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Finanzas Corporativas y Contabilidad/ Debt

Satisfacción y liberación

¿Qué es satisfacción y liberación?

Satisfacción y liberación es un documento que establece que un consumidor pagó el monto total de la deuda contraída con un acreedor en virtud de una sentencia judicial. La satisfacción y la liberación impiden que los acreedores intenten recuperar más dinero del prestatario o del consumidor.

Un documento de satisfacción y exoneración especifica el nombre del acreedor pagado, la fecha en que se recibió el pago total o final y el nombre del deudor (o prestatario) que cumplió con su obligación con el acreedor. La satisfacción y la liberación son importantes porque pueden ayudar a un prestamista a demostrar que la deuda ha sido pagada, lo que puede ayudar a obtener la aprobación del crédito en el futuro. Sin embargo, el juicio, ya sea satisfecho o insatisfecho, puede tener un impacto negativo en el informe crediticio de una persona.

Conclusiones clave

  • Satisfacción y liberación dicen que un consumidor pagó el monto total de la deuda contraída con un acreedor en virtud de una sentencia judicial.
  • La satisfacción y la liberación impiden que los acreedores intenten recuperar más dinero del prestatario o del consumidor.
  • La reparación y la liberación pueden ayudar a un prestamista a demostrar que la deuda ha sido pagada, lo que puede ayudar con la aprobación de un crédito futuro.
  • El juicio, incluso si se cumple, puede afectar negativamente el puntaje crediticio de una persona y permanecerá en un informe crediticio durante siete años.

Comprender la satisfacción y la liberación

Si un acreedor demanda a una persona porque no pagó una factura y el acreedor gana la demanda, el juez decide cuánto debe pagar el consumidor al acreedor. Cuando el prestatario cumple con sus obligaciones en virtud de la sentencia, es decir, tan pronto como reembolsa al acreedor la cantidad ordenada por el juez, el acreedor debe firmar la satisfacción y la liberación.

La liberación firmada, similar a la sentencia original, pasa a formar parte del expediente público de la corte y debe informarse a la oficina de crédito para que el informe crediticio del acusado muestre que ha cumplido con sus obligaciones según la sentencia. Una agencia de crédito es una agencia que recopila el historial crediticio de una persona de los prestamistas y acreedores para que se pueda generar el informe crediticio de una persona.

Los acreedores utilizan el informe de crédito para determinar si una persona es lo suficientemente creíble como para otorgar crédito y cuánto. Un informe de crédito puede incluir la cantidad de horas que una persona se retrasó en sus pagos y la cantidad de productos de crédito o préstamos que se han abierto o abierto.

El informe también muestra las marcas de depreciación, como los juicios por falta de reembolso de un acreedor. El historial crediticio completo de una persona se consolida y se expresa como un valor numérico conocido como puntaje crediticio. El cálculo de las puntuaciones de crédito puede variar según la oficina de crédito en particular.

Además, hay muchos factores que pueden afectar el puntaje crediticio de una persona, y cada agencia de crédito puede aplicar una ponderación ligeramente diferente a cada uno de esos factores del historial crediticio de una persona.

Juicios y calificaciones crediticias

Un juicio sobre el informe crediticio de una persona es una marca despectiva. Un juicio insatisfecho puede afectar negativamente un puntaje crediticio y reducir o impedir la capacidad de una persona para obtener la aprobación del crédito en el futuro. El nivel de impacto en un puntaje crediticio puede variar, dependiendo del otro historial crediticio de la persona, pero no es raro que un puntaje crediticio se reduzca en 100 puntos o más. Incluso un juicio feliz tendrá un impacto negativo en un informe crediticio. Sin embargo, un fallo pagado o satisfecho dañará una puntuación de crédito menor que una puntuación impaga.

Incluso después de generar satisfacción y liberación, un juicio feliz sobre el informe crediticio de una persona permanece durante siete años. Es decir, las agencias de informes no eliminarán el historial de la sentencia una vez que se haya pagado. Sin embargo, se puede escribir a las distintas agencias de crédito y pedirles que eliminen la sentencia de su informe crediticio, pero las agencias no están obligadas a hacerlo y la sentencia generalmente se mantiene por un período de siete años.

Beneficios de satisfacción y liberación

Un documento de satisfacción y liberación puede ser crucial cuando la persona solicita un crédito después de que se cumple el fallo. Los informes de crédito pueden contener errores y es posible que una de las agencias de informes de crédito no esté satisfecha con el fallo. Como resultado, es posible que la persona no reciba la aprobación para una solicitud de crédito. Si bien juzgar el informe crediticio de una persona es una falta de respeto, la reparación y la liberación pueden ser útiles en tal situación.

La deuda fue pagada

Muchas personas atraviesan períodos de dificultades financieras, ya sea debido a la pérdida de un trabajo o por problemas médicos que han hecho que una persona esté conectada financieramente. A pesar de tener un juicio sobre un informe de crédito, un prestamista puede al menos darle la tranquilidad de que la satisfacción y la liberación indican que la deuda ha sido pagada. Al solicitar crédito en el futuro, los prestamistas quieren ver si alguien es lo suficientemente confiable para pagar su deuda. Un juicio feliz muestra que la persona no se ha alejado de sus obligaciones de deuda.

Además, hay muchos acreedores que atienden a personas con puntajes crediticios bajos y, al final, es posible que uno pueda obtener crédito nuevamente, aunque la cantidad de crédito puede ser limitada y es probable que toda la tasa de interés sea más alta que el promedio. .

Mantenimiento de registros

Si una persona es declarada culpable de deudas, debe mantener registros excelentes de sus interacciones con los acreedores, los cobradores de deudas y los tribunales. Uno de los problemas que pueden ocurrir cuando la deuda vence es porque el acreedor original cree que se puede pagar.

Como resultado, el acreedor original podría vender la deuda a un cobrador de deudas. Si el cobrador de deudas no puede cobrar la deuda después de un tiempo, la deuda puede revenderse a otro acreedor o cobrador de deudas. El proceso de vender una deuda y transferirla a otro cobrador de deudas puede ocurrir una y otra vez hasta que finalmente se pague la deuda.

Como resultado, pueden ocurrir errores en los que los cobradores de deudas deben una cantidad incorrecta, es posible que los pagos anticipados no se registren correctamente e incluso quién es el propietario de la deuda puede causar confusión. En algunos casos, los cobradores de deudas pueden buscar préstamos (conocidos como deudores) para deudas que ya han pagado o deudas que exceden el estatuto de limitaciones. A veces, una deuda que una persona nunca ha contraído puede aparecer en su historial crediticio porque un nombre o número de Seguro Social es similar al de la persona que realmente debe la deuda.

Si un prestatario recibe un documento de satisfacción y liberación, debe conservarse en sus archivos junto con copias de seguridad físicas y electrónicas. De esta manera, si un cobrador de deudas intenta cobrar una deuda feliz en el futuro debido a un error, el prestatario puede probar que ya la pagó.

Prohibición de sentencias de reposición

Si una deuda no ha sido pagada y la sentencia sigue siendo insatisfactoria, la sentencia puede ser refinada por otros siete años después de la expiración del período inicial de siete años. Por esta razón, es crucial que los consumidores paguen sus deudas y obtengan compensación y liberación, ya que esto evita que la sentencia se reponga y espere el informe crediticio de una persona durante otros siete años.

Si se cumple el fallo y se vuelve a aplicar al informe crediticio de una persona después de que hayan transcurrido siete años, el prestatario puede utilizar la compensación y la liberación para demostrarle al buró de crédito que la deuda ha sido pagada o cancelada.