En este momento estás viendo Revisión del servidor de préstamos para estudiantes Navient

Cuando se gradúa de la universidad con una deuda de préstamos estudiantiles federales, se le asigna un agente de préstamos estudiantiles para cobrar los pagos de su préstamo y brindar servicio al cliente. Una de esas empresas de servicios es Navient, que administra alrededor de $ 300 mil millones en préstamos estudiantiles privados y gubernamentales para más de 12 millones de prestatarios.

Si tiene Navient como su servidor de préstamos estudiantiles, probablemente no lo haya elegido, pero de todos modos es una buena idea informarse en la empresa. Esto es lo que necesita saber.

¿Qué es Navient?

Navient se llamaba originalmente Sallie Mae. En 2014, Sallie Mae se dividió en dos entidades y cambió el nombre de su servicio de préstamos estudiantiles a Navient.

Navient es actualmente uno de los 10 administradores de préstamos estudiantiles contratados por el gobierno para cobrar y atender más de $ 1.5 billones en préstamos estudiantiles federales. Esto está a punto de cambiar. En junio de 2020, la oficina del Departamento de Educación de Ayuda Federal para Estudiantes anunció que consolidaría sus contratos con solo cinco empresas que se encargan de estos préstamos. Aunque los contratos de los administradores de préstamos existentes se extendieron en diciembre, ninguno de estos contratos se renovará después de 2022. A Navient se le otorgó una extensión de un año, lo que significa que después de diciembre de 2021, Navient no pagará la deuda de préstamos estudiantiles. .

Puede averiguar quién proporciona sus préstamos estudiantiles en cualquier momento ingresando a su panel de cuenta StudentAid.gov o revisando su informe crediticio para averiguar qué compañía de servicios de préstamos estudiantiles figura en la lista.

¿Navient es federal o privado?

Si bien Sallie Mae fue creada originalmente por el Congreso para respaldar el programa federal de préstamos para estudiantes, Navient es una empresa privada contratada por el Departamento de Educación de EE. UU. Para cumplir con sus préstamos federales.

El Departamento de Educación compila puntajes de encuestas de satisfacción del cliente y estadísticas de prevención de incumplimiento para las empresas con servicios con las que tiene contratos cada seis meses para determinar la asignación del monto del préstamo de cada administrador. De junio de 2019 a junio de 2020, Navient recibió del 5% al ​​9% del monto del nuevo préstamo.

¿Existe un Tribunal de Demanda Colectiva contra Navient?

Se han presentado varias demandas contra Navient, incluida una presentada por la Oficina de Protección Financiera al Consumidor (CFPB) en 2017 alegando que atrajo y cobró en exceso a los prestatarios, castigando específicamente a los prestatarios por el pago por adelantado al no contar los pagos de suma global para el número . los pagos consecutivos requerían tiempo para la liberación del acusado. En marzo de 2021, después de cuatro años de litigio, se llegó a un acuerdo entre Navient y la oficina del fiscal general en el estado de Washington en el que un juez dictaminó que Navient violó la Ley de Protección al Consumidor. Demandas similares en California, Illinois, Mississippi, Nueva Jersey y Pensilvania están en curso, y Navient niega haber actuado mal.

En mayo de 2020, Navient resolvió una demanda presentada por miembros de la Federación Estadounidense de Maestros en 2018. La demanda alegaba que Navient engañó a los prestatarios con programas de reembolso e incautación que deberían dirigirse al programa de condonación de préstamos de servicio público (PSLF). Si está registrado en PSLF, los préstamos se transferirían a un competidor FedLoan Servicing. También se alega que Navient alentó a los estudiantes que tenían dificultades financieras a optar por la violencia en lugar de los planes de pago basado en ingresos (IDR) que resultarían en un menor interés.

El acuerdo incluyó un pago de $ 1,75 millones a un fondo que educaría a los prestatarios sobre el programa PSLF, así como $ 15 millones pagados a cada uno de los 10 demandantes. Como parte del acuerdo, Navient supervisará sus llamadas de servicio al cliente y creará plantillas estandarizadas para los prestatarios que soliciten información sobre la condonación de préstamos de servicio público.

¿En qué puede ayudarle Navient?

