En este momento estás viendo Rueda IRA: dos y no invertir y comerciar

Más de 24 millones de hogares estadounidenses tienen cuentas individuales de jubilación (IRA), que tenían $ 810 mil millones en activos de jubilación a fines de 2018, según el Instituto de Empresas de Inversión. Los vehículos de ahorro para la jubilación se financian con dólares después de impuestos, lo que hace que las distribuciones estén libres de impuestos.

Conclusiones clave

  • Las IRA de ruedas son vehículos de ahorro para la jubilación que se financian con dólares después de impuestos, lo que hace que las distribuciones estén libres de impuestos.
  • Si bien hay algunas excepciones, puede mantener cualquier inversión en esta cuenta de jubilación muy popular: hay acciones, bonos, fondos mutuos, fondos del mercado monetario, fondos cotizados en bolsa (ETF) y anualidades entre las opciones.
  • Wheel of IRAs contiene un puñado de inversiones que no se le permite tener: colecciones, que incluyen arte, alfombras, metales, antigüedades, gemas, sellos, monedas, bebidas alcohólicas como vinos finos y algunas otras pertenencias personales tangibles del Interior. Tienen prohibido ser considerados coleccionables por el Servicio de Impuestos.

IRA de ruedas frente a IRA tradicional

Introducido en la década de 1990, el IRA Wheel es el hermano más joven con cuentas de jubilación individuales tradicionales (IRA), financiadas con dólares antes de impuestos y distribuciones fiscales como ingresos normales.Son muy populares entre los autónomos, y algunos de los impuestos pagados por la distribución pueden ser deducibles según los ingresos del contribuyente.

Las IRA tradicionales son muy populares, pero las IRA Wheel son las de más rápido crecimiento entre los distintos tipos de IRA. El número de hogares con IRA Wheel aumentó en un promedio del 5.3% anual entre 2000 y 2013 en comparación con una tasa de crecimiento del 1.3% para las IRA tradicionales.

Si bien existen algunas excepciones, puede realizar casi cualquier inversión en esta popular cuenta de jubilación. Las opciones incluyen acciones, bonos, fondos mutuos, fondos del mercado monetario, fondos cotizados en bolsa (ETF) y anualidades.

Inversiones más populares

Las IRA de rueda, en promedio, comprenden tres tipos diferentes de inversiones por cuenta, revelan datos del Instituto de Compañías de Inversión. No es sorprendente que los fondos mutuos sean la inversión más popular en Wheel IRA con un amplio margen. Representan el 62% de las inversiones y comprenden fondos de acciones, bonos y balance.

Los fondos mutuos de renta variable son los más populares hasta la fecha, ya que representan más de la mitad (52%) de los fondos mutuos en la Rueda de las IRA, seguidos por los fondos de bonos y el balance general al 27% cada uno.

Las acciones individuales son las segundas más comunes y representan el 31% de las inversiones en IRA Wheel, seguidas de las anualidades, tanto fijas como variables, (22%) y los fondos del mercado monetario (18%). Mientras tanto, los bonos individuales y los bonos de ahorro de EE. UU. Representan el 15%, y los ETF representan el 9% de las inversiones en Wheel IRA.

Inversiones prohibidas

Las IRA de rueda contienen un puñado de inversiones que no puede mantener. Se prohíben los objetos de colección, que incluyen arte, alfombras, metales, antigüedades, gemas, sellos, monedas, bebidas alcohólicas como vinos finos y cierta otra propiedad personal tangible que el Servicio de Impuestos Internos considere coleccionables.

Sin embargo, existen excepciones para algunas monedas hechas de metales preciosos. Los contratos de seguros de vida también están prohibidos como inversiones.

Cuentas de margen

No se permiten algunas transacciones y trabajos en Wheel IRA. El IRS no le permite invertir en su IRA Wheel con dinero prestado. Como resultado, la inversión de margen en Wheel IRA, a diferencia de una cuenta de corretaje que no es de jubilación, en la que se permiten cuentas de margen, está prohibida.

Las cuentas de margen son cuentas de corretaje que permiten a los inversores pedir prestado dinero a su empresa de corretaje para comprar valores. El corredor cobra los intereses del inversor y los valores se utilizan como garantía. Debido a que el margen está apalancado, aumentan las ganancias o pérdidas de los valores comprados con margen.

Ciertas estrategias y contratos comerciales requieren cuentas de margen. Esto incluye algunos contratos de opciones, por ejemplo, que requieren préstamos de margen. Tampoco puede cargar acciones en Wheel IRA. Una venta corta ocurre cuando un inversionista toma prestada una acción en el margen prometiendo una reducción en su precio. Se obtiene una ganancia cuando el inversor vuelve a comprar las acciones a un precio más bajo.

Las cuentas IRA tradicionales y Roth son una forma para que los inversores ahorren e inviertan a largo plazo para la jubilación con beneficios fiscales, sin obtener una ganancia rápida. Comprar y negociar en los márgenes son movimientos riesgosos y no para el inversor nuevo o cotidiano.

La línea de base

Las IRA de rueda son los de más rápido crecimiento de los diversos tipos de IRA, y algunos creen que el impuesto anticipado brinda una ventaja para pagar impuestos sobre las distribuciones, por ejemplo, en las IRA regulares. Las IRA de ruedas le permiten invertir en una amplia gama de productos de inversión, aunque existen algunas excepciones. Consulte con su firma de corretaje para averiguar qué tiene para ofrecer.