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¿Qué es un saldo disponible?

El saldo disponible es el saldo en cuentas corrientes o bajo demanda que es gratuito para el cliente o titular de la cuenta. Estos son fondos disponibles para uso inmediato, incluidos depósitos, retiros, transferencias y cualquier otra actividad que ya se haya liquidado hacia o desde la cuenta. Un saldo disponible en una cuenta de tarjeta de crédito generalmente se da como crédito disponible.

El saldo disponible para el titular de una cuenta puede ser diferente del saldo actual. El saldo corriente generalmente comprende las transacciones pendientes que no se han compensado.

El saldo disponible difiere del saldo actual, incluidas las transacciones pendientes.

Comprensión del saldo disponible

Como se indicó anteriormente, el saldo disponible representa los fondos disponibles para uso inmediato en la cuenta de un cliente. Este saldo se actualiza constantemente a lo largo del día. Este saldo se ve afectado por cualquier actividad realizada en la cuenta, ya sea una transacción a través del mostrador, una calculadora automática (ATM), en la tienda o en línea. No incluye ninguna transacción pendiente que aún no se haya compensado.

Cuando inicie sesión en su portal de banca en línea, generalmente verá dos saldos en la parte superior: el saldo disponible y el saldo actual. El saldo actual es lo que tiene en su cuenta todo el tiempo. Esta cifra incluye todas las transacciones que no se hayan compensado como cheques.

Dependiendo de las políticas del banco emisor y del banco receptor, los depósitos de cheques pueden demorar de uno a dos días. Este proceso puede llevar mucho más tiempo si el cheque se gira en una institución no bancaria o extranjera. El tiempo de flotación a menudo se da cuando se deposita un cheque y está disponible.

El saldo disponible para un cliente es importante cuando hay una demora en acreditar fondos a su cuenta. Si un banco emisor no ha compensado el depósito de un cheque, por ejemplo, los fondos no estarán disponibles para el titular de la cuenta, aunque pueden aparecer en el saldo actual de la cuenta.

Usando el saldo disponible

Los clientes pueden utilizar el saldo disponible de la forma que elijan, siempre que no superen el límite. Deben tener en cuenta cualquier transacción pendiente que no se haya eliminado o deducido del saldo. Un cliente puede retirar fondos, emitir cheques, transferir o incluso realizar una compra con su tarjeta de débito hasta el saldo disponible.

Por ejemplo, el saldo de su cuenta bancaria puede ser de $ 1,500, pero su saldo disponible puede ser solo de $ 1,000. Esos $ 500 adicionales podrían deberse a una transferencia pendiente a otra cuenta por $ 350, una compra en línea que realizó por $ 100, un cheque que depositó por $ 400 que aún no se ha liquidado porque el banco lo suspendió y un pago de preautorización para el seguro de automóvil de $ 450. Puede usar cualquier monto hasta $ 1,000 sin incurrir en tarifas o cargos adicionales de su banco. Si va más allá de eso, puede incurrir en un sobregiro, lo que puede causar problemas con las transacciones pendientes.

Conclusiones clave

  • El saldo disponible es el saldo disponible para uso inmediato en la cuenta de un cliente.
  • Este saldo incluye retiros, transferencias, cheques o cualquier otra actividad ya autorizada por la institución financiera.
  • El saldo disponible difiere del saldo actual que representa todas las transacciones pendientes.
  • Los clientes pueden utilizar parte o la totalidad del saldo disponible siempre que no lo superen.

Tenencias de saldo y cheques disponibles

Los bancos pueden decidir realizar verificaciones en las siguientes circunstancias, que afectan el saldo disponible para usted:

  • Si el cheque supera los $ 5,000, el banco puede retener cualquier monto que exceda los $ 5,000. Sin embargo, esto debe proporcionarse dentro de un período razonable, generalmente de dos a cinco días hábiles.
  • Los bancos pueden retener cheques de cuentas que se sobregiran repetidamente. Esto incluye cuentas con un saldo negativo de seis o más días bancarios en el período de seis meses más reciente y saldos de cuenta que fueron negativos en $ 5,000 o más dos veces en el período de seis meses más reciente.
  • Si un banco tiene motivos razonables para dudar de la validez de un cheque, puede colocar una retención. Esto puede suceder en algunos casos con cheques retroactivos, cheques con fecha de seis (o más) meses antes y cheques que la institución pagadora considera que no aceptarán. Los bancos deben notificar a los clientes sobre la validez cuestionable.
  • Un banco puede depositar cheques durante situaciones de emergencia, como desastres naturales, fallas de comunicación o actos terroristas. Un banco puede retener dichos cheques hasta que las condiciones le permitan proporcionar los fondos disponibles.
  • Los bancos pueden mantener depósitos en cuentas de nuevos clientes, definidas como aquellas que han mantenido sus cuentas por menos de 30 días. Los bancos pueden seleccionar un cronograma de disponibilidad para nuevos clientes.

Los bancos no pueden retener efectivo o pagos electrónicos, así como los primeros $ 5,000 de cheques no tradicionales. 1 de julio de 2018, nuevas enmiendas a la Regulación CC – Disponibilidad de Fondos y Cobro de Cheques—emitido por la Reserva Federal entraron en vigor para abordar el nuevo entorno de los sistemas electrónicos de cobranza y procesamiento, incluidas las normas sobre depósito a distancia y garantías para cheques electrónicos y cheques devueltos electrónicos.

Consideraciones Especiales

Hay situaciones que pueden afectar el saldo de su cuenta, tanto negativa como positivamente, y cómo puede usarlo. La banca electrónica nos facilita la vida, permitiéndonos programar pagos y permitir depósitos directos de forma regular. Recuerde realizar un seguimiento de todos sus pagos preautorizados, especialmente si tiene varios pagos en diferentes momentos cada mes. Y si su empleador le ofrece un depósito directo, aproveche. No solo le ahorra un viaje al banco cada día de pago, sino que también significa que puede usar su pago de inmediato.