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¿Qué es el riesgo fronterizo (seguro)?

El riesgo fronterizo en la industria de seguros se refiere a un solicitante de póliza que representa un riesgo tan significativo para la compañía de seguros suscriptora que la compañía de seguros sopesa cuidadosamente si a estas personas se les debe ofrecer cobertura.

Algunos clientes potenciales se consideran un riesgo limitante si la empresa aún no ha podido evaluar completamente su solicitud, o si la aseguradora tiene algunas dudas sobre su capacidad para cubrir al solicitante.

Los riesgos límite a menudo se asocian con el seguro médico.

Conclusiones clave

  • Límite de riesgo se refiere a un solicitante de una póliza de seguro que crea un riesgo tan significativo para la compañía de seguros aseguradora que la compañía sopesa cuidadosamente si ofrecer cobertura.
  • Para determinar el riesgo de una persona, un actuario utiliza una variedad de métodos y herramientas diseñadas para calcular los niveles de riesgo.
  • Algunos clientes potenciales se consideran riesgos limítrofes si la empresa no ha podido evaluar completamente su solicitud o si la aseguradora tiene algunas dudas sobre su capacidad para cubrir al solicitante.
  • Las compañías de seguros clasifican a los solicitantes por clases de riesgo en función de sus perfiles de riesgo, que las aseguradoras desarrollan a partir de la solicitud de la póliza.

Comprensión del riesgo fronterizo (seguros)

Representa riesgo fronterizo para un cliente con un perfil de alto riesgo. Las compañías de seguros clasifican a los solicitantes por clases de riesgo en función de sus perfiles de riesgo, que las aseguradoras desarrollan a partir de la información proporcionada en la solicitud de la póliza.

Las solicitudes de seguro requieren que los solicitantes respondan una serie de preguntas relacionadas con el tipo de póliza de seguro ofrecida. Las respuestas del solicitante ayudan a la compañía de seguros a desarrollar un perfil de riesgo para el solicitante.

Una vez que la aseguradora crea un perfil de riesgo para un solicitante, puede determinar una prima preliminar que el solicitante debe pagar. En algunos casos, sin embargo, la compañía de seguros debe hacer algunos deberes antes de proporcionar una cotización final.

Actuarios y Riesgo

Para determinar el riesgo de una persona, un actuario, una persona encargada de evaluar el riesgo para las compañías de seguros y, a veces, para las instituciones financieras, utiliza una variedad de métodos y herramientas diseñadas para calcular los niveles de riesgo. Los modelos predictivos basados ​​en estadísticas y análisis son las principales herramientas que utilizan los actuarios para ayudarles a evaluar el riesgo.

Las tablas de vida son otra herramienta común de evaluación de riesgos utilizada por los actuarios, aunque son más importantes para fijar los precios de los seguros que para evaluar los riesgos individuales. Se utilizan para evaluar las probabilidades de muerte, algunas antes del próximo cumpleaños de una persona en función de la edad y otros factores, algunas cubren un cierto período de tiempo y otras desglosan el riesgo por diferentes poblaciones demográficas.

Determinación del riesgo de frontera

Suponga que un solicitante de seguro médico proporciona respuestas a un cuestionario relacionadas con su historial médico personal. Algunas de las respuestas proporcionadas indican problemas de salud que se sabe que se repiten en muchas personas. Esto representa un riesgo significativo para la aseguradora debido a la selección adversa, que dice que las personas con mayor riesgo de problemas de salud tienen más probabilidades de comprar un seguro médico.

Cuando las personas solicitan un seguro médico, la aseguradora generalmente pregunta sobre su propio historial médico, el historial médico de su familia y su estilo de vida actual. Sin embargo, las personas con buena salud y un estilo de vida saludable pueden ser un riesgo límite si la enfermedad de ELA generada genéticamente es hereditaria.

Si la aseguradora proporciona al solicitante una cotización, incluso si considera que el solicitante es un riesgo limitante, lo hace después de sopesar la probabilidad de que ocurra un reclamo contra la prima que puede ganar. Esto refleja la tolerancia del asegurador al riesgo. Debido a que la aseguradora tiene menos certeza sobre el riesgo real de la póliza, puede ser más difícil para la aseguradora adquirir un reaseguro.