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¿Cuál es el saldo medio de una colección?

El saldo promedio de cobranza es el saldo de los fondos cobrados (menos los depósitos imprevistos o no cobrados) en una cuenta bancaria durante un período específico, generalmente un mes. El saldo promedio de cobranza se calcula resumiendo los saldos diarios cobrados en el período y dividiendo por el número de días en el período.

Conclusiones clave

  • El saldo promedio de la recaudación se refiere al saldo de los fondos recaudados en una cuenta bancaria durante un período específico, a menudo un mes.
  • Los bancos calculan el saldo promedio de cobranza para determinar la cantidad de interés que pagan a los titulares de sus cuentas cada mes.
  • Al calcular el saldo promedio de cobranza, los bancos no incluyen depósitos no cobrados o no cobrados.
  • Los fondos no cobrados son aquellos depósitos que aún no han sido compensados ​​por el sistema bancario y no tienen derecho a devengar intereses.

Comprender el saldo promedio de la recaudación

Los bancos usan el saldo promedio de cobranza para determinar la cantidad de interés que pagan cada mes a los titulares de sus cuentas. Los fondos recaudados son aquellos fondos que son compensados ​​por el banco y reflejan la porción del depósito bancario disponible. Los fondos financiados generan intereses, mientras que los fondos no cobrados no generan intereses.

Los fondos no cobrados son depósitos que aún no han sido resueltos por el banco. Un ejemplo de esto es cuando el titular de una cuenta ha depositado un cheque, pero los fondos aún no se han liquidado en el sistema bancario. Los fondos deben transferirse de una institución financiera a otra. Una vez que se liquide el cheque, los fondos se incluirán en el saldo normal cobrado para la cuenta.

Para la mayoría de las personas, la diferencia entre el saldo diario medio y el saldo medio cobrado será pequeña. Sin embargo, para un negocio o empresa que realiza muchas transacciones por grandes cantidades de dinero cada mes, puede ser bastante significativo. Los bancos deben calcular cuidadosamente el saldo promedio cobrado para asegurarse de pagar el interés correcto a los titulares de sus cuentas.

Los bancos usualmente confiscan los cheques depositados por grandes sumas, codificándolos como “UCF” o “UF” para fondos no cobrados. Sin embargo, pueden ofrecer inmediatamente parte del depósito si el cliente está al día con el banco.

Calcular el saldo promedio cobrado

Al calcular el saldo promedio de cobranza de su cuenta, los bancos no consideran depósitos imprevistos o no cobrados. El banco pone todos los saldos diarios cobrados en el período (generalmente por mes) y divide esta cantidad por el número de días del período. El resultado es el saldo medio cobrado durante el período.

Saldo promedio cobrado y tipos de cuentas de clientes

Los bancos comerciales pagan intereses sobre los depósitos de los clientes. Hay muchos tipos de cuentas de depósito, incluidas las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro, las cuentas de depósito a la vista, las cuentas del mercado monetario y los certificados de depósito (CD).

Las cuentas de cheques permiten retiros y depósitos (y también se denominan cuentas de reclamaciones o transacciones). Las cuentas de ahorro son cuentas de depósito que ofrecen una tasa de interés moderada. Los bancos o las instituciones financieras pueden limitar la cantidad de retiros que un cliente puede hacer de una cuenta de ahorros cada mes. La institución también puede cobrar tarifas si el cliente no mantiene un saldo mensual promedio. En la mayoría de los casos, los bancos no proporcionan cheques con cuentas de ahorro.

Las cuentas de depósito a la vista ofrecen los beneficios de una cuenta de ahorros y una cuenta de cheques, mientras que las cuentas del mercado monetario pueden ser tipos de fondos mutuos y ofrecen canastas para instrumentos del mercado monetario. Los CD son un certificado de ahorro con una fecha de vencimiento fija y una tasa de interés fija específica.

Ingresos promedio recaudados e ingresos por intereses recaudados

El interés adeudado a los propietarios de determinadas cuentas de depósito es un pasivo para el banco. Son pasivos porque representan una obligación financiera del banco para con el titular de la cuenta de depósito que aún no ha sido pagada por el banco. El saldo promedio cobrado representa la cantidad total por la que el banco debe pagar intereses (excluidos los fondos no cobrados).

Los bancos comerciales obtienen ingresos basados ​​en lo que tienen en saldos de cobranza. Con estos fondos pueden otorgar préstamos, incluidas hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos comerciales y préstamos personales. Un banco comercial puede especializarse en uno o varios tipos de préstamos. La tasa de interés que el banco paga por estos fondos que toma prestados es menor que la tasa que se cobra por el dinero que prestan. Este margen representa los ingresos netos por intereses, o ganancias, obtenidos por un banco comercial.