¿Qué es un RRSP maduro?
Un RRSP vencido es un plan de ahorro para la jubilación registrado en Canadá y registrado en el gobierno canadiense y que actualmente se utiliza para generar ingresos de jubilación para el beneficiario.
Conclusiones clave
- Un plan de ahorro para la jubilación registrado madurado (RRSP) es un plan de jubilación canadiense que ya no se encuentra en la fase acumulada (es decir, de maduración).
- En cambio, un RRSP que está madurando tiene la tarea de proporcionar ingresos de jubilación a sus beneficiarios.
- Como cuenta de jubilación de propiedad exclusiva, el RRSP maduro no pagará automáticamente los ingresos de jubilación. En cambio, los pensionistas deben realizar retiros periódicos de la cuenta.
Orígenes de la maduración de RRSP
Los RRSP han madurado como un fondo de ingresos de jubilación registrado (RRIF) en el sentido de que ambos pagan ingresos de jubilación al beneficiario. Sin embargo, RRIF fue transferido a un transportista y reinscrito con el gobierno como un instrumento financiero registrado diferente, haciendo pagos regulares al beneficiario. RRSP no vence los pagos. Para que los beneficiarios reciban dinero de un RRSP maduro, deben realizar retiros periódicos.
Al igual que los planes de jubilación 401 (k) patrocinados por los empleados en Estados Unidos, los activos en las cuentas RRSP patrocinadas por el gobierno crecen libres de impuestos y no se gravan por ganancias de capital, dividendos o intereses. Ambos retrasan el pago de impuestos hasta que se jubilan, cuando es probable que la tasa impositiva marginal para la mayoría de los participantes sea más baja que durante los años de trabajo del pensionista.
Opciones de vencimiento de RRSP
El RRSP vence legalmente el 31 de diciembre del año en que el participante del plan alcanza la edad de 71 años. En ese momento, un RRSP que vence se puede convertir en uno, o una combinación de ellos, mediante una opción de vencimiento:
- Transfiera algunos o todos los activos de RRSP a RRIF y comience a recibir pagos anuales mínimos de la cuenta de RRIF.
- Use parte o la totalidad de la cuenta RRSP para comprar una anualidad y recibir pagos sujetos a impuestos.
- El efectivo en todo o en parte de una cuenta RRSP documenta el retiro de la declaración de impuestos sobre la renta de ese año y el pago del impuesto sobre la renta resultante.
Tenga en cuenta que un participante del RRSP no tiene que esperar hasta los 71 años para comenzar a recibir pagos de sus cuentas, siempre que el RRSP se convierta en un RRIF o anualidad en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento del plan.
RRSP, TFSA y otras fuentes de ingresos por jubilación
Fundado en 1957, el RRSP fue el único plan de jubilación patrocinado por el gobierno disponible para los canadienses durante más de medio siglo. Esto cambió en 2009 con la introducción de la Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA).
La TFSA canadiense es comparable a la IRA Wheel en los EE. UU. Ambos están exentos de impuestos y se financian con dinero después de impuestos. Ambos brindan crecimiento libre de impuestos y los fondos, incluidas las ganancias, están libres de impuestos al retirarlos. Si bien el objetivo de RRSP y TFSA es ayudar a los canadienses a ahorrar dinero, cada uno es un vehículo de ahorro único con características únicas.
De acuerdo a un Encuesta 2018, El 51% de los canadienses tiene o espera tener un RRSP como fuente de ingresos para la jubilación, en comparación con el 32% de la TFSA recientemente establecida. Sin embargo, el 57% de los canadienses, especialmente los encuestados de mayor edad, citan las pensiones y los beneficios del gobierno como la principal fuente de sus beneficios de jubilación esperados actuales o futuros. También se mencionaron con frecuencia planes de pensiones patrocinados por empleadores.
