Esto se debe a que los intereses devengados durante ese período se agregan al saldo del principal cada vez que se recupera y los pagos de intereses futuros se calculan sobre ese principal mayor.

Los bancos de EE. UU. Deben incluir el APY al anunciar sus cuentas que devengan intereses. Esto les dice a los clientes potenciales exactamente cuánto dinero ganará un depósito si se deposita durante 12 meses.

Compare el APY en dos inversiones

Suponga que se pregunta si debería invertir en un bono cupón cero a 6 años que paga el 6% al vencimiento o en una cuenta del mercado monetario de alto rendimiento que paga el 0,5% por mes con una fusión mensual.

A primera vista, los resultados parecen planos porque 12 meses multiplicado por 0,5% equivale a 6%. Sin embargo, cuando se tienen en cuenta los efectos de la fusión mediante el cálculo del APY, la inversión del mercado monetario se produce efectivamente (1 + .005) ^ 12 – 1 = 0.06168 = 6.17%.

Una comparación de dos inversiones de acuerdo con sus tasas de interés no funciona simplemente porque ignora los efectos de multiplicar el interés y la frecuencia con la que ocurre esa fusión.

APY vs APR

APY es similar a la tasa de porcentaje anual (APR) que se usa para los préstamos. La APR indica el porcentaje efectivo que el prestatario pagará durante un año en concepto de intereses y tarifas por el préstamo. APY y APR son medidas estandarizadas de tasas de interés expresadas como una tasa de porcentaje anual.

Sin embargo, APY incluye interés compuesto, mientras que APR no. Además, la ecuación para APY no incluye tarifas de cuenta, pero períodos peores. Esta es una consideración importante para un inversor, que debe considerar las tarifas deducidas del rendimiento general de la inversión.

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APR vs APY: ¿Cuál es la diferencia?

Ejemplo de APY

Si depositó $ 100 por un año al 5% de interés y su depósito se multiplicó trimestralmente, tendría $ 105.09 al final del año. Si le pagaran un interés simple, tendría $ 105.

El APY sería (1 + .05 / 4) * 4 – 1 = .05095 = 5.095%.

Paga un interés del 5% anual multiplicado trimestralmente, lo que suma 5.095%. Eso no es demasiado dramático. Sin embargo, si dejó esos $ 100 durante cuatro años y se consolidaba trimestralmente, la cantidad de su depósito inicial habría aumentado a $ 121,99. Sin un compuesto serían $ 120.

X = D (1 + r / n) n * y

= $ 100 (1 + .05 / 4) 4 * 4

= $ 100 (1.21989)

= $ 121,99

dónde:

  • X = tamaño final
  • D = Depósito inicial
  • tasa de período
  • número de períodos de fusión por año
  • número de años

¿Cómo se calcula el APY?

APY estandariza la tasa de rendimiento. Para ello, indica el porcentaje real de crecimiento que se obtendrá en interés compuesto, suponiendo que el dinero se deposite durante un año. La fórmula para calcular el APY es: (1 + r / n) n – 1, donde r = tasa de período yn = número de períodos compuestos.

¿Cómo puede APY ayudar a un inversor?

Cualquier inversión se juzga en última instancia por su tasa de rendimiento, ya sea un certificado de depósito, una acción o un bono del gobierno. APY permite a un inversor comparar diferentes rendimientos para diferentes inversiones en una base de manzana a manzana, lo que les permite tomar una decisión más informada.

¿Cuál es la diferencia entre APY y APR?

APY calcula la tasa devengada en un año si el interés se consolida y es una representación más precisa de la tasa de rendimiento real. La APR incluye cualquier tarifa o costo adicional asociado con la transacción, pero no incluye la capitalización de intereses dentro de un año en particular. Más bien, es una tasa de interés simple.