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Edward Jones es una agencia de corretaje de servicio completo que ofrece una cuenta de jubilación única tradicional y una cuenta única Wheel (IRA). Si está pensando en abrir una IRA con la firma, esto es lo que necesita saber, incluidas las inversiones y los servicios que ofrece, y las tarifas involucradas.

Resumen Edward Jones

Edward Jones se fundó en 1922 y tiene su sede en St. Louis. Louis, Missouri Una de las agencias de corretaje más grandes de los Estados Unidos, atiende a más de siete millones de inversionistas y cuenta con más de 17.500 asesores financieros.

Conclusiones clave

  • Edward Jones es una empresa de servicio completo que atiende a inversores que necesitan un asesor financiero que les brinde asesoramiento sobre inversiones.
  • Ofrece IRA tradicionales y de ruedas a través de comisiones o comisiones basadas en tarifas.
  • Asegúrese de comprender cómo funcionan las tarifas y las comisiones antes de abrir una cuenta.
  • Las opciones de inversión incluyen acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF).
  • Si Edward Jones es la elección correcta o no, depende de la calidad del consejero y de su relación con usted.

Los corredores de servicios completos como Edward Jones emplean asesores financieros que ofrecen asesoramiento a los inversores, por lo que pagan. Esto es diferente de los corredores de descuento donde los inversores toman decisiones de inversión y venden y compran valores a través de una cuenta en línea por su cuenta. Como resultado, los corredores de descuento como Fidelity Investments y Charles Schwab Corporation tienen tarifas mucho más bajas.

IRA abierta por Edward Jones

Los inversores que deseen abrir una IRA tradicional o una IRA Wheel en Edward Jones deben encontrar un asesor financiero local. Esto no debería ser difícil teniendo en cuenta que la empresa tiene sucursales en 50 estados que suelen tener un consultor y un administrador.

Para prepararse para la primera cita, los inversores deben estar preparados para explicar por qué están invirtiendo. También deben recopilar declaraciones para mostrárselas al consejero y preparar preguntas. El asesor financiero Edward Jones evaluará las necesidades del inversor y creará un plan de inversión personalizado.

Elegir una IRA tradicional frente a una rueda

Una IRA tradicional proporciona deducción y diferimiento de impuestos sobre cualquier ganancia. Cuando se jubila, los retiros se gravan según su categoría de impuesto sobre la renta. Wheel IRA no proporciona una deducción de impuestos inmediata, pero todas las ganancias y retiros están libres de impuestos.El asesor financiero Edward Jones lo ayudará a determinar la mejor IRA o Roth tradicional.

Edward Jones no ofrece operaciones en línea, por lo que para comprar o vender valores deberá llamar a su asesor.

En 2021, los inversores pueden agregar hasta $ 6,000 a una cuenta IRA o Roth tradicional. Se permite una contribución adicional de hasta $ 1,000 para inversores de 50 años o más. Estos números no han cambiado desde 2020.

Dependiendo del estado civil para efectos de la declaración de impuestos, las contribuciones IRA tradicionales pueden ser deducibles incluso si usted contribuye a un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Por ejemplo, los contribuyentes individuales cubiertos por un plan de jubilación en el lugar de trabajo pueden deducir las contribuciones totales si su ingreso bruto modificado (MAGI) en 2021 es de $ 66,000 o menos, en comparación con $ 65,000 en 2020.

No todos los inversores pueden contribuir a Roth IRA. A partir de 2021, los contribuyentes individuales pueden pagar el monto total si su MAGI es inferior a $ 125,000 y eliminar gradualmente las contribuciones cuando llegue a $ 140,000, en comparación con el rango de $ 124,000 y 139,000 en 2020.

Listado de inversiones

Las cuentas IRA se pueden configurar por comisión o por honorarios. Dado que Edward Jones es una firma de corretaje de servicio completo, sus asesores financieros ofrecen muchas opciones de inversión diferentes. Acciones, bonos, ETF y fondos mutuos se encuentran entre las opciones disponibles para los clientes. Los asesores financieros pueden ayudar a decidir qué inversiones son adecuadas para las cuentas de jubilación en función del objetivo de inversión y la tolerancia al riesgo del cliente.

El es Soluciones de asesoramiento El programa de inversión es la cuenta administrada de Edward Jones disponible para los clientes. Estas cuentas cobran una tarifa de asesoría anual en lugar de comisión. Advisory Solutions tiene una serie de modelos de asignación de activos que incluyen una amplia gama de fondos mutuos de investigación y ETF.

El es Constructor de puentes una línea de fondos mutuos patentada es exclusiva del programa Edward Jones Advisory Solutions. Hay ocho fondos de subasesoramiento diferentes disponibles en una variedad de clases de activos, que incluyen acciones nacionales, acciones internacionales e inversiones de renta fija.

Por ejemplo, el Bridge Builders Bond Fund (BBTBX) tiene un índice de costos de 0.14% y al 31 de diciembre de 2019, tenía un rendimiento anual promedio de 9.14%. Esto es ligeramente superior al rendimiento de referencia del índice Barclays Capital US Aggregate Bond del 8,72% en el mismo período.

Tarifas y comisiones

Las cuentas IRA tradicionales y de ruedas y Edward Jones tienen una tarifa de cuenta anual de $ 40. Sin embargo, los clientes con activos totales superiores a $ 250,000 están exentos.

Las comisiones en las IRA pueden variar, dependiendo de los valores adquiridos. Las operaciones de acciones y ETF dan como resultado una comisión de aproximadamente el 2%.Las comisiones de los fondos mutuos dependen de la clase de acciones. Los fondos mutuos de acciones A tienen una gran tarifa inicial y los fondos de acciones C tienen una estructura de tarifas fijas.

El programa Solutions Advisory requiere una cuenta mínima de $ 25,000 y cobra una tarifa anual de entre 0.50% y 1.35% según la cantidad de activos que se administran.Cuanto más tenga, menor será la tarifa. Pagará las tarifas del fondo además de la tarifa anual del programa.

Edward Jones contra el concurso

Edward Jones es comparable a otras firmas de corretaje de servicio completo como Morgan Stanley o Merrill (antes Merrill Lynch). La comparación correcta es la relación desarrollada por el asesor financiero y el cliente.

Las comisiones y los programas de asesoría de inversiones también son similares a los de otros corredores de servicios completos. Sin embargo, la tarifa anual de la cuenta IRA de Edward Jones es más baja. Por ejemplo, Morgan Stanley cobra $ 75 por cuenta a los clientes que se inscriben para la entrega electrónica de documentos y extractos de su (s) cuenta (s), pero no se aplica a los clientes que tienen al menos $ 1 millón de activos totales con la empresa.

La línea de base

En general, Edward Jones es una opción viable para los inversores que buscan abrir una IRA o Wheel tradicional en un corredor de bolsa de servicio completo y están dispuestos a pagar tarifas y comisiones por obtener asesoramiento de inversión de un asesor. El factor más importante es la calidad del asesor financiero y la relación con el cliente.