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Robo-Advisors y jóvenes inversores

Robo-Advisors y jóvenes inversores

Robo-consultants ha estado en la plataforma durante algunos años gracias a empresas líderes como Wealthfront y Betterment. Si bien se comercializan entre los inversores de nueva creación, seamos realistas y reconozcamos que muchas de las nuevas empresas también son inversores jóvenes. No es de extrañar, entonces, que estas empresas se dirijan a la generación del milenio y traten de brindar a los inversores más jóvenes oportunidades que antes no tendrían.

Conclusiones clave

  • Los sobreasesores son plataformas de inversión automatizadas que ofrecen tarifas muy bajas y saldos iniciales bajos.
  • Como resultado, estos servicios son atractivos para los inversores que recién comienzan, especialmente los inversores más jóvenes que recién comienzan.
  • Si no es nuevo en la inversión, consulte las ofertas de robo-advisors y lo que los asesores tradicionales pueden aportar. Sopese los costos y beneficios antes de hacer su elección.

Invierta antes que Robo-Advisors

Hasta hace poco, solo tenía dos opciones para invertir: hágalo usted mismo o contrate a un asesor financiero.

El primero puede ser excelente para un inversor joven, e incluso los inversores estacionales pueden cometer errores y tolerar las emociones. Por el contrario, la segunda opción puede generar tarifas elevadas que es posible que el joven inversor no pague, y no hay garantía de que su asesor haga un gran trabajo. Por lo tanto, parece que los robo-advisors están llenando el vacío y facilitando que las personas inviertan. De hecho, los robo advisors automatizan las decisiones comerciales sin sentimiento humano y ofrecen tarifas muy bajas y, a menudo, sin saldos mínimos para empezar.

Desde que los robo-advisors entraron en escena, los inversores jóvenes, algunos asesores financieros e incluso las grandes empresas como Vanguard y Fidelity se han sumado a la tendencia. Sin embargo, los robo-asesores ciertamente no están exentos de críticos. Porque son solo preguntas sobre si una máquina puede invertir mejor que una a un costo menor.

Cómo funcionan los Robo-Advisors

No importa dónde se encuentre en el debate de los robo-asesores, una cosa es segura: los Robo-asesores tienen ciertas ventajas, especialmente para los inversores jóvenes.

En primer lugar, son fáciles de usar y la mayoría de sus interfaces de usuario son intuitivas. Con Betterment, por ejemplo, puede establecer sus metas de jubilación y contribuciones en cuestión de minutos. El proceso de transferir su jubilación de otra institución a Betterment también es muy simple. Además, el uso de la automatización asegura que esté haciendo contribuciones sin siquiera pensar en ello. De muchas formas, puedes arreglarlo y olvidarte de él.

Otra razón por la que los robo advisors son muy atractivos para los inversores jóvenes es porque las personas pueden invertir todo lo que tienen. ¿Te quedan $ 20 adicionales este mes? Puede depositarlo fácilmente en su cuenta e invertirlo. El costo de entrada de los fondos generalmente no fue accesible para los inversionistas jóvenes. Algunos robo advisors requieren un mínimo de $ 1,000, $ 5,000 o más, pero muchos tienen un mínimo de $ 100, $ 5 o incluso $ 1, lo que hace que estos robo advisors sean muy accesibles.

Quizás la característica más fuerte de un robo-advisor son las tarifas más bajas. Ofrecen intercambios gratuitos y sin comisiones por transacción. Si lo estuviera haciendo usted mismo, estas dos cosas por sí solas podrían costarle miles. Cobran una comisión de gestión anual basada en los activos mantenidos, normalmente alrededor del 0,25% anual. Compare eso con el 1% o más cobrado por consultores humanos.

Algunos robo advisors ofrecen servicios como la recolección automática de pérdidas fiscales y el reequilibrio de la cartera. Estos son servicios que se han reservado formalmente para clientes de asesores financieros de élite, pero los asesores robóticos han hecho su parte para democratizarlos.

