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¿Qué es Risk Mutual?

La mutualización del riesgo es el proceso de compartir la exposición a posibles pérdidas financieras entre varios titulares de pólizas de seguros, inversores, empresas, organizaciones o personas. El riesgo mutuo reduce el potencial general de pérdidas financieras significativas para una sola entidad. Sin embargo, reduce el posible anticipo a la entidad individual ya que la recompensa debe ser compartida entre otras partes que asumen algunos de los riesgos.

Conclusiones clave

  • La mutualización de riesgos es una referencia a la distribución de costos y riesgos financieros que a menudo son necesarios para un negocio entre un grupo de inversores o empresas.
  • El proceso está diseñado para limitar el alcance de la pérdida financiera en la que puede incurrir una empresa en particular y, por lo tanto, para distribuir ese riesgo entre varias partes.
  • Sin embargo, al asumir menos riesgos, se asume que las partes involucradas serán menos recompensadas, ya que cualquier beneficio también debe compartirse con el grupo.

Comprensión del riesgo mutuo

La contraparte de riesgo generalmente se refiere al riesgo de que las pérdidas del seguro se extiendan entre cientos o miles de asegurados individuales, pero el término puede aplicarse ampliamente en muchos otros casos comerciales.

Basado en el concepto de empresa conjunta, la mutualización de riesgos es una herramienta que se usa a menudo en la exploración petrolera, un proceso extenso y prolongado que puede no conducir a un descubrimiento rentable. Por ejemplo, los estudios geológicos de una empresa de energía sugieren que una determinada ubicación tiene un gran depósito de gas natural. Quiere perforar, pero el riesgo financiero es demasiado alto para él solo. Por lo tanto, la empresa busca un socio de riesgo compartido que asuma la mitad del riesgo como compensación por la mitad de las ganancias potenciales si su exploración tiene éxito.

La mutualización del riesgo se deriva de un acuerdo comercial de empresa conjunta, en el que dos o más partes acuerdan trabajar juntas y agrupar recursos para completar una tarea o desarrollar un nuevo producto o negocio.

Ejemplos de mutualización de riesgos

A continuación, se ofrecen más ejemplos de mutualización de riesgos, ya que se aplica a diversas industrias.

Un banco corporativo ha ganado el papel principal en la suscripción de un préstamo a plazo para una empresa. El préstamo es demasiado grande para que el banco lo anote en sus propios libros, por lo que es un sindicato en el que otros bancos acuerdan extender parte del crédito total al cliente. Ahora todos los miembros del sindicato tienen cierta exposición al riesgo del plazo del préstamo.

Una compañía de seguros de propiedad y accidentes (P&C) está interesada en suscribir una póliza que cubra pérdidas significativas de propiedad por un desastre natural. Acude a una empresa de reaseguros para compartir algunos de los riesgos. El reasegurador acuerda una serie de transferencias de riesgo para compensar los pagos de primas del asegurador principal.

Un inversor de capital de riesgo está considerando financiar una nueva empresa. Sin embargo, debido a las altas tasas de fracaso de las empresas emergentes, no quiere invertir demasiado en sí misma. Persuade a otros inversores de capital riesgo a entrar en el mercado para distribuir el riesgo.

Un banco de inversión está intentando comprar una institución financiera en quiebra. Valora los activos objetivo, pero no le gusta el monto de sus pasivos. El banco de inversión busca la mutualización de riesgos con el gobierno federal con respecto a los pasivos. El gobierno acuerda devolver las pérdidas potenciales al banco.