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¿Qué es el Sector Financiero?

El sector financiero es parte de la economía compuesta por empresas e instituciones que brindan servicios financieros a clientes comerciales y minoristas. Este sector cubre una amplia gama de industrias que incluyen bancos, compañías de inversión, compañías de seguros y firmas inmobiliarias.

Conclusiones clave

  • El sector financiero es parte de la economía compuesta por empresas e instituciones que brindan servicios financieros a clientes comerciales y minoristas.
  • Un sector financiero fuerte es señal de una economía sana.
  • El sector financiero genera gran parte de sus ingresos de préstamos e hipotecas y prospera en un entorno de tipos de interés bajos.
  • Hay muchas industrias diferentes en el sector, incluidos bancos, compañías de inversión, compañías de seguros y empresas inmobiliarias.

Comprender el sector financiero

Gran parte de este sector genera ingresos de hipotecas y préstamos, que ganan valor a medida que bajan las tasas de interés. La salud de la economía depende, en gran parte, de la fortaleza de su sector financiero. Cuanto más fuerte es, más sana es la economía. Un sector financiero débil generalmente significa que la economía se está debilitando.

Muchas personas en el sector financiero representan a Wall Street y las bolsas que operan en él. Pero hay mucho más que eso. El sector financiero es una de las partes más importantes de muchas economías desarrolladas. Está compuesto por corredores, instituciones financieras y mercados monetarios, todos los cuales brindan los servicios necesarios para ayudar a mantener Main Street en funcionamiento todos los días.

Para que una economía se mantenga estable, debe tener un sector financiero saludable. Este sector promueve préstamos a empresas para que puedan expandirse, otorga hipotecas a propietarios y emite pólizas de seguros para proteger a las personas, las empresas y sus activos. También ayuda a generar ahorros para la jubilación y emplea a millones de personas.

El sector financiero genera gran parte de sus ingresos de préstamos e hipotecas. Estos encuentran valor en un entorno donde caen las tasas de interés. Cuando las tarifas son bajas, las condiciones económicas abren las puertas a más proyectos de inversión y capital. Cuando esto sucede, el sector financiero se beneficia, lo que significa más crecimiento económico.

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Sector financiero

Composición del sector financiero

Como se mencionó anteriormente, hay muchas industrias diferentes en el sector financiero, desde bancos, casas de inversión, compañías de seguros, corredores de bienes raíces, compañías de financiamiento al consumo, prestamistas hipotecarios y fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).

El sector financiero es una de las partes más grandes del S&P 500. Las empresas más grandes del sector financiero son algunas de las instituciones bancarias más reconocidas del mundo, que incluyen:

  • JPMorgan Chase (JPM)
  • Wells Fargo (WFC)
  • Bank of America (BAC)
  • Citigroup (C)

Si bien estas grandes empresas dominan el sector, existen otras empresas más pequeñas que también participan en el sector. Las aseguradoras también son una gran industria dentro del sector financiero, que comprende empresas como American International Group (AIG) y Chubb (CB).

Invertir en el sector financiero

Los economistas a menudo asocian la salud general de la economía con la salud del sector financiero. Si las empresas financieras son débiles, esto es perjudicial para el consumidor medio. Las compañías financieras ofrecen préstamos comerciales, hipotecas para propietarios de viviendas y seguros para el consumidor. Si estas actividades se restringen, obstaculiza el crecimiento de las pequeñas empresas y el sector inmobiliario.

Las acciones financieras que se poseen dentro de una cartera son inversiones muy comunes. La mayoría de las empresas del sector emiten dividendos y son juzgadas por la solidez general de su salud financiera. Durante la crisis financiera de 2007-2008, el sector financiero fue uno de los más difíciles, con empresas como Lehman Brothers que se declararon en quiebra. Tras el influjo de la regulación y la reestructuración gubernamentales, el sector financiero se ha vuelto mucho más fuerte.

Los ETF financieros, como el fondo SPDR del sector financiero seleccionado (XLF), el mayor ETF financiero, pueden ofrecer una amplia exposición a los inversores del sector.

Al cierre de operaciones el 29 de septiembre de 2020, el sector financiero tenía una capitalización de mercado combinada de $ 5,59 billones.El sector no logró alcanzar el índice S&P 500 en el período de 12 meses (TTM), donde el S&P 500 ha subido un 14,3% y el S&P 500 Financial Sector ha caído un 13,7%. Parte de esto se debe al COVID-19, donde aún no se conoce el impacto final en áreas como los delitos hipotecarios e inmobiliarios comerciales.

Consideraciones Especiales

Algunos de los factores positivos que afectan al sector financiero incluyen:

  • Las tasas de interés suben moderadamente. A medida que suben las tasas, las empresas de servicios financieros pueden ganar más con el dinero que tienen y con los amigos que entregan a sus clientes.
  • Reducir la regulación. Siempre que el gobierno decida reducir la burocracia, los miembros del sector financiero se aprovecharán de ello. Esto significa que podría reducir la carga y aumentar las ganancias.
  • Menores niveles de endeudamiento de los consumidores. a medida que los consumidores reducen la carga de sus deudas, reducen el riesgo de impagos. Esta carga más ligera significa que pueden tolerar más deudas y aumentar aún más la rentabilidad.

Por el contrario, los inversores también deben considerar algunos de los factores negativos que afectan a este sector:

  • Aumentos rápidos de las tasas de interés. Si las tasas suben rápidamente, la demanda de crédito, como hipotecas, puede caer, lo que puede afectar negativamente a ciertas partes del sector financiero.
  • Curva de resultado de aplanamiento. Si el diferencial entre las tasas de interés a corto y largo plazo cae demasiado, el sector financiero podría comenzar a tener problemas.
  • Legislación adicional. La regulación gubernamental puede tener un impacto importante en el sector financiero. Si bien puede ayudar a proteger a los consumidores, una mayor burocracia empresarial que trabaja en los servicios financieros puede debilitarse.