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Finanzas personales/ Seguros

Riesgo objetivo (seguro)

¿Qué es Target Risk (seguro)?

Los activos objetivo de riesgo son clases de activos que están excluidos de la cobertura de las pólizas de seguro o contratos de reaseguro debido a su riesgo específico. Una póliza de seguro o un contrato de reaseguro separados pueden cubrir un activo de riesgo objetivo.

Comprensión del riesgo objetivo (seguros)

Cuando una compañía de seguros suscribe una póliza, se compromete a indemnizar al titular de la póliza por las pérdidas derivadas de riesgos específicos. A cambio de asumir esta responsabilidad, el asegurador recibe una prima del asegurado. Las aseguradoras basan este precio de la prima en la experiencia histórica de pérdidas, así como en una estimación de la frecuencia y la gravedad potencial de las pérdidas futuras. La aseguradora puede determinar que algunos activos son significativamente más riesgosos que otros y puede excluir esos elementos de la cobertura. Estos activos son riesgos objetivo, porque han sido identificados específicamente por la aseguradora para su exclusión.

El lenguaje exclusivo en los contratos de seguro crea una clase de activos prohibidos que requieren cobertura de seguro o reaseguro por separado. Por lo general, es costoso reemplazar los tipos de activos que caen en una clase objetivo de riesgo o son activos que pueden generar importantes reclamaciones de responsabilidad. Por ejemplo, la póliza de un propietario puede excluir las bellas artes, ya que el valor de la obra de arte puede exceder el precio de otros artículos de la casa. Un municipio que celebre un contrato de reaseguro de propiedad puede excluir puentes porque su costo de reemplazo es significativo.

Riesgo objetivo en entornos comerciales

En las pólizas de seguros comerciales, como los seguros de responsabilidad civil o de propiedad, a menudo se requiere que las aseguradoras cubran una gran cantidad de activos comerciales. Por ejemplo, una empresa puede querer proteger su flota de vehículos. Si los tipos de activos incluidos son diferentes, la aseguradora determinará si cada activo tiene el mismo nivel de perfil de riesgo.

Un activo que se considera un riesgo objetivo se puede cubrir en un contrato de reaseguro de la facultad, porque este tipo de contrato está diseñado para cubrir un riesgo individual o un paquete limitado de riesgos. El reaseguro de la facultad es diferente del reaseguro por contrato, porque este tipo de reaseguro asume automáticamente todos los riesgos cedidos en una clase en particular.