¿Qué es el robo de identidad sintético?
El robo de identidad sintético es un tipo de fraude en el que un delincuente combina información verdadera y falsa para crear una nueva identidad. La información real utilizada en este fraude generalmente ha sido robada. Esta información se utiliza para abrir cuentas fraudulentas y realizar compras fraudulentas.
El robo de identidad sintético permite al delincuente robar dinero de los acreedores, incluidas las empresas de tarjetas de crédito que otorgan crédito basándose en la identidad falsa.
Cómo funciona el robo de identidad sintético
Los estafadores que cometen robo de identidad sintética roban información de personas desprevenidas para crear una identidad sintética. Roban números de Seguro Social (SSN) y los combinan con información falsa como nombres, direcciones e incluso fechas de nacimiento. Debido a que ninguna víctima es claramente identificable en este tipo de fraude, a menudo no se detecta.
Las personas que cometen fraude de identidad sintética pueden utilizar varias identidades al mismo tiempo y pueden mantener las cuentas abiertas y activas durante meses, incluso años, antes de que se detecte el fraude. Pueden abrir cuentas, usarlas de manera responsable durante un cierto período de tiempo para aumentar su puntaje e historial crediticio. El puntaje crediticio más alto permite a los estafadores avanzar más en el camino. En algunos casos, los delincuentes arruinan cargos fraudulentos y luego usan información real utilizada para probar su identidad falsa con el fin de convertirse en víctimas de un fraude y restaurar su línea de crédito. Luego usan el crédito adicional para cometer más robos.
Ciertos tipos de fraude de identidad sintética no están motivados por la necesidad de robar dinero. Hay una serie de casos que involucran a inmigrantes indocumentados que usan NSS fabricados o robados para obtener servicios financieros. Si bien siguen siendo una forma de fraude, estos ladrones de identidad sintética no quieren robar dinero de las instituciones financieras, solo quieren acceder a cuentas bancarias y tarjetas de crédito que faciliten el pago y realicen pagos y compras.
Conclusiones clave
- El robo de identidad sintético es un tipo de fraude en el que un delincuente combina información verdadera y falsa para crear una nueva identidad.
- Los fraudes pueden abrir cuentas y usarlas de manera responsable durante un cierto período de tiempo para aumentar la calificación crediticia y el historial.
- En algunos casos, los delincuentes arruinan cargos fraudulentos y luego usan información real utilizada para probar su identidad falsa con el fin de convertirse en víctimas de un fraude y restaurar su línea de crédito.
- El fraude de identidad sintético es el delito financiero de más rápido crecimiento en los Estados Unidos.
Robo de identificación sintética
El robo de identidad sintético es una de las formas de fraude más difíciles de detectar y de proteger. Los filtros empleados por las instituciones financieras pueden no ser lo suficientemente sofisticados para capturarlo. Cuando el ladrón de identidad sintética solicita una cuenta, puede parecer un cliente real con un historial crediticio limitado.
Las instituciones financieras no pueden decir que se haya producido un robo de identidad sintético. Esto sucede porque el criminal establece un historial de uso responsable de la cuenta fraudulenta antes de convertirse en culpable para ver a una persona real con problemas financieros y no a un criminal que arruina un cargo y se convierte en culpable de la cuenta en la primera oportunidad. Este tipo de fraude se denomina fraude de reventón.
Robo de identidad tradicional sintético vs.
El robo de identidad sintético es muy diferente del robo de identidad tradicional. Como se mencionó anteriormente, la persona detrás de la variedad sintética utiliza información tanto real como compuesta para crear una nueva identidad, lo que dificulta su seguimiento.
El robo de identidad regular, por otro lado, roba o vende la información personal de los consumidores en el mercado negro y la usa sin su conocimiento. Esto incluye nombres, direcciones, fechas de nacimiento, NSS e información del empleador. Los estafadores utilizan la verdadera identidad de los demás para su beneficio, abriendo cuentas y realizando compras. Estas personas generalmente no conocen el fraude hasta que lo muestran en su archivo de crédito o son notificados por su banco, institución financiera o departamento de cobranza.
Las víctimas pueden marcar y congelar sus archivos de crédito y pueden autorizar investigaciones de fraude. En la mayoría de los casos, las víctimas de robo de identidad no son responsables de las cuentas si se puede probar que se abrieron de manera fraudulenta.
Costos de robo de identidad sintética
El robo de identidad sintético es ahora una de las formas más comunes de fraude de identidad, lo que resulta en enormes pérdidas para los consumidores y las instituciones financieras. De acuerdo a un reporte de la Reserva Federal, es el delito financiero de más rápido crecimiento en los Estados Unidos. Les costó a los prestamistas $ 6 mil millones en 2016, con un cargo promedio de $ 15,000.
El robo de identidad sintético es el delito financiero de más rápido crecimiento en los Estados Unidos, según la Reserva Federal.
¿Quién asume la responsabilidad?
Los bancos pueden aprovecharse del robo de identidad sintético ya que gran parte de la información proporcionada por los delincuentes es legítima. Por ejemplo, un delincuente puede solicitar con éxito una tarjeta de crédito utilizando un seudónimo pero un número de Seguro Social (SSN) real robado. El delincuente acusado los acosa sin intención de devolverlos, y la empresa pierde una tarjeta de crédito porque no puede cobrar el pago de la identidad falsa que estableció la cuenta.
El futuro de los jóvenes tendrá un impacto desafortunado en el crecimiento exponencial del robo de identidad sintético y, en particular, su impacto en las identidades de los niños. Un estudio de Carnegie Mellon CyLab Se descubrió que los números de seguro social de los niños tenían 51 veces más probabilidades de ser utilizados en el robo de identidad sintético. El informe de la Fed citó a un millón de niños identificados como víctimas de fraude de identidad sintético en 2017.