Navient es responsable de todos los aspectos de pago y servicio al cliente relacionados con sus préstamos. Los prestatarios pueden elegir su plan de pago, solicitar aplazamiento de pago o violencia y reclamar beneficios militares. También puede inscribirse en el pago automático para aprovechar un descuento del 0,25% en la tasa de interés.

Los prestatarios no pueden acceder a programas federales como IDR o PSLF a través de Navient. Debe solicitar y volver a certificar completando los formularios disponibles en StudentAid.gov.

Cómo realizar pagos Navient

Si se le asigna Navient para su servidor de préstamos, primero recibirá un correo electrónico con instrucciones sobre cómo registrarse para el acceso en línea. El monto de su primer pago de préstamo estará disponible en el Resumen de su cuenta de 30 a 45 días antes de que realice un pago.

En su cuenta en línea, puede realizar un pago o registrarse en pago automático. En la página Realizar pago, puede realizar un pago único de cualquier monto en cualquier combinación de sus préstamos simplemente cambiando los números en la columna Monto.

Si necesita enviar el pago por correo, puede enviar un cheque a:

Navient – Servicio de préstamos del Departamento de Educación de EE. UU. Box 4450 Portland, OR 97208-4450

Sobre Navient

Además de los litigios, Navient no tiene escasez de quejas de los consumidores. De las 2.827 quejas contra los agentes de préstamos estudiantiles en la Base de datos de quejas del consumidor de la CFPB desde abril de 2020 hasta abril de 2021, casi el 45% (1.251) fueron contra Navient.

Muchas quejas con historias incluyen pagos ascendentes o descendentes de Navient sin previo aviso y prácticas engañosas de los representantes de servicio al cliente.

Cómo contactar Navient

La forma más sencilla de ponerse en contacto con Navient es enviar un correo electrónico a la empresa desde su cuenta mediante el enlace Envíenos un correo electrónico en el Centro de ayuda.

Los prestatarios de préstamos federales para estudiantes pueden comunicarse con Navient llamando al 800-722-1300 de lunes a jueves, de 8:00 a. M. A 9:00 p. M., O los viernes, de 8:00 a. M. A 8:00 p. M. (ET).

Puede comunicarse por correo postal en la siguiente dirección:

PO Box 9635 Wilkes-Barre, PA 18773-9635

¿Navient es su única opción de servicio?

Navient no es su única opción de servicio de préstamos. Si quieres transferir tu préstamo a otro servidor, tienes varias opciones.

Refinanciamiento de sus préstamos

Refinanciar sus préstamos estudiantiles a través de un prestamista privado puede brindarle un nuevo sirviente y una tasa de interés potencialmente más baja, así como reducir su pago mensual y ayudarlo a liquidar sus préstamos a tiempo. Investopedia ha revisado las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos para estudiantes para ayudarlo a encontrar el adecuado para usted.

Cuando refinancia sus préstamos, pierde todos los programas federales disponibles para usted, incluido el Reembolso basado en los ingresos y todos los programas de condonación.

Registrarse en una condonación de préstamos por servicio público

Cuando se inscribe en PSLF, sus préstamos se transfieren automáticamente a FedLoan Servicing, un servidor de préstamos para estudiantes propiedad de la Agencia de Asistencia para la Educación Superior de Pensilvania (PHEAA). PHEAA, otro servidor de préstamos para estudiantes, tiene el Servicio de Educación Estadounidense (AES).

Consolide sus préstamos

Durante el proceso de consolidación de sus préstamos federales en cualquier préstamo directo federal nuevo, puede elegir un nuevo servidor. Tenga en cuenta que la consolidación de préstamos aumentará su promedio ponderado en un 0.125%.

Veredicto

Si está satisfecho con Navient o tiene la intención de liquidar sus préstamos rápidamente, no es necesario que lo transfiera a otro servidor de préstamos para estudiantes. Sin embargo, si se siente frustrado o ha sufrido económicamente debido a la falta de comunicación o la mala gestión, puede tomar medidas y trasladar sus préstamos a otra parte. Si tiene un préstamo federal para ser administrado por Navient, el Departamento de Educación le asignará un nuevo agente de préstamos estudiantiles antes de fines de 2021, cuando expire el contrato de Navient con el gobierno.