¿Qué es el saldo promedio?
El saldo promedio es el saldo de una cuenta de préstamo o depósito promediado durante un período de tiempo, generalmente diario o mensual. El saldo diario o mensual se calcula utilizando varios saldos de cierre durante el período de tiempo seleccionado.
Un saldo simple entre una fecha de inicio y una fecha de finalización se calcula sumando el saldo inicial y el saldo final, y luego dividiendo esa cantidad por dos.
Conclusiones clave
- El saldo promedio es la cantidad promedio de dinero que se mantiene en una cuenta, o que se adeuda en préstamo, durante un período de tiempo determinado.
- Las compañías de tarjetas de crédito utilizan el saldo diario promedio para calcular los cargos por intereses sobre su saldo pendiente.
- Los bancos utilizan los saldos mensuales promedio de las cuentas de depósito y de los acreedores para evaluar la estabilidad con los ingresos y los gastos.
Cómo se usa el saldo promedio
Las compañías de tarjetas de crédito suelen utilizar un saldo diario para calcular los cargos financieros mensuales. Para encontrar el saldo diario de su tarjeta de crédito, ingrese el saldo total adeudado al final de cada día en un período de tiempo determinado y luego divida el monto por la cantidad de días calendario en ese período. Luego, la tasa de interés de la tarjeta de crédito se multiplica por su saldo diario promedio.
Los bancos comúnmente usan un saldo mensual promedio para saber si un cliente está cumpliendo con el saldo mínimo de cuenta mínimo requerido (y pueden cobrar una tarifa por no cumplir con el mínimo). Un saldo mensual promedio toma el saldo final al final de cada día y lo divide por el número de días calendario en un mes dado para el cálculo.
Los acreedores utilizan el saldo mensual promedio para evaluar la estabilidad de los ingresos del préstamo al evaluar la elegibilidad del préstamo. Las grandes fluctuaciones en el saldo mensual promedio de las cuentas bancarias pueden indicarle a un acreedor que un prestatario tiene un flujo de ingresos inconsistente o hábitos de gasto volátiles. Estos factores pueden hacer que el acreedor de un préstamo considere un riesgo para el solicitante.
Para los inversores que operan con cuentas de margen, el saldo promedio se puede utilizar para determinar los requisitos de margen o cualquier llamada de margen realizada por la corredora.
Ejemplo de saldo promedio
A continuación, se muestra un ejemplo de cómo las compañías de tarjetas de crédito calculan un saldo diario promedio. Por ley, las compañías de tarjetas de crédito deben mostrar cómo calculan los cargos financieros. Por lo tanto, para cobrar intereses “a diario”, las compañías de tarjetas de crédito deben mostrar cómo calculan su saldo diario promedio.
Suponga que tiene un saldo de $ 1,000 en su tarjeta de crédito al 1 de enero. El 10 de enero, realiza una compra de $ 400. Su pago vence el 18 de enero y realiza un pago de $ 700. Luego, el 25 de enero, realiza una compra de $ 1,000, seguida de un pago de $ 500 el 28 de enero.
| Fecha | Eliminar el equilibrio |
| 1 de Enero | 1.000,00 |
| 2 de enero | 1.000,00 |
| 3 de enero | 1.000,00 |
| 4 de enero | 1.000,00 |
| 5 de enero | 1.000,00 |
| 6 de enero | 1.000,00 |
| 7 de enero | 1.000,00 |
| 8 de enero | 1.000,00 |
| 9 de enero | 1.000,00 |
| 10 de enero | 1.400,00 |
| 11 de enero | 1.400,00 |
| 12 de enero | 1.400,00 |
| 13 de enero | 1.400,00 |
| 14 de enero | 1.400,00 |
| 15 de enero | 1.400,00 |
| 16 de enero | 1.400,00 |
| 17 de enero | 1.400,00 |
| 18 de enero | 700,00 |
| 19 de enero | 700,00 |
| 20 de enero | 700,00 |
| 21 de enero | 700,00 |
| 22 de enero | 700,00 |
| 23 de enero | 700,00 |
| 24 de enero | 700,00 |
| 25 de enero | 1.700,00 |
| 26 de enero | 1.700,00 |
| 27 de enero | 1.700,00 |
| 28 de enero | 1200,00 |
| 29 de enero | 1200,00 |
| 30 de enero | 1200,00 |
| 31 de enero | 1200,00 |
| Total | $ 35,000.00 |
Su saldo diario normal para enero es:
$ 1,000 * 9 días (del 1 de enero al 9 de enero) = $ 9,000
$ 1,400 * 8 días (10 de enero al 17 de enero) = $ 11,200
$ 700 * 7 días (del 18 de enero al 24 de enero) = $ 4,900
$ 1,700 * 3 días (del 25 de enero al 27 de enero) = $ 5,100
$ 1,200 * 4 días (28 de enero al 31 de enero) = $ 4,800
Para calcular el saldo diario, tome la suma de todos estos saldos finales y divídalo por la cantidad de días de su período. En este ejemplo, enero tiene 31 días. El saldo diario promedio de la muestra anterior es $ 1,129.03 ($ 35,000 / 31).
