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¿Qué es el riesgo asignado?

El riesgo asignado es cuando la ley estatal de seguros requiere que una compañía de seguros brinde cobertura para un riesgo que puede no estar cubierto en el mercado general de seguros. Para compensar a las aseguradoras por las pérdidas potenciales asociadas con dicha cobertura obligatoria, las aseguradoras a menudo agrupan fondos y comparten el riesgo asignado.

Los ejemplos comunes incluyen el mandato de que todos los conductores reciban un seguro de automóvil o requieran que las empresas compren un seguro de compensación para trabajadores.

Conclusiones clave

  • El riesgo asignado es cuando la ley requiere que una compañía de seguros ofrezca ciertas coberturas.
  • En tales casos, los reguladores exigirán a las compañías de seguros que agrupen y acepten el riesgo asignado, incluso si las aseguradoras por sí solas no desean proporcionar una póliza comercial.
  • El riesgo asignado permite a los conductores estatales que pueden comprar pólizas comerciales y que pueden estar en un accidente con un conductor de riesgo.

Comprensión del riesgo asignado

En la mayoría de los casos, las compañías de seguros eligen a quién suscriben las pólizas de seguro, y esta elección de seguro se basa en el perfil de riesgo de la persona o empresa que solicita la cobertura. Estas circunstancias incluyen la probabilidad de un reclamo a la compañía de seguros. Por lo tanto, la aseguradora fijará el precio del costo de la póliza que suscribe de acuerdo con la posible gravedad de cualquier pérdida. Si se considera que una aseguradora potencial está en riesgo, es posible que la aseguradora no suscriba una nueva póliza.

Los reguladores estatales de seguros reconocen que las aseguradoras no solo quieren suscribir pólizas rentables, sino que también reconocen que al gobierno le interesa extender la cobertura a grupos que necesitan protección pero que no podrían encontrarlos en el mercado general de seguros. Para hacer esto, el regulador requerirá que las compañías de seguros que brinden una determinada línea de seguro, como compensación para trabajadores o seguro automotor, participen en un plan patrocinado por el estado que brinde cobertura.

Ejemplo: cobertura del conductor

Por ejemplo, los conductores deben llevar un seguro con ellos para operar legalmente un automóvil. Este seguro está diseñado para cubrir las reclamaciones realizadas contra el conductor. En la mayoría de los casos, el historial del conductor está en buena forma y es probable que las aseguradoras brinden cobertura.

Sin embargo, algunos conductores tienen antecedentes de conducción deficientes y es posible que no puedan obtener cobertura porque conllevan demasiado riesgo. Los reguladores de seguros exigirán a las compañías de seguros que agrupen y acepten el riesgo asignado, incluso si las aseguradoras no desean proporcionar una póliza comercial. Esto permite a los conductores estatales que pueden comprar pólizas comerciales y que pueden estar en un accidente con un conductor de riesgo.

«En algunos casos, puede solicitar un plan de seguro de automóvil o un plan de riesgo asignado comunicándose directamente con el Departamento de Seguros de su estado», según DMV.org, un sitio web privado no gubernamental:

Algunos estados requieren que solicite a algunas compañías de seguros de automóviles antes de solicitar un plan estatal de seguros de automóviles. Si todos los proveedores le han negado la cobertura de seguro de automóvil, será aceptado en el plan. Su firma en la solicitud suele ser suficiente para reconocer que ha cumplido con este requisito.