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Loan Basics/ Student Loans

Rumbo a la jubilación con préstamos para estudiantes

Según la Oficina de Protección Financiera al Consumidor (CFPB), el número de prestatarios de préstamos estudiantiles de 60 años o más aumentó en al menos un 20% entre 2012 y 2017. Además, más del 75% lo vio. De los estados aumentó al menos un 50% en deuda pendiente de préstamos estudiantiles.En conjunto, estas dos cifras sugieren que existe una tendencia disruptiva que podría traer dificultades económicas a millones de estadounidenses de edad avanzada en los próximos años si tienen que pagar un préstamo después de la jubilación.

Conclusiones clave

  • Está aumentando el número de prestatarios estadounidenses de préstamos para estudiantes mayores de 60 años.
  • La mayoría de las personas mayores con deudas estudiantiles co-firmaron préstamos a personas distintas a ellos, generalmente un hijo o un nieto.
  • Antes de cofirmar un préstamo, las personas deben saber que tendrán que hacer los pagos si el otro prestatario no lo hace.

Por qué sucede

La gran mayoría de los adultos mayores con deudas por préstamos estudiantiles no obtuvo sus propios préstamos para educación superior. El informe de la CFPB encontró que el 73% pidió prestado o refrendó en nombre de un hijo o nieto, y solo el 27% dijo que obtuvo préstamos para ellos o sus cónyuges.

Los co-signatarios de préstamos pueden encontrarse en una posición difícil si los beneficiarios de los préstamos no respetan los calendarios de pago acordados. Al firmar conjuntamente, se ponen en la ventana de pagos, al igual que el préstamo sería por su cuenta.

Préstamos para estudiantes y seguridad social

Si bien se puede ajustar hasta el 15% de sus pagos del Seguro Social para pagar la deuda de préstamos estudiantiles, su beneficio mensual no puede ser inferior a $ 750.Además, el embargo no puede ocurrir hasta dos años después de que haya incumplido con un préstamo, lo que le da tiempo suficiente para comunicarse con el administrador del préstamo para modificar el plan de pago.

Las desventajas del reembolso de un préstamo de jubilación

Debido a que la mayoría de las deudas de préstamos estudiantiles no pueden cancelarse solicitando protección por bancarrota (posible en algunos casos raros), algunos o todos estos esfuerzos a menudo son inexistentes. Seguidos de la jubilación anticipada a la que se deben los saldos.

  • Se ven obligados a trabajar más allá de la edad de jubilación tradicional. Es posible que sus beneficios del Seguro Social y otras perspectivas de jubilación no sean suficientes para cubrir sus gastos de subsistencia más el pago del préstamo.
  • Sacrifican los ahorros para la jubilación. Según un estudio realizado por la Asociación de Jóvenes Estadounidenses (AYA) y la AARP, el 31% de los bebés varones afirman que la deuda externa obstaculizó sus esfuerzos de ahorro para la jubilación o hizo que se sumergieran prematuramente en sus ahorros.
  • Retrasan su atención médica. Según un estudio de AYA / AARP, la deuda de préstamos estudiantiles también representa aproximadamente el 9% de las personas mayores que dejan de buscar tratamiento médico.
  • Tienen problemas de crédito. Según Credit Sesame, los adultos mayores con una deuda estudiantil de al menos $ 40,000 pueden obtener nuevos préstamos que necesitan para financiar las reparaciones de la casa, comprar autos o cubrir otros gastos importantes. Un estudio de AYA / AARP también encontró que la persistente deuda de préstamos estudiantiles retrasó la compra de una vivienda en un 32%.
  • No pueden ayudar a sus familias. Más del 25% de los boomers afirman que la deuda de préstamos estudiantiles les ha impedido extender una mano de ayuda financiera a las personas necesitadas.
  • Sus beneficios del Seguro Social se enriquecen. La Asociación Estadounidense de Personas Mayores informa que los pensionistas que tienen dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles federales de manera oportuna pueden encontrar que los talentos han acumulado algunos o todos sus beneficios del Seguro Social.

Tener demasiadas deudas por préstamos estudiantiles dificulta la obtención de un préstamo para otros fines, como comprar un automóvil.

Cómo minimizar las dificultades con los préstamos para estudiantes

Afortunadamente, hay algunos pasos positivos que puede tomar antes de solicitar o firmar conjuntamente un préstamo estudiantil.

Mantenga un trato honesto antes de obtener un préstamo

Antes de ser cofirmante de un préstamo, hable con su coprestatario para averiguar cuánto necesitará pedir prestado y acordar un cronograma realista para realizar los pagos. Analice cómo las becas, las universidades menos costosas u otras opciones pueden aliviar la carga de la deuda.

Prepare un plan de contingencia

Antes de comprometerse, asegúrese de poder cubrir los pagos del préstamo usted mismo si sus coprestatarios no pueden hacerlo. Si otros miembros de la familia ofrecen una red de seguridad, vea si pueden poner esa promesa por escrito, en caso de que se olviden.

Monitorear el préstamo

Después de obtener un préstamo, asegúrese de que el servidor de préstamos proporcione estados de cuenta regulares que muestren el saldo adeudado, los pagos realizados, la tasa de interés y la fecha de pago. Presente una queja ante la CFPB si no recibe esta información de manera oportuna o si lo bombardean de manera inapropiada con llamadas o cartas de acoso.

Conozca sus opciones de reembolso

Los programas diferidos y de ocupación pueden permitirle dejar de hacer pagos temporalmente si tiene dificultades, como tener dificultades para alimentar a su familia o pagar otras facturas del hogar. La consolidación de varios préstamos para estudiantes puede resultar en pagos más pequeños.

Existen otras opciones de pago que pueden ayudar, como el Pago basado en los ingresos (IBR), el Pago por contingencia de ingresos (ICR), Paga lo que ganas (PAYE) y las revisiones de Paga lo que ganas (REPAYE). Algunos programas perdonan el saldo existente después de 20 años o si muere.