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¿Qué es la salud financiera?

La salud financiera es un término que se usa para describir el estado de los asuntos monetarios personales de una persona. Hay muchos aspectos de la salud financiera, incluida la cantidad de ahorros que tiene, la cantidad que reserva para la jubilación y la cantidad de ingresos que gasta en gastos fijos o no electivos.

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  • La salud financiera de una persona se denomina estado y estabilidad de los asuntos personales y financieros de una persona.
  • Los signos comunes de una sólida salud financiera incluyen flujos de ingresos constantes, cambios inusuales en los costos, fuertes rendimientos de las inversiones y un saldo de caja creciente.
  • Para mejorar su salud financiera, debe estimar su patrimonio neto actual, crear un presupuesto que pueda cumplir, crear un fondo de emergencia y pagar sus deudas.

Comprensión de la salud financiera

Los expertos financieros han compilado pautas aproximadas para cada indicador de salud financiera, pero la situación de cada persona es diferente. Por esta razón, vale la pena dedicar tiempo a desarrollar su propio plan financiero para asegurarse de que está bien encaminado para lograr sus objetivos y de no correr un riesgo financiero indebido si sucede algo inesperado.

Mida su salud financiera

Para comprender mejor su salud financiera, puede ser útil hacerse algunas preguntas clave: considere una autoevaluación de su salud financiera:

  • ¿Qué tan preparado está para eventos inesperados? ¿Tiene un fondo de emergencia?
  • ¿Cuál es tu patrimonio neto? es positivo o negativo?
  • ¿Hay cosas que necesitas en la vida? ¿Qué pasa con lo que necesitas?
  • ¿Qué porcentaje de su deuda consideraría de alto interés, como las tarjetas de crédito? ¿Es más del 50%?
  • ¿Está ahorrando activamente para la jubilación? ¿Siente que está en camino de lograr su objetivo a largo plazo?
  • ¿Tiene suficiente cobertura de seguro, ya sea de salud o de vida?

Cómo la salud determina las finanzas

La salud financiera de una persona se puede medir de varias formas. Los ahorros generales y el patrimonio neto de una persona reflejan los recursos monetarios disponibles para su uso actual o futuro. Estos pueden verse afectados por deudas, como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles y estudiantes. La salud financiera no es una cifra estática. Varía según la liquidez y los activos de una persona, así como la volatilidad de los precios de los bienes y servicios.

Por ejemplo, el salario de una persona puede permanecer estable a medida que aumentan los costos de la gasolina, la comida, las hipotecas y la matrícula universitaria. A pesar del buen estado de su salud financiera inicial, una persona puede perder terreno y deteriorarse si no se mantiene al día con el aumento de los costos de los productos básicos.

Los signos típicos de una sólida salud financiera incluyen un flujo constante de ingresos, cambios inusuales en los costos, fuertes rendimientos de las inversiones realizadas y un saldo de caja creciente que está en camino de seguir creciendo.

Mejorando su salud financiera

Para mejorar su salud financiera, debe analizar con detenimiento y de manera realista dónde se encuentra ahora. Calcula tu patrimonio neto y averigua cuál es tu situación. Esto incluye tomar todo lo que tiene, como cuentas de jubilación, vehículos y otros activos, y deducir todas y cada una de las deudas.

Presupuesto

Entonces necesitas crear un presupuesto. Con su presupuesto, no solo está planificando dónde gastará, sino que también es importante estar atento a lo que ya está gastando. ¿Hay lugares donde podría recortar? Suscripciones recurrentes que realmente no necesita, como cable. Es una suerte comprender cuáles son sus «necesidades» en contra de sus «deseos».

Utilice hojas de cálculo o aplicaciones móviles para ayudar a establecer un presupuesto. Alternativamente, use el método de sobre probado por el tiempo, que ha creado un sobre para cada artículo del presupuesto, como comestibles, y mantenga el dinero asignado en el sobre respectivo.

Una de las grandes claves para hacer un presupuesto y mantener su salud financiera es ceñirse a su presupuesto sin importar si comienza a ganar más dinero o generar más ingresos. El estilo de vida lento, que incluye gastar más dinero y ganar más dinero, es perjudicial para su salud financiera.

Fondo de emergencia

La creación de un fondo de emergencia puede agregar un impulso material a su salud financiera. El fondo representa dinero que se ahorra y está disponible para emergencias, como reparaciones de automóviles o pérdida de empleos. Trate de tener un valor de vida de entre tres y seis meses en su fondo de energía.

Deuda

Paga tu deuda. Utilice los métodos de cometa o bola de nieve. El método de la cometa recomienda pagar tanto como sea posible hacia la deuda de interés más alta y pagar el mínimo entre ellos. Mientras tanto, la bola de nieve sugiere construir primero el saldo de deuda más pequeño y luego llegar a la deuda más grande.

Reglas y consejos de salud financiera

Para unas finanzas personales eficaces, mantener su salud financiera en plena forma no siempre es fácil. Quedamos atrapados en el mundo viviente. Sin embargo, aquí hay algunas reglas y consejos rápidos que puede seguir para mejorar o mantener una buena salud financiera.

  • Automatice el pago y los ahorros de su factura, es decir, configure transferencias automáticas a una cuenta de ahorros y pague todas sus facturas automáticamente.
  • Siempre revise las cuentas de cheques y las cuentas gratuitas.
  • Busque seguros, cable u otros costos recurrentes. Esto incluye si ya tiene estos elementos.
  • Utilice un método de presupuestación, como 50/30/20, que diga que debería gastar el 50% en las necesidades, el 30% en los deseos y ahorrar el 20% de sus ingresos. Este 20% puede incluir la reducción de la deuda si tiene una deuda con intereses altos.
  • Trate de limitar el gasto en vivienda (alquiler o hipoteca) a un máximo del 40% de sus ingresos.
  • Invierta temprano y con frecuencia. Es decir, intente poner del 10 al 15% de sus ingresos directamente en una cuenta de jubilación.

Salud financiera empresarial

La salud financiera de las empresas se puede medir mediante factores comparables para evaluar la viabilidad de una empresa como empresa en funcionamiento. Por ejemplo, si una empresa tiene ingresos y efectivo en el banco, pero aún gasta sus recursos en nuevas inversiones en equipos de producción, espacio de oficinas, nuevas contrataciones y otros servicios comerciales, puede plantear preguntas sobre la salud financiera a largo plazo. y la durabilidad de la empresa.

Si se gasta más dinero que no contribuye a la estabilidad general y al crecimiento potencial del negocio, puede provocar una disminución que dificultará el pago de los gastos regulares, como los servicios públicos y los salarios de los empleados. Esto podría obligar a las empresas a congelar o recortar los salarios para que la empresa pueda continuar con sus operaciones.