Algunos planificadores financieros están de acuerdo en que los robo advisors tienen grandes beneficios. «No requiere mucho esfuerzo», dice Katie Brewer, planificadora financiera certificada y presidenta de Your Richest Life, una empresa de planificación financiera que se especializa en trabajar con inversionistas de la Generación X y la Generación Y. «Su cartera generalmente se asigna a clases diferentes activos para usted y reequilibrar regularmente «, dice Brewer. Si bien es posible que el establecimiento de una cartera ideal no trabaje en horas, sería necesario monitorear y operar en horas para mantenerla en funcionamiento con sus pesos objetivo y reequilibrar automáticamente.

Por qué no funcionarán para todos

No importa de qué manera intente cortarlo, una máquina humana no puede reemplazarlo por completo. Sí, las máquinas pueden ayudar a reducir los costos y hacer que la barrera de entrada sea mucho más fácil de lograr para los inversores jóvenes, pero ¿pueden los inversores jóvenes realmente obtener un retorno de su inversión?

Por un lado, esto está por verse. Los sobreasesores son todavía bastante nuevos en comparación con los métodos tradicionales de inversión. La verdad del asunto es que es posible que tengamos que esperar y ver para realmente responder a esta pregunta. De hecho, desde que los consultores robóticos comenzaron en la década de 2010, ha habido un mercado alcista secular y no sabemos cómo funcionarán si las cosas salen negativas.

Algunos analistas han comenzado a comparar las carteras que recomendaría un robo advisor en comparación con un asesor financiero. A principios de este año, MarketWatch comparó las recomendaciones de cartera de algunos de los mejores asesores robotizados y las comparó con la asignación de activos de asesores financieros humanos. Los resultados difirieron notablemente, incluso entre algunos de los propios roboasesores. Por ejemplo, el robo-asesor Charles Schwab fue la única persona que sugirió que un hombre de 35 años con una inversión de $ 40,000 debería comprar algo de oro y mantener el 8.5% de la cartera en efectivo.Esto está en marcado contraste con los consejos de inversión más comunes. Esto sugeriría que los inversores jóvenes deberían investigar más antes de elegir un robo advisor.

Además, puede haber ciertos costos que los inversores no esperaban. “Si tiene cuentas abiertas que no son de jubilación y tiene sus inversiones en piloto automático, podría estar pagando impuestos sobre las inversiones vendidas durante el año”, advierte Brewer. Brewer también agrega que es posible que algunas carteras no se personalicen, lo que puede ser un problema si tiene muchas acciones de la empresa o RSU.

La opción híbrida

El mismo experimento de MarketWatch también encontró una tendencia interesante. Algunos inversores jóvenes se están involucrando en un pequeño híbrido entre el uso de un asesor robotizado y la contratación de un asesor financiero.

De hecho, algunos asesores financieros que trabajan con millennials no están en contra de los robo advisors y los utilizan como parte de sus servicios. Una de esas consultoras es Sophia Bera de Gen Y Planning, quien usa Betterment para manejar la pérdida de impuestos y el reequilibrio de activos de sus clientes para poder concentrarse en otros aspectos de la planificación financiera para ellos.

Asesores financieros para inversores jóvenes

No sería justo hablar de inversores jóvenes sin mencionar que ahora existen redes de asesores financieros que se comprometen a trabajar con ellos.

Una queja común anteriormente era que los asesores financieros no trabajarían con inversionistas más jóvenes porque no tenían suficientes activos. Del mismo modo, los inversores jóvenes sintieron que los asesores financieros eran demasiado caros.

Movimientos como XYPlanning Network han ayudado a cerrar esta brecha al crear una base de datos de asesores gratuitos que trabajarán con inversionistas de la Generación X y la Generación Y. Por lo general, son mucho más accesibles para los inversionistas más jóvenes y, como ya se mencionó, les gusta usar la tecnología para hacer las cosas más fáciles para ellos y sus clientes.

La línea de base

Una cosa es segura: los inversores jóvenes tienen más opciones que nunca en términos de ahorro para la jubilación y creación de sus propias carteras. Si bien los robo advisors son sin duda una buena opción, los inversores jóvenes no deberían oponerse totalmente a la contratación de un asesor financiero.